Выбираем банк для ИП: Тинькофф

Выбираем банк для ИП: Тинькофф

В рубрике о банках для индивидуальных предпринимателей мы уже рассказывали о Точке и Сбербанке. На этот раз разберём плюсы и минусы банка Тинькофф.

Тинькофф — банк без отделений, как и Точка. Все вопросы предпринимателя решаются в интернете, поддержка работает в чате и по телефону. Предпринимателю не придётся никуда ездить даже в ситуациях, когда клиенты других банков обязательно приезжают в офис: например, получить бумажную справку для визы можно Почтой России.

• Может ли банк потерять лицензию или обанкротиться
• Какие есть тарифы для ИП
• Как открыть расчётный счёт
• Чем ещё банк помогает предпринимателям

Может ли банк потерять лицензию или обанкротиться

Тинькофф Банк вряд ли потеряет лицензию — он сохраняет высокие рейтинги кредитоспособности с 2017 года: по АКРА — A (RU), по РА Эксперт — ruA. Центробанк включил Тинькофф в список системно значимых банков. Это значит, что даже если у банка будут большие проблемы, его не закроют, а будут санировать, как Открытие.

Банк принадлежит семейному трасту Тиньковых на 35,1%.

Какие есть тарифы для ИП

Тинькофф даёт предпринимателям три тарифа: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». На всех открытие счёта и обслуживание первые два месяца — бесплатно.

Начинающим предпринимателям подойдёт тариф Простой. У него самая небольшая абонентская плата, 490 ₽ в месяц — и она не списывается, если в прошлом и текущем месяце не было операций или если вы активно пользовались бизнес-картой и потратили больше 50 000 ₽ в месяц. Хотя при большом количестве платежей тариф становится невыгодным за счёт высоких комиссий.

На Продвинутом тарифе абонентская плата выше — 1990 ₽ в месяц, на Профессиональном — 4990 ₽. Зато комиссии ниже, давайте сравним их.

Платежи юридическим лицам. Если вы платите клиенту Тинькофф, перевод будет бесплатным. Если нет, к примеру 10 платёжек будут стоить 490 ₽ на Простом, 290 ₽ на Продвинутом, 190 ₽ на Профессиональном.

Платежи физическим лицам и снятие наличных. Комиссия списывается каждый раз в зависимости от суммы платежа. При платеже до 400 000 ₽ на Простом — 1,5% + 99 ₽, на Продвинутом — 1% + 79 ₽, на Профессиональном 1% + 59 ₽ комиссии. Лимит по умолчанию — до 500 000 ₽ на операцию, но его можно изменить в приложении, в разделе «Лимиты».

Переводы самому себе на личную карту Тинькофф. Будут без комиссий на Простом до 150 000 ₽ в месяц, на Продвинутом до 300 000 ₽ в месяц, на Профессиональном до 500 000 ₽ в месяц.

Как открыть расчётный счёт

Счёт открывают дистанционно. Вы оставляете заявку на сайте — представитель банка договаривается о встрече в удобное время, затем приезжает и подписывает с вами договор. После встречи банк проверяет документы и присылает уведомление об открытии счёта.

Если нужно открыть ИП — банк поможет. В результате вы откроете ИП и расчётный счёт одновременно и сэкономите на госпошлине.

Поможем бесплатно зарегистрировать ИП и открыть расчётный счёт

Чем ещё банк помогает предпринимателям

Как и другие популярные банки для бизнеса, Тинькофф — это экосистема. У банка есть свой торговый и интернет-эквайринг, онлайн-бухгалтерия и много других полезных сервисов.

Зарплатный проект. На основе реестра сотрудников автоматически формируются платёжки на зарплату и налоги. Можно настроить интеграцию с вашей CRM. При переводе на карты Тинькофф комиссии не будет, при переводе на карты других банков — в зависимости от тарифа.

Конструктор сайтов. Можно бесплатно создать сайт интернет-магазина. Возможно, дизайн и SEO-показатели будут не такими прекрасными, как при создании сайта с нуля, зато не придётся привлекать разработчиков и долго ждать.

Аутсорсинговый колл-центр. Банк принимает звонки от ваших клиентов: отвечает на вопросы по готовым скриптам, консультирует, подтверждает заказы, обрабатывает претензии. Из отчёта банка можно увидеть, где проблемные места у бизнеса и вовремя их исправить.

Таргетированная реклама. Банк в своём приложении показывает ваш продукт клиентам Тинькофф.

Статья актуальна на 26.05.2022

Как оформить заявление о применении УСН

Как открыть ИП до 18 лет

Как правильно выбрать вид деятельности по ОКВЭД

Рассылка для бизнеса

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам.

Кредиты для бизнеса от Тинькофф банка на декабрь 2022 года

Оформите кредит для бизнеса от Тинькофф банка, проверенного нашими специалистами. На 21.12.2022 вам доступно 6 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней.

Найдено предложений: 6

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Период кредитования по финансовому продукту

aggregation.subcategory.business-kredity.title

Если бы не этот сервис, то нигде бы мне не одобрили заем. Как-то давно набрала себе кредитов, но про их выплату не подумала. Из-за просрочек подпортилась кредитная история.

В данную компанию обратился не просто так. У меня у самого не получалось оформить займ, а деньги нужны были очень срочно для ремонта машины.

Не мог никак получить займ. Это всё из-за просрочек, которые былин 4 года назад. В данной компании оплатил услугу кредитного рейтинга. Мне выдали промо-код и случилось чудо.

Не раз обращалась к ним, когда срочно нужны были деньги. Никогда не отказывали, даже после того, как просрочила платёж. Все равно идут навстречу.

Предприниматели и юридические лица могут в Тинькофф не только обслуживать расчетные счета, но и получить кредит для развития бизнеса. Ставка по этим продуктам определяется индивидуально и зависит от ключевой, установленной ЦБ РФ.

Какие виды кредитов для бизнеса есть в Тинькофф банке?

Тинькофф банк предоставляет следующие виды кредитов для бизнеса:

1. Оборотный — выдается до 10 000 000 рублей на срок до 6 месяцев. Пополняет оборотные средства, используется для развития бизнеса.
2. Кредитная линия на госконтракт — открывается, если клиент собирается участвовать в тендере для получения контракта и ему нужно обеспечение. Вернуть его нужно до окончания действия контракта или через один год, максимальная сумма — 10 миллионов рублей.
3. Кредитная линия под залог — выдается, если у компании есть недвижимость или другое имущество, которое может быть продано банком при невыплате долга. В этом случае сумма увеличивается до 15 миллионов рублей, а срок выплаты до 10 месяцев.
4. Овердрафт — дается под фиксированную плату в неделю, погасить его нужно за 45 дней, а сумма может доходить до 10 миллионов рублей. Подключаемый лимит зависит от оборота по счету в Тинькофф.
5. Беззалоговый кредит на любые цели — получить можно до 2 миллионов рублей на срок до 3 лет. Такой кредит можно взять, если необходимы деньги для развития бизнеса, а залог компания предоставить не может.
6. Для инвестирования в бизнес под залог имущества компании — выделяется кредитная линия до 15 миллионов рублей без возможности ее возобновления, погасить долг нужно в срок до 5 лет. Для получения кредита обязательно иметь в собственности компании недвижимость.

Средний и крупный бизнес может получить кредит на индивидуальных условиях, в том числе выделение депозита на ночь.

Как оформить кредит для бизнеса в Тинькофф банке?

Для оформления кредита для бизнеса потребуется:

1. Выбрать на сайте банка программу. Чтобы не запутаться в предложениях, лучше всего сразу зайти в раздел «Кредит для ООО» или «Кредит для ИП».
2. Затем нужно заполнить краткую анкету для получения кредита. Если обслуживание расчетного счета доверено другом банку (не Тинькофф), то необходимо дополнить анкету выписками из него.
3. Далее с клиентом связывается менеджер: задает дополнительные вопросы, дает совет по более подходящему виду кредита и сообщает список дополнительных документов.

Кредит предоставляется на расчетный счет Тинькофф, его оформление может быть проведено полностью удаленно. В редких случаях клиенту нужно встречаться с менеджером банка, чтобы подписать документы — так происходит, если была заказана корпоративная карта и эквайринг.

Основные требования к оформлению

Чтобы получить кредит для бизнеса, нужно соответствовать требованиям:

• компания должна быть зарегистрирована в России не менее 3 месяцев назад;
• положительная кредитная история у собственника;
• наличие прибыли за предшествующие 12 месяцев, готовность подтвердить это бухгалтерским балансом и декларацией;
• отсутствие задолженностей по налогам.

Тинькофф готов кредитовать компании, которые постоянно обслуживаются в другом банке — в этом случае важно предоставить выписки с расчетного счета. Если деньги нужны на старте бизнеса, владельцу может быть предложен потребительский кредит. При ситуации, когда у клиента недостаточная прибыль для стандартного кредитования, предоставляется овердрафт.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитования для бизнеса в Тинькофф:

• удобство оформления кредита;
• минимальные требования к компаниям — достаточно работать всего 3 месяца;
• удаленное предоставление документов;
• можно повысить шансы на выдачу, переведя бизнес в Тинькофф.

Недостатки получения кредитов в этом банке:

• необходимость открыть в Тинькофф расчетный счет для получения денег;
• процентная ставка и одобренная сумма определяется после подписания договора;
• для положительного решения могут потребоваться дополнительные документы и залог;
• важна кредитная история не только компании, но и ее владельцев.

Если в кредите было отказано, можно в течение 3 месяцев повысить шансы на его получение, а затем снова подать заявку.

Как погасить задолженность по кредиту для бизнеса?

При выдаче кредита клиенту выдается график платежей — к дате, указанной в нем, нужно пополнить бизнес-карту или расчетный счет. Внести деньги можно разными способами:

• получать на счет платежи от клиентов по реквизитам счета или через эквайринг;
• внести наличными через банкоматы и бизнес-карту;
• перевести с расчетного счета в другом банке.

График платежей всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф Бизнес, там же можно запросить через чат досрочное погашение кредита как полностью, так и частично.

Тинькофф банк лизинг для ип

Тинькофф Банк работает по уникальной для России модели – без отделений и офисов. Клиенты не привязаны к одному месту, а могут пользоваться услугами банка из любой точки страны. Банк предлагает, в том числе, кредиты для бизнеса. Мы расскажем, как это работает и какие кредиты можно оформить.

На что можно получить кредит

Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.

Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).

Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).

Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

• наличие российского гражданства (для ИП)
• наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
• лицензия (если деятельность этого требует);
• документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

• паспорт официального представителя ООО;
• свидетельство о регистрации;
• ОГРН;
• ИНН;
• устав ООО;
• приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

• поквартальные налоговые декларации за последний год;
• книгу учета доходов и расходов;
• договоры с контрагентами;
• справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На любые цели

Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.

Стандартные условия кредитования:

• максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
• период рассрочки – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – 12%.

Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• период погашения – до 6 месяцев;
• номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
• начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

• максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 15 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

• предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
• период погашения – до 45 дней;
• ежедневные платежи – 70 рублей;
• комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
• в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
• залог и обеспечение не нужны;
• дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Порядок оформления кредита

У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.

Порядок действий при оформлении кредита такой:

Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.

Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.

Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.

Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.

Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке

Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны:

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/1677/vybiraem-bank-dlya-ip-tinkoff

Источник https://finanso.com/ru/business-kredity/tinkoff/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-oformit-biznes-kredit-v-tinkoff-banke-usloviya-protsedura-otzyvy