Самые выгодные кредитные карты

Самые выгодные кредитные карты

Лучшие кредитные карты с низкой процентной ставкой от 0%, кредитным лимитом до 10000000 рублей, кэшбеком и процентами на остаток, со льготным периодом от 50 дней без процентов. Сравните предложения банков, выберите самые доступные кредитные карты и оставьте онлайн-заявку на сайте в несколько банков сразу. На сегодня доступно 139 предложений от 49 банков.

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.»
• Кэшбэк — 2%, в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты»

• Минимальный платеж — «3% от задолженности по карте»

• Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
• Кэшбэк — 33%, за покупки у партнёров. Кэшбэк действует для любой суммы.

До 31.12.22 г. действует акция, согласно которой при оформлении карты с 14.11.22 г. по 31.12.22 г. клиент получает бесплатное обслуживание навсегда и кэшбэк 1 000 ₽ Альфа-баллами при совершении покупки до 8.01.23 г. на сумму от 1 000 ₽.

• Минимальный платеж — «3%, не менее 500 руб.»

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 30%, Бонусные баллы «Браво» за покупки по спецпредложениям банка

• Минимальный платеж — «5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
• Кэшбэк — 10%, в магазинах для дома, техники и ювелирных по акции до 14 января 2023 года
• Кэшбэк — 5%, за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2022 года
• Кэшбэк — 5%, на доставку еды, в кафе и ресторанах

• Минимальный платеж — «3%, не менее 500 руб»

• Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
• Кэшбэк — 33%, за покупки у партнёров. Кэшбэк действует для любой суммы.

До 31.12.22 г. действует акция, согласно которой при оформлении карты с 14.11.22 г. по 31.12.22 г. клиент получает бесплатное обслуживание навсегда и кэшбэк 1 000 ₽ Альфа-баллами при совершении покупки до 8.01.23 г. на сумму от 1 000 ₽.

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 30%, Бонусные баллы «Браво» за покупки по спецпредложениям банка

• Минимальный платеж — «5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
• Кэшбэк — 10%, в магазинах для дома, техники и ювелирных по акции до 14 января 2023 года
• Кэшбэк — 5%, за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2022 года
• Кэшбэк — 5%, на доставку еды, в кафе и ресторанах

• Минимальный платеж — «1%. мин. 100₽»

• Минимальный платеж — «3%, но не менее 300 руб.»
• Кэшбэк — 10%, до 27 ноября 2022 года за все покупки в категориях: техника и электроника, красота, одежда, обувь и аксессуары + 1500 бонусных рублей в подарок

• Минимальный платеж — «Устанавливается договором или тарифным планом»
• Кэшбэк — 30%, от партнеров банка

• Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
• Кэшбэк — 33%, за покупки у партнёров. Кэшбэк действует для любой суммы.

До 31.12.22 г. действует акция, согласно которой при оформлении карты с 14.11.22 г. по 31.12.22 г. клиент получает бесплатное обслуживание навсегда и кэшбэк 1 000 ₽ Альфа-баллами при совершении покупки до 8.01.23 г. на сумму от 1 000 ₽.

• Минимальный платеж — «1/20 от задолженности»
• Кэшбэк — 10%, за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»
• Кэшбэк — 6%, в сети партнёров за каждую покупку от 10 000 руб.
• Кэшбэк — 4%, в партнёрской сети за каждую покупку от 5000 до 9999 руб.

• Минимальный платеж — «3% от суммы использованного лимита кредитования + сумма начисленных процентов»
• Кэшбэк — 5%, при сумме покупок от 75 000 ₽ в месяц
• Кэшбэк — 1.5%, при сумме покупок до 75 000 ₽ в месяц

• Минимальный платеж — «5%, минимум 500 ₽ + комиссия за обслуживание»
• Кэшбэк — 6%, на первую оплату услуг клиник МЕДСИ за последние 12 месяцев
• Кэшбэк — 3%, на все последующие оплаты услуг клиник МЕДСИ

• Минимальный платеж — «1/20 от задолженности»
• Кэшбэк — 10%, за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»
• Кэшбэк — 6%, в сети партнёров за каждую покупку от 10 000 руб.
• Кэшбэк — 4%, в партнёрской сети за каждую покупку от 5000 до 9999 руб.

• Минимальный платеж — «1%, мин. 100 ₽»
• Кэшбэк — 3%, на 1 выбранную категорию
• Кэшбэк — 1%, на все покупки
• Кэшбэк — 50%, от партнеров

• Минимальный платеж — «1%, мин. 100 ₽»
• Кэшбэк — 3%, на 1 выбранную категорию
• Кэшбэк — 1%, на все покупки
• Кэшбэк — 50%, от партнеров

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• 10% милями за отели и машины при бронировании через Тинькофф Путешествия.
• 7% милями за авиабилеты на сайте Тинькофф Путешествиях.
• 2% милями за авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair.
• 5% милями за туры и ж/д при бронировании через Тинькофф Путешествия.

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 10%, бонусами за покупки на АЗС и полис в Тинькофф Страховании
• Кэшбэк — 5%, бонусами за автоуслуги и платежи через Тинькофф
• Кэшбэк — 1%, бонусами за оплату любых других покупок

• Минимальный платеж — «Устанавливается индивидуально»

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 10%, бонусами за покупки на АЗС и полис в Тинькофф Страховании
• Кэшбэк — 5%, бонусами за автоуслуги и платежи через Тинькофф
• Кэшбэк — 1%, бонусами за оплату любых других покупок

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• 10% милями за отели бронировании через Тинькофф Путешествия
• 7% милями за авиабилеты на сайте Тинькофф Путешествиях.
• 2% милями за авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair.
• 5% милями за туры и билеты на поезд При бронировании в Тинькофф Путешествиях

• Минимальный платеж — «1/20 от задолженности»
• Кэшбэк — 10%, за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»
• Кэшбэк — 6%, в сети партнёров за каждую покупку от 10 000 руб.
• Кэшбэк — 4%, в партнёрской сети за каждую покупку от 5000 до 9999 руб.

• Минимальный платеж — «3% от задолженности»
• Кэшбэк — 5%, в категориях сувениры и подарки, такси и лимузины
• Кэшбэк — 0.5%, на прочие категории
• Проценты на остаток — 3.5%, на остаток не менее 10 000 рублей

• Минимальный платеж — «3% от суммы использованного лимита кредитования + сумма начисленных процентов»
• Кэшбэк — 5%, при сумме покупок от 75 000 ₽ в месяц
• Кэшбэк — 1.5%, при сумме покупок до 75 000 ₽ в месяц

• Минимальный платеж — «5%»

Отзывы о кредитных картах самые выгодные

Будьте осторожны, когда вам обещают льготный период 365 дней — это хитрый обман. Как только потратите хоть рубль по карте через 100 дней, льготный период перестанет действовать. Естественно вас об этом никто не предупредит и начислят большие проценты. Чисто мошенническая схема, о который вы узнает. Читать далее

Всегда говорил, что кредитки только для тех, кто умеет с деньгами обращаться. А я себя отношу к финансово грамотным, потому кредитка гпб была лучшим моим решением. Она очень полезная: есть беспроцентный период до 180 дней, его легко добиться, лимит тоже гигантский, получить также просто и бесплатно. Читать далее

У меня была кредитная карта с лимитом 450 тысяч рублей (оформлена на физическое лицо). Никогда не было просрочек. Когда стал подходить срок обмены пластика, работник Сбербанка по работе с ВИП клиентами предложила выпустить мне новую карту, а не продлить старую. Я согласился. Пришел получать (карта у. Читать далее

В Ренессанс Кредит открыла свою первую кредитку Разумная. Меня привлекло то, что льготный период составляет 145 дней

Оформил карту быстро, сделал несколько покупок и получил хороший кэшбек. Рекомендую. Эта карта возвращает много затрат)

Лучшие выгодные кредитные карты в России

• Ставка от 19.9 % в год
• 200 дней без процентов

• Ставка от 9.8 % в год
• 120 дней без процентов

• Ставка от 11.99 % в год
• 365 дней без процентов

• Ставка от 11.9 % в год
• 180 дней без процентов

Лучшие кредитные карты 2022

Если правильно пользоваться кредитной картой, то можно получить немалую пользу. При оформлении выгодной кредитной карты держатель такой ничего не теряет – если обслуживание бесплатное и есть льготный период. Пользователь может использовать ее в качестве финансовой подушки безопасности.

Какая кредитная карта самая выгодная?

Лучшие предложения предполагают бесплатное оформление и обслуживание. Почти по всем кредиткам есть беспроцентный срок, который распространяется при совершении безналичных платежей. Дополнительно банки России предлагают:

;
• начисление процентов на остаток;
• бонусы и другие привилегии.

Условия обслуживания

Выгодный процент по кредиткам составляет от 0%, а максимально допустимый лимит – 3 млн рублей. Последний зависит от предоставленных документов и кредитной истории получателя. Можно найти предложения:

• с оплатой обслуживания со второго года;
• без комиссий за досрочное погашение кредита;
• с возобновляемой кредитной линией.

Бонусы и привилегии

При выборе оптимального для себя варианта, где выгодно взять кредитную карту, легко найдете предложение с индивидуальным дизайном карточки, доставку карты и возможность круглосуточно получить поддержку от банка. Многие из них поддерживают технологию бесконтактной оплаты или позволяют расплачиваться в магазинах с помощью смартфонов.

К бонусам относится и участие в определенных программах, позволяющих получать дополнительные выгоды при совершении покупок в определенных категориях товаров.

ТОП выгодных кредитных карт

Банки, предлагающие выгодный процент, часто предлагают индивидуальные условия. К лучшим предложениям относятся:

Как правильно пользоваться картой?

Выгодно пользоваться кредитной картой можно, если успевать погасить долг во время платежного срока льготного периода, тогда проценты не будут начисляться.

• Применять кредитку стоит для безналичных платежей за покупки и услуги.
• При снятии наличных могут начисляться дополнительные комиссии.
• Дешевые карточки предполагают бесплатное годовое обслуживание, но для него нужно выполнить определенные действия, например, ежемесячно совершать приобретения по кредитке на сумму, установленную банком.

Самые доступные кредитки представлены на нашем сайте. Вы без проблем найдете оптимальный вариант, сможете подать онлайн-заявку.

Часто задаваемые вопросы

Кредитка позволяет не откладывать долгожданную покупку на неопределенный срок. При оплате задолженности в рамках льготного периода клиент полностью избегает переплаты, что отличает карту от других кредитных продуктов. Кроме того, есть варианты, позволяющие получать наличные без дополнительных процентов.

Ставка определяется условиями программы и зависит от характеристик самого заемщика. В среднем сейчас процентная ставка варьируется до 69 процентов годовых. Лучшие предложения доступны под 0 процентов в год. Важно обращаться внимание и на иные критерии: величину лимита, льготный период, порядок погашения и репутацию банка.

На нашем портале представлено множество карт с льготным снятием наличных. Выбрать лучшую кредитку 2022 позволяет система онлайн-подбора. Среди выгодных решений: Удобная от Газпромбанк, 120 дней онлайн от Открытие, 100 дней без процентов от Альфа-Банк. Подать заявку на подходящий вариант можно с этой страницы. Посещение отделения не требуется.

Лучшие кредитные карты в 2022 году

Выбор любого финансового продукта требует индивидуального подхода. Учитываются разные нюансы. Особенно это важно при определении наиболее выгодной кредитной карты. Сервис Brobank.ru не только выявил лучшие кредитные карты для оформления в 2022 году по комплексной оценке основных функций. Также он позволяет выбрать подходящее предложение по индивидуальным потребностям. Для этого достаточно использовать каталог и указать необходимые условия.

Акция! Бесплатное обслуживание навсегда + беспроцентный период 180 дней без дополнительных условий. Срок действия акции до 31 декабря. Еще

0 руб. при оформлении карты до 31.12.2022 г.

0 руб. при тратах по карте от 5000 руб. в месяц
0 руб. при наличии действующей у клиента подписки «Огонь»
В иных случаях 199 руб. в месяц

180 дней навсегда при оформлении карты до 31.12.2022 г.

180 дней, если за 2 месяца потрачено более 90 000 рублей
90 дней, если за 2 месяца потрачено менее 90 000 рублей.

Акция! Оформите кредитную карту Тинькофф Платинум сегодня или до 26 декабря и получите бесплатное обслуживание навсегда. Еще

До 12 месяцев у партнеров по рассрочке.
120 дней при оплате кредитов в других банков.
До 55 дней по любым покупкам.

1% за любые покупки по карте
От 3% до 30% на покупки у партнеров
Кэшбэк начисляется баллами, 1 балл = 1 рубль
Баллы можно использовать на возврат денег за покупки Ж/Д билетов и в кафе

Вечное бесплатное обслуживание и кэшбэк 1000 рублей за покупку. Оформите карту сегодня, совершите покупку на сумму от 1000 рублей, получите 1000 рублей на бонусный счет. А ещё банк подарит бесплатное обслуживание навсегда. Акции действуют до 31 декабря 2022. Еще

1 год на операции покупок, в течение 30 дней с момента получения карты
100 дней на операции покупок с 31-го дня с момента получения карты
100 дней на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке

До 33% за покупки у партнеров — маркетплейсов, online-кинотеатров и такси. Действует для любой суммы.

Не нужно при лимите до 100 000 руб. или при оформлении через госуслуги
Документ, подтверждающий доход за посление 12 месяцев в иных случаях

Акция! 10% кэшбэк в магазинах для дома, техники и ювелирных украшений. А также бесплатное обслуживание первый год, если получите карту до 31 декабря. Еще

Бесплатно первые 2 месяца
Далее бесплатно, если совершаются покупку от 5 000 руб./мес. в счет кредитного лимита
Иначе — 149 рублей в месяц

11,9% — 49,9% годовых за покупки вне льготного периода
11,9% — 69,9% годовых за снятие наличных и переводы

1% — на все покупки;
5% — покупки в рамках программы МТС Cashback (Доставка готовой еды, Кафе и рестораны, Магазины детских товаров, Магазины одежды);
До 25% — у партнеров банка.
Максимальная сумма кешбэка в месяц — 10 000 рублей.
5% за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Премиум

9,8% годовых для онлайн-покупок одежды, техники и других товаров в СберМегаМаркете, а также для покупок в категории «Здоровье» (аптеки и медицинские услуги).
27,8% годовых на все операции, в том числе на снятие наличных

Не нужно при лимите до 100 000 руб. или при оформлении через госуслуги
Документ, подтверждающий доход за посление 12 месяцев в иных случаях

0 руб. — снятие собственных средств в банкоматах Росбанка
1% + 100 руб. — снятие собственных средств в сторонних банкоматах
4,9% + 290 руб. — снятие кредитных стредств

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 21.12.22

Категории

• Лучшие кредитные карты
• Без отказа
• Для снятия наличных
• В день обращения
• Без процентов
• Срочно
• Без справок
• Доставка на дом
• Без годового обслуживания
• Без подтверждения дохода
• Без 2-НДФЛ
• С плохой кред. историей
• Для пенсионеров
• Для студентов
• Безработным
• По паспорту
• По двум документам
• По почте
• С беспроцентным периодом
• С льготным периодом
• С кэшбэком
• Онлайн-заявка
• С большим лимитом
• Моментальные
• Виртуальные
• С бесконтактной оплатой
• Apple Pay
• Samsung Pay
• С низкой ставкой
• Для онлайн покупок
• С временной регистрацией
• За 5 минут
• За 15 минут
• За 30 минут
• За 1 час
• За 1 день
• Visa
• MasterCard
• МИР
• Премиум
• Платинум
• Молодежные
• Для путешествий
• С бонусными милями
• Доступные
• Одобрение 100%
• Быстрые
• Без проверки кред. истории
• Экспресс
• С 18 лет
• С 19 лет
• С 20 лет
• С 21 года
• С 22 лет
• С 23 лет
• До 70 лет
• До 75 лет
• До 80 лет
• На 50 дней
• На 55 дней
• На 60 дней
• На 90 дней
• На 100 дней
• На 110 дней
• На 120 дней
• На 145 дней
• На 150 дней
• На 180 дней
• На 200 дней
• На 365 дней
• На 5 000 рублей
• На 10 000 рублей
• На 15 000 рублей
• На 20 000 рублей
• На 25 000 рублей
• На 30 000 рублей
• На 40 000 рублей
• На 50 000 рублей
• На 60 000 рублей
• На 70 000 рублей
• На 80 000 рублей
• На 90 000 рублей
• На 100 000 рублей
• На 150 000 рублей
• На 200 000 рублей
• На 250 000 рублей
• На 300 000 рублей
• На 400 000 рублей
• На 500 000 рублей
• На 1 000 000 рублей
• Золотые кредитные карты
• Черные кредитные карты
• Кредитные карты Аэрофлот
• Кэшбэк на АЗС
• Зарплатные
• Заявка во все банки
• Карты в вашем городе
• Карты, которые дают всем
• Кредитные карты ЮнионПей
• Показать все

Предложения в других городах

• Лучшие кредитные карты в Калининграде
• Лучшие кредитные карты в Красноярске
• Лучшие кредитные карты в Москве
• Лучшие кредитные карты в Новосибирске
• Лучшие кредитные карты в Омске
• Лучшие кредитные карты в Саратове

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в декабре 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Новый рейтинг формируется спустя месяц. В связи с чем лучшие кредитные карты 2022 года декабря отличаются от идентичного списка ноября. Это спровоцировано и точечными пересмотрами тарифов, и удалением одного предложения из продуктовой линейки.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в декабре

Оценка охватила 54 кредитки. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом декабря 2022 года конкурировало меньше вариантов, чем месяц тому назад. На один. Причем им стал продукт, который в ноябре входил в десятку лучших. В текущем месяце он удален с сайта финансового института. Оставлен только один ранее представленный вариант.

За месяц изменения коснулись 9 предложений. То есть менее пятой части конкурентов. Если говорить точнее – 16,67%. Правда, во всех случаях вносились точечные правки. Практически полного пересмотра тарифов не зафиксировано. Естественно, если не учитывать исключения ранее входившего в ТОП-10 предложения из продуктовой линейки отдельного финансового института.

Самый популярный пункт, в отношении которого фиксируются изменения, является комиссия за снятие наличных. Она менялась в трех из девяти трансформированных продуктов. Основной вектор ее движения — сокращение. Причем встречаются разные подходы – уменьшение процента от получаемой суммы, минимального объема удерживаемой комиссии, а также надбавки за сам факт выполнения операции.

Относительно процентной ставки. За месяц она увеличилась. Так, в ноябре средний уровень минимальных значений комиссии за пользование заемными средствами составлял 20,62% годовых. На отчетную дату – 1 декабря 2022 года он достиг 20,90%. То есть динамика роста составляет 1,36%.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет удаления из линейки предложений одного продукта. Достигнув 92 дней. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, осталось прежним. Ассортимент составляет три кредитки. Стоимость обслуживания, в свою очередь, так же претерпела изменений. Средний ее уровень в декабре 2022 года стал на 118 рублей больше, достигнув 2149 рубля в год. Причем вовсе не удерживается эта плата почти у половины предложений — 24 картам. Месяцем ранее их было на две меньше.

Общая тенденция рынка – точечные изменения условий. Это спровоцировано относительно стабильной ситуацией. Ведь та же ключевая ставка ЦБ РФ за анализируемый период не пересматривалась. Помимо этого, банки проводят подготовку к новому финансово активному сезону – предновогодний период. Соответственно, пересматривают некоторые условия своих продуктов.

Как составлялся рейтинг кредитных карт 2022 года (декабря)

Оценка охватывает ТОП-50 кредитных организаций по объему активов. Этот список дополнен еще тремя игроками рынка, которые находятся в пограничной зоне — с 51 по 53 места. Причина — последние данные датируются февралем. До 2023 года ЦБ РФ разрешил финансовым институтам не раскрывать данные о своем бизнесе. То есть указанный перечень не актуализируется. В то же время учтенные структуры с большой долей вероятности могли войти в него, так как ранее были участниками. При наличии нескольких продуктов у одной структуры за попадание в лучшие кредитные карты боролось не более трех предложений. Изначально выбирались максимально универсальные.

• Льготный период. Его срока, варианта расчета и распространение на разные типы операций.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами. Как минимальный, так и максимальный уровень.
• Стоимость обслуживания. Причем во внимание принималась и возможность аннулирования этой статьи расходов. При наличии такой возможности оценивалась доступность выполнения условия.
• Комиссия за снятие наличных. Играл роль не только ее размер, но и возможность избежать подобной дополнительной траты. Например, при наличии лимита с бесплатным получением денег и приветственным периодом.
• Кэшбэк. Комплексно оценивались разные параметры функции. Начиная от факта ее постоянного применения, заканчивая размером компенсации от потраченной суммы средств.
• Дополнительные возможности. Например, наличие рассрочки, скидки у партнеров банка и прочие бонусы.

Присутствовать в списке мог только один продукт от одной кредитной организации. То есть в ТОП-10 попадала самая лучшая кредитная карта отдельно взятого банка. К слову, это ограничение было применено к двум конкурентам.

По итогу определены не только комплексно наиболее выгодные предложения, но и максимально универсальные. Причем от крупных структур, представленных в большей части России. То есть доступные основной части граждан.

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

1. Расчет льготного периода. Он может начинаться с момента первой покупки. Этот вариант наиболее удобный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход – с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует применять приставку «до». Ведь фактически, если сделать покупку в последний день периода трат, grace period сокращается почти на месяц. Соответственно, составит, например, не 55, а фактически 25 дней.
2. Распространение льготного периода на разные операции. Понятно, что во всех случаях он применим к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя, у некоторых структур может распространяться и на снятие наличных. Нередко такая возможность важна для потребителя.
3. Разные процентные ставки за пользование заемными средствами. Не всегда держатель пластика успевает погасить весь долг до истечения льготного периода. Поэтому важно уделять внимание и переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Также меньшие ставки действуют на оплату покупок с помощью пластика. На снятие наличных, зачастую, — гораздо большие. Причем в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать для займа карту.
4. Комиссии. За обслуживание и снятие наличных. Не всегда заявляемое банками отсутствие этих трат применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов необходимо соблюдать определенные условия. Например, обслуживание может отеняться при определенной ежемесячной сумме трат с помощью пластика. Снять наличные без переплаты, по некоторым тарифам, удается только в рамках отдельного лимита. Хотя. Могут устанавливаться и приветственные периоды. То есть отмена комиссий на первый месяц-два.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Изначально важно ответить на вопрос – для каких целей будет применяться продукт. Опираясь на это и удастся понять какая кредитная карта лучше для отдельно взятого человека.

1. На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и счета. Чтобы не тратить средства даже в тех случаях, когда займ не потребовался.
2. Для активного применения. Например, ежемесячной оплаты покупок на небольшие суммы. Для этих целей стоит уделить внимание функции как кэшбэк. Причем желательно не просто определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с детальными описаниями ситуаций. Нередко, бонусная система не такая привлекательная, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств может округляться в меньшую сторону до 100 целых рублей, начисляться только по отдельным категориям и т.д.
3. Периодические крупные покупки. Например, приобретение дорогостоящей бытовой техники, оплата учебы, ремонта и прочие существенные траты. Здесь важно уделить внимание льготному периоду. То есть самые лучшие кредитные карты для подобных целей будут те, у кого беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем больше – тем лучше. Либо, если траты входят в категорию льготных, стоит выбрать карту рассрочки.

Естественно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то это самая лучшая кредитная карта. Ведь она соответствует любым потребностям держателя. Правда, подобных универсальных предложений единицы. Даже при их наличии, в основном, они выдаются ограниченный период времени. С дальнейшим изменением тарифа.

Важно отметить, что кредитки по изначальной своей природе не предусмотрены для использования наличных средств. Такие потребности закрывают кредиты. В то же время можно встретить предложения, где на подобные операции действует льготный период и не взимается комиссия. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых сложностях, которые требуют именно наличных.

Где лучше взять кредитную карту

Наиболее выгодные предложения получают лояльные клиенты. То есть имеющие положительную историю взаимоотношений с банком. Например, использующие карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Либо применяющие другие продукты, такие как вклады. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.

В качестве бонусов можно выделить три основных направления для таких клиентов. Во-первых, меньшая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с лимитом кредитования. Также есть вероятность, что будет предоставлена большая сумма займа. Ведь банк располагает полными данными о финансовом положении человека.

Помимо этого, стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Пусть и один, но достаточно важный. Касается процентной ставки за пользование заемными средствами вне действия льготного периода. Им предлагается меньший уровень этой комиссии. Что в дальнейшем помогает сэкономить.

Архив

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в ноябре 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Новый рейтинг формируется спустя квартал. В связи с чем лучшие кредитные карты 2022 года ноября отличаются от идентичного списка августа. Это спровоцировано хоть и точечным, но все же пересмотром ряда тарифов.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в ноябре

Оценка охватила 55 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом ноября 2022 года конкурировало столько же вариантов, как и квартал тому назад. То есть все изменения связаны с пересмотром тарифов действующих продуктов.

За квартал изменения коснулись 20 предложений. То есть чуть более третей части конкурентов. Если говорить точнее – 36,4%. Правда, во всех случаях вносились точечные правки. Практически полного изменения какого-либо продукта не зафиксировано.

Самый популярный пункт, в отношении которого фиксируются изменения, является ставкой. Она, в некоторых случаях наряду с пересмотром других параметров, менялась в 13 из 20 трансформированных продуктов. Основной вектор ее движения — увеличение. Хотя в двух случаях зафиксирован обратный подход – уменьшение.

Если брать во внимание средние параметры, то рост процентной ставки не такой уж и существенный. Особенно с учетом длительности анализируемого периода – квартал. Так, в августе средний уровень минимальных значений комиссии за пользование заемными средствами составлял 20,44% годовых. На отчетную дату – 2 октября 2022 года он достиг 20,62%. То есть динамика роста менее 1% — 0,88%.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет пересмотра тарифов одного продукта. Достигнув 91 дня. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на одно предложение. Ассортимент составляет три кредитки. Стоимость обслуживания, в свою очередь, так же претерпела изменений. Средний ее уровень в ноябре 2022 года стал на 31 рубль больше, достигнув за три месяца 2031 рубля в год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 22 картам. Месяцем ранее их было на одну меньше.

Общая тенденция рынка – точечные изменения условий. Это спровоцировано относительно стабильной ситуацией. Ведь та же ключевая ставка ЦБ РФ за анализируемый период была пересмотрена лишь раз, что в реалиях 2022 года несущественно. Особенно учитывая ее понижение ишь на 0,5%. Помимо этого, банки проводят подготовку к новому финансово активному сезону – предновогодний период. Соответственно, пересматривают некоторые условия своих продуктов.
Август

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в августе 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый рейтинг формируется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года августа отличаются от идентичного списка июля. Это спровоцировано хоть и точечным, но все же пересмотром ряда тарифов.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в августе

Оценка охватила 55 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом августа 2022 года конкурировало столько же вариантов, как и месяц тому назад. То есть все изменения связаны с пересмотром тарифов действующих продуктов.

За это время был внедрен один новый продукт. Он был создан на базе ранее предлагаемого. В то же время отличия у них существенные – длительность льготного периода и попадающие под его действие операции, комиссия за обслуживание, стоимость выпуска пластика и комиссия за получение наличных. Можно отметить, что новый продукт не вошел в ТОП-10. В целом треть конкурентов меняли условия. Если говорить точнее – 36,4%.

Самый популярный пункт, в отношении которого фиксируются изменения, является ставкой. Она, в некоторых случаях наряду с пересмотром других параметров, менялась в 10 из 20 трансформированных продуктов. Основной вектор ее движения — уменьшение. Хотя в двух случаях зафиксирован обратный подход – увеличение.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика процентной ставки четвертый месяц подряд показывает сокращение. В августе темпы замедлились. Так, в июле средний уровень ее минимальных значений стал меньше на 4,93% годовых. В текущем месяце – на 1,1% годовых. Тем самым достигнув показателя в 20,44% годовых.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет пересмотра тарифов одного продукта. Достигнув 90 дней. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на одно предложение. Ассортимент составляет четыре кредитки. Стоимость обслуживания, в свою очередь, так же претерпела изменений. Средний ее уровень в августе 2022 года стал на 30 рублей больше, достигнув 2000 рублей за год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 21 карте. Месяцем ранее их было на одну меньше.

Общая тенденция рынка – сокращение ставок по кредиткам. Это спровоцировано продолжающимся понижением ключевой ставки ЦБ РФ. Она в конце прошедшего июля стала меньше, чем была на начало 2022 года. Помимо этого, банки проводят подготовку к новому финансово активному сезону, который начинается с приближением осени. Соответственно, пересматривают условия своих продуктов.
Июль

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в июле 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый рейтинг формируется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года июля отличаются от идентичного списка июня. Это спровоцировано массовым пересмотром тарифов. По большей части они касаются процентных ставок.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в июле

Оценка охватила 55 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом июля 2022 года конкурировало столько же вариантов, как и месяц тому назад. То есть все изменения связаны с пересмотром тарифов действующих продуктов.

За это время финансовые институты, принятые во внимание, не вводили новые предложения. Да и старые не удалялись. Можно отметить, что три четверти конкурентов поменяли условия. Если говорить точнее – 76,4%.

Самый популярный пункт, в отношении которого фиксируются изменения, является ставкой. Она, в некоторых случаях наряду с пересмотром других параметров, менялась в 37 из 42 трансформированных продуктов. Основной вектор ее движения — уменьшение. Хотя в трех случаях зафиксирован обратный подход – увеличение.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика процентной ставки третий месяц подряд показывает сокращение. Правда в июле темпы увеличились. Так, в июне средний уровень ее минимальных значений стал меньше на 0,44% годовых. В текущем июле – сразу на 4,93% годовых. Тем самым достигнув показателя в 21,54% годовых.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет пересмотра тарифов одного продукта. Достигнув 89 дней. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало больше на одно предложение. Ассортимент составляет пять кредиток. Стоимость обслуживания, в свою очередь, претерпела минимальных изменений. Средний ее уровень в июле 2022 года стал всего на 18 рублей меньше, достигнув 1970 рублей за год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 20 картам. Месяцем ранее их было на две больше.

Общая тенденция рынка – массовое и существенное сокращение ставок по кредиткам. Это спровоцировано двумя факторами. Во-первых, с меньшей степени, продолжающимся уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ. Она в начале прошедшего июня достигла докризисного уровня (начала февраля 2022 года). Во-вторых, 30 июня перестала действовать отмена ограничений ПСК. То есть с начала III квартала – с июля вновь вступили в силу лимиты полной стоимости кредитных продуктов.
Июнь

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в июне 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый рейтинг формируется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года июня отличаются от идентичного списка мая. Это спровоцировано хоть и точечными, но все же изменениями тарифов. Зачастую они касаются ключевых условий.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в июне

Оценка охватила 55 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом июня 2022 года конкурировало меньше вариантов, чем месяц тому назад. На два. Связано это с отказом одного игрока рынка в принципе эмитировать продукт, а другой – выдает его только действующим клиентам.

За это время финансовые институты, принятые во внимание, не вводили новые продукты. Хотя один ранее предлагаемый был изменен кардинально. Можно отметить, что смена тарифов коснулись чуть более чем каждого пятого конкурента – 22%. По большей части она была точечной.

Самое популярное условие, в отношении которого фиксируются изменения, является ставкой. Она, в некоторых случаях наряду с пересмотром других параметров, менялась в 11 из 12 продуктов. Причем вектор ее движения разделился практически поровну: в шести случаях – понижение, в пяти – повышение.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика процентной ставки остается такой же, что и месяц тому назад. В июне средний уровень ее минимальных значений стал меньше на 0,44% годовых. Тем самым достигнув показателя в 26,47% годовых. В предшествующем мае она сократилась на 0,41% годовых.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет пересмотра тарифов одного продукта. Достигнув 88 дней. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, сократилось на одно предложение. Ассортимент составляет четыре продукта. Стоимость обслуживания, в свою очередь, претерпела минимальных изменений. Средний ее уровень в июне 2022 года стал всего на шесть рублей меньше, достигнув 1988 рубля за год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 22 картам. Месяцем ранее их было столько же, но два игрока рынка исключены из оценки. То есть подобную льготу за месяц ввело две структуры.

Общая тенденция рынка – стабилизация условий по кредитным картам. Во-первых, изменения фиксируются всего у пятой части конкурентов. Во-вторых, почти все они точечные. То есть касаются одного какого-то условия. Лишь в единичном случае можно говорить о существенном пересмотре тарифа. К слову, этот продукт с новыми условиями сразу вошел в пятерку лучших.
Май

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в мае 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года мая отличаются от идентичного списка апреля. Это спровоцировано хоть и точечными, но все же изменениями тарифов почти половины предложений.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в мае

Оценка охватила 57 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом мая 2022 года конкурировало столько же вариантов, сколько их было месяц тому назад.

За это время финансовые институты, принятые во внимание, не вводили новые продукты. Также не закрывали выпуск ранее выдаваемых. Можно отметить, что изменения тарифов коснулись менее половины конкурентов – 47%. Причем во всех этих случаях они были точечные. То есть с пересмотром, например, исключительно максимального уровня ставки или отдельно комиссии за снятие наличных.

Примечательно, что самое популярное условие, в отношении которого фиксируются изменения в тарифах, не является ставкой. Хотя, перемены в ТОП-10 кредиток связаны и с пересмотром процентов. Наибольшее число новшеств зафиксировано в отношении комиссии за снятие наличных. В семи случаях услуга подорожала. В одном – стала дешевле.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика процентной ставки стала обратной относительно предшествующего месяца. В мае средний уровень ее минимальных значений стал меньше на 0,41% годовых. Тем самым достигнув показателя в 26,91% годовых. В предшествующем апреле она находилась на уровне 27,32% годовых.

Никаких изменений не наблюдается в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность находится на уровне 87 суток. Это касаемо постоянно действующего условия. Если брать во внимание бонусные предложения, то фиксируется ухудшение тарифов. Так, один банк сократил срок покупок для приветственного льготного периода в 365 дней со 100 суток до 30.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, сократилось на два предложения. Сократившись до пяти. Стоимость обслуживания, в свою очередь, не изменилась вообще. Средний ее уровень в апреле 2022 года составлял 1994 рубля за год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 22 картам. Месяцем ранее их насчитывалась 21.

Общая тенденция рынка – продолжающийся рост процентных ставок. Правда, такое утверждение применимо только к средним показателям. Повышения процентов зафиксировано у 5 продуктов. У четырех – наоборот понижение. Также пересматриваются другие условия. Например, расширяется ассортимент карт с бесплатным обслуживанием. Получение же наличных становится более дорогой операцией.
Апрель

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в апреле 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года апреля отличаются от идентичного списка марта. Причем существенно. Это спровоцировано фактором дальнейшей трансформации отечественного финансового рынка под новые реалии.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в апреле

Оценка охватила 57 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом апреля 2022 года конкурировало больше вариантов, чем месяц тому назад. На четыре продукта. Связано это с двумя причинами.

Во-первых, две структуры ввели новые предложения. Правда, ни одно из них не вошло в рейтинг. Еще три варианта включены за счет расширения списка анализируемых банков. Эти игроки рынка по последним данным находятся вне 50 крупнейших, но ранее в него все же входили. Актуализация сведений, зафиксированных в феврале, по решению ЦБ РФ не выполняется. Отчетность до конца года можно не публиковать.

Помимо этого, фиксируются изменения в тарифах. Основные перемены в ТОП-10 кредиток связаны с пересмотром процентных ставок. Забегая наперед, можно отметить, что они продолжили рост. Плюс, хоть и единичные, но все же случаи удаления некоторых карт из продуктовых линеек так же замечены.

Если брать во внимание средние параметры, то самая заметная динамика в процентной ставке. Ее средний минимальный порог в марте 2022 года находился на уровне 25,83% годовых. В апреле он стал больше на 1,49% годовых. То есть достиг 27,32% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность находится на уровне 87 суток. Что на 2 дня больше, чем месяцем ранее. Такое смещение спровоцировано удалением и внедрением единичных продуктов. Два новых — предусматривают бесплатное использование займа более чем в 100 суток.

Схожая ситуация относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, осталось неизменным – семь единиц. Стоимость обслуживания, в свою очередь, возросла. Средний ее уровень в марте 2022 года составлял 1994 рубля за год. В апреле он увеличился на 3 рубля. То есть достиг 1997 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 21 карте. Месяцем ранее их было 18.

Общая тенденция рынка – продолжающийся рост процентных ставок. Пусть и замедлившийся относительно прошлого месяца. Также пересматриваются другие условия продуктов. Например, расширяется ассортимент карт с бесплатным обслуживанием. То есть банки пытаются уравновесить условия, ужесточив их в одном направлении, но ослабив – в другом.
Март

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в марте 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности марта, отличаются от идентичного списка февраля. Причем существенно. Это спровоцировано двумя факторами. Во-первых, глобальными изменениями в банковском секторе. Во-вторых, выходом одних игроков рынка и входом других в ТОП-50 по объему активов.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в марте

Оценка охватила 53 кредитки. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом марта 2022 года конкурировало меньше вариантов, чем месяц тому назад. Стало меньше на шесть продуктов. Пять из них – исключены из линейки банков.

Помимо этого, фиксируются изменения в тарифах. Основные перемены в ТОП-10 кредиток связаны с пересмотром процентных ставок. Также наблюдаются неоднократные повышения стоимости обслуживания карт и дополнительной комиссии – смс-информирование.

Если брать во внимание средние параметры, то самая заметная динамика в процентной ставке. Ее средний минимальный порог в феврале 2022 года находился на уровне 17,37% годовых. В марте он стал больше на 8,46% годовых. То есть достиг 25,83% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность находится на уровне 85 суток. Что на 2 дня меньше, чем месяцем ранее. Такое смещение спровоцировано удалением ряда продуктов. Два из них предусматривали бесплатное использование займа более чем в 100 суток.

Схожая ситуация относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, осталось неизменным – семь единиц. Стоимость обслуживания, в свою очередь, возросла. Средний ее уровень в феврале 2022 года составлял 1987 рублей за год. В марте он увеличился на 7 рублей. То есть достиг до 1994 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по 18 картам. Месяцем ранее их было 15.

Общая тенденция рынка – значительный рост процентных ставок. Это ожидаемо. Ведь в конце прошлого месяца ЦБ РФ экстренно увеличил ключевую ставку. Причем до исторически рекордного уровня в 20%. Естественно, это спровоцировало пересмотр условий продуктов. В первую очередь комиссии за пользование заемными средствами – проценты резко увеличились. К слову, этот фактор и спровоцировал составление рейтинга в середине марта, а не 1 числа, как это было ранее.
Февраль

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности февраля, отличаются от идентичного списка января. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов. В некоторых случаях даже одно изменение играло важную роль. Естественно, если касалось важной функции продукта.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в феврале

Оценка охватила 59 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом февраля 2022 года конкурировали почти все те же варианты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Лишь на одну кредитку стало меньше.

В то же время фиксируются изменения в тарифах. Пусть не всегда они глобальные, но все же провоцирующие перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Он один. За счет отмены комиссии при снятии наличных.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика практически незаметна. Например, первую очередь можно отметить процентную ставку. Ее средний минимальный порог в январе 2022 года находился на уровне 17,36. В феврале стал больше всего на 0,01% годовых. То есть достиг 17,37% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность остается на уровне 87 суток. Даже факт прекращения выдачи одного ранее рассматриваемого продукта, который располагал значительно меньшей длительностью функции, не повлиял на средний показатель по рынку.

Положительная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало больше. Достигнув ассортимента в семь кредиток. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года составлял 2028 рублей. В феврале он снизился до 1987 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по 15 картам. Месяцем ранее их было 14.

Общая тенденция рынка – практически отсутствующие изменения. Это ожидаемо. По двум причинам. Во-первых, январь располагает длительными праздниками. То есть времени на пересмотр тарифов остается мало. Во-вторых, выполняется подведение итогов ушедшего года, в конце которого заблаговременно большая часть игроков рынка, учитывая прогноза, меняют условия пользования пластиком.
Январь

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности января, отличаются от идентичного списка декабря 2021. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов после новогодних праздников.

Анализ рынка предложений в январе

Оценка охватила 60 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом января 2022 года конкурировали почти все те же продукты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Такие факты есть лишь в единичных случаях.

В то же время фиксируется заметное число изменений в тарифах. Что и провоцирует перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Их три. Один и вовсе стал лидером. За счет снижение процентных ставок и отмены комиссии за обслуживание.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика разделилась. Одни условия стали более выгодными. Другие – менее. В первую очередь можно отметить процентную ставку. Если средний минимальный ее порог в декабре 2021 года находился на уровне 17,72%, то в январе 2022 этот показатель стал меньше на 0,358% годовых. То есть достиг 17,36% годовых. Можно отметить, что снижение ставок – общий тренд рынка.

Положительная тенденция наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на 2 дня – с 85 до 87 суток. Правда, здесь большую роль сыграло исключение единичных кредитных карт из продуктовых линеек банков, а не улучшение условий по уже действующим предложениям.

Негативная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на два. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года стал больше на 11 рублей. Тем самым, достигнув показателя в 2028 рублей.

Ухудшение средних параметров по стоимости обслуживания и снятию наличных без комиссии, вероятнее всего, связаны с прекращением акций, приуроченных к Новому году. То есть подобные предложения все же являются не маркетинговыми, а реальными. Как минимум, по большей части.
Декабрь 2021 года

Оценка охватывает 50 крупнейших банков России по объему активов. То есть наиболее популярные и надежные структуры. Данные о тарифах взяты с их официальных сайтов. Определялись лучшие кредитные карты 2021 года, в частности декабря, по комплексной оценке. Учитывалось пять параметров.

Анализ рынка предложений в декабре

Ассортимент продуктов достаточно широкий. Предлагает их 40 кредитных организаций из 50 оцениваемых. Помимо некоторых структур, нацеленных на работу с непрофильными активами, а также узкоспециализированных, в этом перечне 2 НКО. То есть они не эмитируют пластик. Соответственно, за попадание в ТОП-10 не конкурировали.

Важно отметить, что у большинства игроков рынка продуктовая линейка насчитывает более одного варианта. Естественно, при такой ситуации за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом конкурировали несколько предложений от одного банка. Не более трех. Правда, в сам перечень мог войти только один пластик.

Если брать средние условия действующих предложений по кредиткам, то можно в первую очередь отметить льготный период. Среднестатистическая его длительность – 85 дней. Минимальная – 50 суток. Рекордная продолжительность – 145. Самые популярные варианты льготного периода – до 120 и до 55 дней. Такие сроки предусмотрены по 13 и 11 продуктам соответственно.

Относительно процентных ставок. Средний уровень минимального порога – 17,72% годовых. Рекордно низкая – составляет 9,5% годовых. По большей части продуктов, в том числе вошедших в ТОП кредитных карт по комплексной оценке, наименьшая ставка применяется в двух случаях. Во-первых, при оплате покупок пластиком. Иногда – даже у отдельных ритейлеров. Во-вторых, лояльным клиентам. Например, с качественной кредитной историей, получающим через банк зарплату и т.д.

Среднестатистическая стоимость обслуживания рассматриваемых продуктов, естественно среди тех, у кого предусмотрено удержание этой комиссии, на уровне 2000 рублей в год. Точнее – 2017 рублей. Самый дешевый вариант – 450 рублей. Наиболее дорогостоящий – 17 880 рублей. Причем это не предел. Некоторые банки располагают более чем тремя предложениями, куда входят премиальные продукты. Они, зачастую, не учитывались.

Лишь шесть тарифов среди всех оцениваемых позволяют снять наличные без комиссии. Причем только два из них вошли в ТОП-10 кредитных карт с комплексно учитываемыми параметрами. В среднем за эту операцию придется доплатить 3,89% от получаемой суммы. Наиболее популярный уровень этой комиссии сопоставим со среднестатистическим – 3,9%. Его удерживают по 19 продуктам.

Частые вопросы

Что лучше — кредитная карта или потребительский кредит?

Здесь необходима индивидуальная оценка. Учитывая способ траты займа, цель, сумму, срок погашения и т.д. Если планируется периодическое частичное использование денег или оплата покупки в торгово-сервисном предприятии, то лучше оформить кредитную карту с льготным периодом. Во-первых, в таком случае ставка будет меньше. Во-вторых, есть возможность использовать заемные средства без переплаты. В-третьих, лимит возобновляемый. То есть после погашения долга средства вновь становятся доступны для заимствования. В случае необходимости крупной суммы разово, которую не удастся вернуть за 2-3 месяца без сильного давления на личный бюджет, особенно, ели речь идет о наличных, то однозначно стоит выбирать кредит.

Можно ли оформить в одном банке две кредитные карты одному человеку?

Все зависит от внутренней политики конкретно взятого банка. Некоторые структуры позволяют получить две кредитные карты одному клиенту. Правда, подавляющее большинство – запрещает такой вариант. В целом же более правильно – выбрать лучшую кредитную карту по личным потребностям и пользоваться одной. Ведь стоит учитывать дискомфорт применения сразу нескольких пластиковых платежных инструментов с лимитом кредитования. Ведь по ним будет образовываться разный долг. Что спровоцирует неудобство его погашения. Тем более на фоне отличающихся условий выплаты по тарифу.

Можно ли отказаться от получения кредитной карты, если после ее одобрения нашел лучше предложение?

До момента заключения договора с банком об использовании кредитной карты потенциальный ее держатель не имеет никаких обязанностей. Поэтому можно отказаться от получения продукта, если удалось найти лучше кредитную карту в другом банке. Правда, стоит учитывать, что отказ будет отображаться в кредитной истории, что хоть и несущественно, но все же негативно влияет на нее. Если же договор подписан, то придется закрывать карту и счет. После подачи соответствующего заявления непосредственное закрытие выполняется через 40-60 суток. После чего можно обращаться по вопросу получения другого пластикового платежного инструмента с лимитом кредитования в другой банк.

В каком банке предлагаются лучшие кредитные карты?

Универсального ответа на этот вопрос не существует. Выбирать лучшую кредитную карту необходимо по индивидуальным параметрам человека. Во-первых, не все банки доступны в регионе проживания того или иного гражданина. Во-вторых, у каждого собственные цели оформления карты. Соответственно, в одной структуре, например, предлагающей выгодные условия по снятию наличных, будут более подходящее предложение для одного человека. В другой – есть кэшбэк, что подходит для активно пользующихся пластиком потребителей. Поэтому требуется индивидуальный подход.

Можно ли направить сразу несколько заявок на кредитные карты в разные банки, а после одобрения выбрать лучшую?

Технически это выполнимо, но не рекомендуется использовать такой подход. При подаче двух заявок одновременно одна может обработаться быстрее. Что отобразиться в кредитной истории. Соответственно, по второму запросу повышается вероятность негативного решения. Ведь в случае одобрения по первому будет учитываться, что человек уже имеет задолженность, которая учитывается при расчете платежеспособности. Причем не факт, что одобренный раньше продукт окажется выгоднее. Поэтому стоит изначально выбрать лучшую для себя кредитную карту и в первую очередь подать заявку на нее. Если будет вынесен отказ, тогда необходимо обращаться в следующий банк. Важно учитывать, что негативное решение в одной структуре не исключает положительное – в другой.

Чему уделять внимание, чтобы выбрать лучшую кредитную карту?

Все условия и функции кредитных карт – важны. В то же время некоторые из них становятся основными. Правда, их перечень меняется в зависимости от личных потребностей клиента. Например, при частом использовании наличных важно уделить внимание распространению льготного периода на их снятие, а также отсутствию кили минимальному уровню комиссии за эту операцию. При активном использовании продукта лучшая кредитная карта должна включать в себя кэшбэк и возможность аннулирования трат на обслуживание счета благодаря ежемесячному обороту средств. Если кредитка оформляется на всякий случай, то комиссия за обслуживание должна отсутствовать. Причем без каких-либо условий. То есть для каждого потребителя используются свои основные условия.

Как проще выбрать самую выгодную кредитную карту?

Наиболее удобный вариант – воспользоваться каталогом сервиса Brobank.ru, где есть возможность не только ознакомиться с полным списком доступных предложений и сравнить их, но и применить фильтр. В частности, отсортировать лучшие кредитные карты по сумме лимита, длительности льготного периода, наличию доставки и прочим функциям. Такой подход сэкономить массу времени. Ведь исключается необходимость изучать тарифы карт на сайтах отдельно взятых банков.

Где можно получить кредитную карту с самым большим кредитным лимитом?

Большое число банков устанавливает максимальный кредитный лимит по карте на уровне 1 000 000 рублей. Сравнить и выбрать наиболее подходящее предложение можно в каталоге сервиса Brobank.ru с помощью профильного фильтра. В то же время стоит учитывать, что максимальный лимит предлагается редко. В основном, его удается достичь после ряда повышений. Изначально можно рассчитывать на сумму, кратную трем объемам подтвержденного дохода клиента. После подачи заявки каждый банк озвучивает предлагаемый максимальный лимит, доступный отдельно взятому человеку.

Какой самый большой льготный период по кредитным предлагается сейчас в банках?

Банки постоянно модернизируют тарифы своих продуктов. В том числе относительно длительности льготного периода по кредитным картам. Наиболее популярные варианты – до 120 и до 55 дней. Хотя, присутствуют и более продолжительные предложения. Например, до 200 дней. Выбрать самое подходящее можно с помощью фильтра в каталоге Brobank.ru. В то же время важно изучить условия льготного периода. Во-первых, он может рассчитываться не от покупки, а по отчетным датам. Что на практике сокращает его продолжительность. Во-вторых, максимальное количество дней льготного периода иногда устанавливается только на первый раз. Далее функция становится менее презентабельной, например, сокращаясь с 200 до 110 дней.

Какую кредитную карту лучше выбрать для ее использования за границей?

Как и в любом другом продукте, важно изучить тариф при использовании в интересующих условиях. В частности отсутствие комиссии за оплату покупок за пределами России, действие льготного периода на такую операцию, необходимость уведомления банка о применении пластика за границей, условия конвертации валюты. Отдельно стоит выбирать кредитную карту одной из двух международных платежных систем – Visa или MasterCard. Это позволит минимизировать вероятность отказа в оплате покупки с помощью карты в другой стране.

Независимый эксперт банковского сектора и рынка МФО. Опыт работы в организациях обоих типов. Высшее экономическое образование. Публикует собственные аналитические материалы, формирует рейтинги финансовых институтов по разным показателям бизнеса, а также постоянно выступает экспертом в сторонних СМИ. isaev@brobank.ru.

Кредитные карты, которые дают всем без исключения

Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которые получают везде отказы по оформлению их в банках.

10 кредитных карт, которые дадут всем

Без документов и справок

• Банк: Сбербанк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 4 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 1 000 000 руб.
• Льготный период: 120 дней
• Годовая ставка: 9.8%

• Комиссия: 3%, но не менее 390 рублей в любом банкомате

• Документы: паспорт
• Возраст: от 18 лет
• Доход: без справок о доходах

Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.

• Банк: Альфа-Банк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 500 000 руб.
• Льготный период: 365 дней
• Годовая ставка: 11.9%

• до 50 000 руб.: бесплатно
• более 50 000 руб.: комиссия 2.9% + 390 руб.
• минимум на снятие: 500 руб.

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: от 18 лет
• Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов

• Банк: МТС Банк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: 99 руб. в год
• Срок действия карты: 4 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 1 000 000 руб.
• Льготный период: 111 дней
• Годовая ставка: 11.9%

• Ежедневное ограничение: до 50 000 руб. или эквивалент в $ или €
• Ежемесячное ограничение: до 600 000 руб. или эквивалент в $ или €
• Снятие собственных средств: в картах и банкоматах МТС Банка с использованием карты, во всех банкоматах мира — без комиссии
• Снятие кредитных средств: 1,9% от суммы операции, минимум 699 ₽

• Документы: паспорт РФ
• Возраст: от 20 до 70 лет
• Доход: без дохода
• Работа: без работы

• Банк: Тинькофф Банк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
• Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 700 000 руб.
• Льготный период: 55 дней
• Годовая ставка: 12%

• В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
• В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
• В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб

• Документ: Паспорт РФ

• Банк: ВТБ
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 1 000 000 руб.
• Льготный период: 110 дней
• Годовая ставка: 19.9%

• Без комиссии: до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
• Комиссия: свыше 50 000 руб. и за безналичные переводы — 5,5% (минимум — 300 руб.)
• Лимит: дневной 350 000 руб, месячный — 2 000 000 руб.

• Документы: паспорт РФ
• Доход: среднемесячный официальный доход от 15 000 руб
• Проживание: постоянная регистрация в регионе присутствия банка
• Справки: необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка
• Пенсионерам: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий пенсионный статус, документ, подтверждающий размер пенсии

• Банк: Совкомбанк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
• Процент на остаток: До 5%
• Кешбек за попуки: До 6%

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 350 000 руб.
• Льготный период: 1080 дней
• Годовая ставка: 10%

• Лимит: 100 000 руб.
• Комиссия: 2.9% + 290 руб.

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: от 20 до 80 лет
• Регистрация: Наличие прописки и проживание в регионе, где есть Совкомбанк

• Банк: Уралсиб
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: нет
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 1 000 000 руб.
• Льготный период: 120 дней
• Годовая ставка: 19.9%

• В любом банкомате: 0 рублей за снятие

• Документы: паспорт РФ
• Возраст: от 18 лет
• Доход: любой
• Работа: не важно

• Банк: Ренессанс Кредит
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 300 000 руб.
• Льготный период: 55 дней
• Годовая ставка: 23.9%

• Кредитные средства: 2,9% от суммы операции + 290 руб.
• Собственные средства: бесплатно

• Документы: паспорт РФ
• Возраст: 24-65 лет
• Доход: 12 000 руб. для жителей Москвы и 8 000 руб. для жителей других регионов
• Работа: минимальный стаж 3 месяца
• Прописка: обязательно
• Второй документ на выбор: Загранпаспорт, водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом о среднем специальном или высшем образовании

• Банк: Газпромбанк
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 4 года
• Кешбек: нет
• Процент на остаток: да

• Сумма: до 600 000 руб.
• Льготный период: 180 дней
• Годовая ставка: 11.9%

• Без комиссии: до 100 000 в любых банкоматах мира
• Снятие наличных в банкоматах банка: без комиссии до 100 000 руб./мес., свыше 3,9% от суммы + 390 руб.

• Документы: паспорт
• Возраст: от 20 лет
• Доход: подтверждение не требуется
• Работа: любая

• Банк: Открытие
• Тип карты: кредитная
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 4 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

• Сумма: до 500 000 руб.
• Льготный период: 120 дней
• Годовая ставка: 13.9%

• В любых банкоматах: 3,9% + 390 рублей

• Документы: Паспорт РФ

Как получить карту, которую точно одобрят?

Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.

Причины отказа:

1. Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
2. Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
3. Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
4. Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
5. Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.

Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.

Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:

1. Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
2. Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
3. Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.

Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.

Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?

Испорченная кредитная история – первая причина, почему не дают займы соискателю. Отказать им могут и в выдаче кредитки. Как поступить в такой ситуации?

1. Рефинансируйте имеющиеся кредитные обязательства. Объедините несколько кредитов в один. Платите по ним исправно в течение 2-3 месяцев. Потом подайте заявку на карту заново.
2. Попробуйте закрыть один неудачно выплаченный кредит микрозаймом. Верните его своевременно.
3. Выберете один банк в качестве партнера и пользуйтесь его услугами на регулярной основе. Открывайте там депозиты, расчетные счета, осуществляйте переводы с комиссией, платите за услуги сторонних организаций. Чем «богаче» будет история взаимодействия с выбранным учреждением, тем больше шансы получить там кредитный лимит.

Некоторые соискатели не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже с просрочками или с неоплаченными обязательствами перед другими кредиторами.

Таких банков немного, а тарифы они предлагают высокие. Льготные периоды практически отсутствуют, а за каждое несвоевременное внесение средств начисляют немалые штрафы.

Попользовавшись такой кредиткой несколько месяцев, можно рефинансировать ее под выгодные условия в другой банк.

Какие требования предъявляют банки?

Обращаясь к банкирам за картой впервые, подготовьте комплект удостоверений:

1. Паспорт. По копиям банки не работают. Просроченные и поддельные паспорта к рассмотрению не принимают.
2. СНИЛС, военный билет – для мужчин. Запрашивают их нечасто. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.

Многие кредиторы сегодня выдадут вам «платежное средство» без справок, если вы получаете заработную плату на их дебетовую карту. Если же вы – сторонний клиент, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительные сведения о вас, что также повысит рейтинг и увеличит шансы на одобрения заполненной заявки.

5 советов как оформить кредитную карту

Неважно, в каком банке вы собираетесь оформить кредитку, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.

1. Тщательно выбирайте банк. Те учреждения, что оформляют карты за несколько минут, не разъясняют особенности выплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансы внесения платежей через банкоматы. Многие заемщики вследствие этого допускают первые просрочки и портят свою кредитную историю. Также выгоднее и удобнее вносить деньги через банкоматы, поэтому выбирайте отделение кредитора, что расположено рядом с вашим домом.
2. Правильно указывайте сведения о вас. Вся информация проверяется компетентными сотрудниками. Вам не дадут займ, если вы неверно указали телефоны или заведомо предоставили неправдивые сведения о работодателе.
3. Подготовьтесь к визиту в банк. Внешний вид соискателя визуально проверяется менеджерами. Возьмите с собой весь комплект документов, подтверждающих личность, чтобы по первому требования, не возвращаясь домой, предоставить их банковскому сотруднику.
4. Заранее просчитайте свои финансовые возможности. Соизмерьте свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит по кредитке вы запрашиваете самостоятельно. Лучше на первое время взять небольшую сумму. Сможете выплачивать долг вовремя, банк сам предложит увеличить лимит.
5. Без работы лучше не брать кредитку. Штрафы за несвоевременное внесение платежей по ней немалые. А вот неофициальный источник дохода, наоборот, увеличит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.

На что обращать внимание при оформлении карты?

Перед тем, как поставить подпись на кредитном договоре, изучите его. Обратите внимание на:

1. Процентную ставку. Она начинает начисляться по завершении льготного периода.
2. Расчет льготного периода. Иногда он начинает действовать с момента активации карты, например, при ее снятии первых средств. В некоторых случаях – со дня выдачи. Есть и такие банки, которые устанавливают определенный расчетный день, с которого и будет рассчитывать беспроцентный период.
3. Размер минимального ежемесячного платежа. Если долг не вернуть в льготный период, банк его автоматически делит на 2-3 года. Минимальный платеж равен 5-8% от суммы задолженности. Но переплата за этот промежуток времени будет большой.
4. Штрафы. За первые просрочки пени небольшие, затем начисляется процент от суммы и фиксированный штраф. Они списываются в первую очередь при поступлениях на карту. Поэтому стоит внимательно отслеживать размер долга через личный кабинет или смс-сообщения.

Также рекомендует узнать, какие кредитные карты можно пополнять через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие – через личный кабинет путем списания с дебетового счета. Это упростит процесс выплаты долга и не позволит вам допустить просрочек по данному договору.

Источник https://bankiros.ru/credit-cards/samaya-vygodnaya

Источник https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty/

Источник https://kreditkarti.ru/kreditnye-karty-kotorye-dayut-vsem-bez-isklyucheniya