Кредиты для ИП
С целью привлечения новых клиентов и перевода существующих в разряд постоянных банки разрабатывают выгодные кредитные предложения, целевые программы для предпринимателей с любым оборотом и финансовой активностью, выдают деньги на открытие бизнеса, развитие, пополнение оборотного капитала. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, как получить средства на выгодных условиях, какие ошибки мешают оформить кредит для ИП без отказа и как выбрать займ под бизнес.
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 13 %
- Обеспечение: нет
- Цель: развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 1 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
- Срок: от 14 дней до 365 дней
- Ставка: от 9,5 %
- Обеспечение: нет
- Цель: другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: индивидуально индивидуально
- Срок: до 1 года
- Ставка: до 5 %
- Обеспечение: недвижимость, транспорт, другое
- Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 3 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽
- Срок: от 30 дней до 1 года
- Ставка: до 5 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: пополнение оборотных средств
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Срок: до 10 лет
- Ставка: от 10 %
- Обеспечение: нет
- Цель: недвижимость, рефинансирование, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 11 %
- Обеспечение: нет
- Цель: рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Срок: до 2 лет
- Ставка: от 12,26 %
- Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт
- Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 12,5 %
- Обеспечение: другое
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 500 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 12,75 %
- Обеспечение: нет
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: да
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Срок: от 1 месяца до 3 лет
- Ставка: от 13 %
- Обеспечение: любое обеспечение, недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспорт, залог третьих лиц, ТМЦ, денежные средства, другое
- Цель: на любые цели, участие в тендере, исполнение госконтракта, рефинансирование
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: да
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Срок: от 6 месяцев до 5 лет
- Ставка: от 16,9 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: от 1 года до 3 лет
- Ставка: от 17 %
- Обеспечение: недвижимость, транспорт
- Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Срок: от 6 месяцев до 4 лет
- Ставка: от 19,9 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 48 дней
- Ставка: от 21 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: на любые цели, развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Срок: от 6 месяцев до 3 лет
- Ставка: от 5,5 %
- Обеспечение: нет
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 6 месяцев
- Ставка: от 7,9 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: пополнение оборотных средств
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Срок: до 1 года
- Ставка: индивидуально
- Обеспечение: нет
- Цель: овердрафт
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 150 000 000 ₽ до 150 000 000 ₽
- Срок: до 1 года
- Ставка: индивидуально
- Обеспечение: другое
- Цель: овердрафт
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 200 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
- Срок: от 2 месяцев до 2 лет
- Ставка: индивидуально
- Обеспечение: нет
- Цель: овердрафт
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: да
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 000 ₽ от 300 000 000 ₽
- Срок: от 3 лет до 7 лет
- Ставка: от 10 %
- Обеспечение: недвижимость
- Цель: инвестиции
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
- Срок: от 6 месяцев до 5 лет
- Ставка: от 11 %
- Обеспечение: недвижимость
- Цель: пополнение оборотных средств
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 5 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Ставка: от 12 %
- Обеспечение: недвижимость, товары в обороте, транспорт
- Цель: пополнение оборотных средств
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 г. 2 мес.
- Ставка: от 13 %
- Обеспечение: нет
- Цель: овердрафт
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 5 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽
- Срок: до 1 года
- Ставка: от 15 %
- Обеспечение: нет
- Цель: исполнение госконтракта
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Срок: от 1 года до 3 лет
- Ставка: от 15 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности, погашение обязательств, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: да
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: от 3 месяцев до 1 г. 6 мес.
- Ставка: от 21 %
- Обеспечение: нет
- Цель: исполнение госконтракта
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 2-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 500 000 ₽ от 500 000 ₽
- Срок: от 5 лет до 25 лет
- Ставка: от 12,35 %
- Обеспечение: недвижимость
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 3 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
- Срок: от 1 года до 5 лет
- Ставка: от 9,5 %
- Обеспечение: недвижимость, транспорт
- Цель: развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 3 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 10,5 %
- Обеспечение: оборудование, транспорт
- Цель: приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 1 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Ставка: от 11,35 %
- Обеспечение: нет
- Цель: погашение обязательств, инвестиции, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Срок: до 4 лет
- Ставка: от 14 %
- Обеспечение: нет
- Цель: развитие предпринимательской деятельности, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 ₽ от 300 000 ₽
- Срок: до 5 лет
- Ставка: от 24 %
- Обеспечение: нет
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: индивидуально индивидуально
- Срок: индивидуально
- Ставка: от 9 %
- Обеспечение: нет
- Цель: другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
Отзывы о кредитах для бизнеса
Надежный банк! Низкие процентные ставки по кредиту для бизнеса. Очень хорошая поддержка, которая готова помочь и ответить на все вопросы
Отличные условия с минимальным пакетом документов. Консультант быстро всё рассказала и помогла оформить кредит. Рекомендую!
Выберите кредит для бизнеса
Кредитование бизнеса
Памятка предпринимателя
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Оформление кредита для ИП
Получить кредит для ИП с нуля или работающего не первый год можно в финансовой организации, где открыт расчетный счет, а также в любой финансовой организации. Для того чтобы быстро найти оптимальные условия кредитования, рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру:
- Введите максимальную сумму, которую хотите получить, укажите, на какой срок.
- Нажмите на кнопку «Фильтр».
- Укажите форму собственности, цель получения кредитов, масштабы, срок регистрации бизнеса, наличие возможности предоставления залога, годовой оборот, вариант, как банк может выдать кредит.
- Нажмите на кнопку «Подобрать». Сервис подберет варианты кредитования в соответствии с введенными параметрами.
- Сравните программы кредитования. В каждом предложении указываются краткие условия, на которых банки выдают средства, включая сроки кредитования и процентные ставки.
- Выберите лучшие условия, на которых банки выдают заемные средства.
- Нажмите на кнопку «Подать заявку».
Сервис автоматически переведет вас на форму заполнения заявки на официальном сайте банка. Заполняете, отправляете. Если банк согласен одобрить кредит, вам поступит СМС или звонок клиентской службы поддержки.
Условия кредитования
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соответствовать требованиям банка. В каждой финансовой организации они свои, но в целом могут включать следующие критерии:
- деятельность официально зарегистрирована, ведется более трёх месяцев;
- возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет на момент возврата суммы займа;
- резидент РФ.
Требования к заемщику всегда предъявляются индивидуально. Банк обычно готов рассмотреть любую заявку. Если предоставить залог, то финансовые организации оформят кредит на большие суммы и с меньшими требованиями.
Предприниматель имеет право взять кредит на ИП или воспользоваться услугами потребительского кредитования как обычное физическое лицо. У этих кредитных программ есть принципиальные отличия. Рассмотрим основные:
Критерии
Физические лица
Индивидуальные предприниматели
Оформление потребительского кредита для личных нужд.
Получение займа для открытия бизнеса, его поддержки и развития.
Заемные средства обычно выдаются на сумму до 30 миллионов рублей. При целевых кредитах сумма может быть больше, но требуется подтверждение целевого использования.
Кредиты для бизнеса для ИП можно получить на значительную сумму — обычно до 200 миллионов рублей, при этом процентная ставка всегда ниже, чем для физлиц.
Заемщик отвечает личными счетами, имуществом.
Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем бизнес- и личным имуществом, деньгами на расчетных и всех других счетах.
Получить кредит для ИП без подтверждения дохода можно, если заемщик готов представить залоговое имущество, и его стоимость устроит финансовую организацию.
Для получения одобрения важную роль играет положительная кредитная история и низкий уровень закредитованности заемщика.
Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей
Банки предлагают различные программы кредитования для ИП. К основным видам кредитования малого бизнеса относятся:
- Экспресс. Получить деньги можно в минимальные сроки, без страховок, поручителей, залога. Заявка подается онлайн, обрабатывается за несколько минут. Деньги переводятся в течение одного дня. Ставка выше стандартной.
- На любые цели. Средства выдаются без указания цели, могут использоваться для развития бизнеса и на личные нужды.
- Овердрафт. Кредитная линия подключается к расчетному счету. Позволяет уходить в минус, если срочно нужны деньги. Погашается автоматически после поступления средств на счет.
- Рефинансирование. Позволяет объединить несколько займов в один с возможностью уменьшения процентных ставок и согласования удобных сроков погашения.
- Открытие бизнеса. Для нового ИП оформление займа позволяет быстро развить бизнес, начать деятельность с активного старта. Обычно выдают заемные средства после представления бизнес-плана, франшизы или под залог.
- Оборотный кредит. Банки выдают займы для пополнения оборотных средств, исполнения существующих контрактов, на текущие расходы. Не требует подтверждения целевого использования.
- Инвестиционный. Предоставление займа позволяет инвестировать средства в покупку недвижимости, транспорта, оборудования с целью развития бизнеса.
В рамках поддержки малого бизнеса государство разрабатывает программы льготного кредитования. Рекомендуем перед оформлением заявки уточнить в выбранном банке возможность получения льготных кредитов.
Документы для получения кредита ИП
Для того чтобы получить кредит наличными для ИП или заемные средства переводом на расчетный счет, необходимо подготовить пакет документов. В зависимости от требований банка его состав может отличаться, но обычно предприниматель предъявляет:
- паспорт гражданина РФ;
- выписку из реестра о регистрации ИП для подтверждения сроков открытия бизнеса;
- бухгалтерскую или налоговую отчетность (по запросу).
Оформляя кредит на открытие ИП, банк запрашивает бизнес-план. Документ должен быть детально проработан, иметь четкие цели, задачи, методы реализации задуманного со сроками окупаемости каждого этапа.
Выгодные предложения банков в 2022 году
Рассмотрим ряд наиболее выгодных предложений для ИП от ведущих российских банков:
- Сбербанк. Выдает оборотные или инвестиционные кредитные средства на срок до трех лет по ставке от 13% на минимальную сумму от 100 тысяч рублей. Кредитование новых ИП или предпринимателей, модернизирующих производство, возможно по ставке от 12,5%. Сроки — от одного месяца до 15 лет. Максимальная сумма кредитования до 200 млн рублей.
- Альфа. Оформляет займы после регистрации ИП по ставке от 16% на срок от одного года до десяти лет. Сумма — до 150 миллионов рублей. До 10 млн рублей можно получить без залога и визита в банк по программе экспресс-кредитования.
- Тинькофф. Для отправки и одобрения заявки не нужно посещать банковское отделение. Всё оформляется онлайн. Максимальная сумма — до 10 млн. Если предоставить залог, то до 15 млн рублей. Срок до 10 лет. Получить одобрение можно без открытия расчетного счета. Комиссия всегда индивидуальна.
Льготное кредитование по государственным программам в рамках нацпроекта осуществляется только в уполномоченных банках. Их перечень находится на сайте Банка России или Министерства экономического развития РФ.
На какие цели можно взять кредит ИП
Оформить потребительское или бизнес-кредитование можно на следующие цели:
- Личные. В этом случае ИП может взять потребительский кредит и тратить его по своему усмотрению.
- Бизнес. В разряд инвестиционных кредитов входят программы по открытию своего дела, развитию производства, его расширению, закупке нового оборудования, помещений.
- Ипотека. Индивидуальный предприниматель может получить в кредитных организациях заемные средства на покупку жилой недвижимости на обычных условиях как физлицо.
- Автокредит. Предприниматель имеет возможность взять кредит на покупку личного авто или транспорта для бизнес-целей.
Как и обычным физическим лицам, банки предлагают предпринимателям все виды кредитов, но ИП доступны и бизнес-программы.
Популярные вопросы
Кредит для начинающих ИП банки выдают неохотно. Особенно когда речь идет о крупной сумме. Основные причины — индивидуальный предприниматель не может предоставить банку подтверждение платежеспособности, бизнес-репутации, у него отсутствует залоговое имущество.
Для подтверждения платежеспособности малым бизнесом предоставляются налоговые декларации, отчеты, данные о текущих доходах при получении кредитных средств во второй половине года.
Кредитование ИП с плохой кредитной историей в банках практически невозможно. Скорее всего, даже потребительский кредит для ИП выдан не будет. Поскольку ИП — это физлицо, и кредитная история бизнеса включает все его задолженности как физлица. Для оформления кредита ИП можно порекомендовать исправить свою кредитную историю или подать заявку на кредитные деньги под залог недвижимости.
Если кредит для малого бизнеса ИП не погашается, к предпринимателю как к физическому лицу принимаются меры по взысканию долга. Банки могут подать в суд, передать долг новому кредитору. Поскольку ИП отвечает по долгам своим имуществом, на основании судебного решения оно арестовывается, как и все счета. Причем в список включается личное и бизнес-имущество. Исключение составляет единственное жильё и вещи индивидуального пользования.
Кредит на открытие бизнеса с нуля
Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту.
Открыть бесплатно счёт для бизнеса.
Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Как получить ссуду для старта компании? Что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа?
Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- не иметь судимость;
- с чистой кредитной историей;
- без долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
- быть платежеспособным;
- иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- в возрасте от 30-40 лет и состоять в браке;
- иметь собственную недвижимость.
Виды кредитов для малого бизнеса
Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов.
- Потребительский кредит выдается на открытие дела с нуля, для наращивания оборотных средств, приобретения нового оборудования.
- Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
- Банковская гарантия представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
- Кредитная линия позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
- Специфические займы предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
- Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.
Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля
Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:
- разработать бизнес-план;
- выбрать франшизу;
- подготовить залог.
Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.
Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.
Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда. Только необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.
При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.
При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:
- выбрать программу кредитования;
- зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
- подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
- оформить залог, получить деньги.
Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.
При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:
- график платежей;
- процентную ставку;
- порядок начисление штрафных санкций при невыплате по кредиту;
- условия досрочного погашения займа.
Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.
Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля
Независимо от выбранного банка при подаче заявления потребуется предоставить:
- паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
- справку о доходах (2-НДФЛ);
- выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
- ИНН;
- документы на право собственности имущества под залог;
- составленный бизнес-план;
- подтверждение поручительства;
- договор франшизы;
- подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
- соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.
Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса
Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.
- Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
- Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
- Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
- Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.
- Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
- В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
- Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
- Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.
В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – это эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитие нового бизнеса с нуля.
Кредит на открытие бизнеса с нуля
Банки, выдающие кредиты на открытие бизнеса с нуля для ИП и ООО — получите деньги наличными или на счет под процентную ставку от 0.01%. Сравните предложения и оставьте онлайн-заявку на сайте. На сегодня доступно 11 предложений от 11 банков.
Подобрать кредит
Мы подобрали для вас 11 кредитов в России
Сравнение лучших кредитов в России
- Все предложения (11)
- Сравнить лучшие (11)
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- На последнем месте от 12 месяцев
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- На последнем месте от 6 месяцев
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Возобновляемая кредитная линия
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
Отзывы о кредитах для бизнеса на открытие
Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд. Оформляли кредит под3%, с господдержкой. Сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги. спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарпла. Читать далее
Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и. Читать далее
Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос. Читать далее
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет. Читать далее
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п. Читать далее
Оформить кредит на открытие бизнеса
Свое дело требует идеи, большого количества сил и финансовых вложений. Зачастую реализаций упирается в дефицит бюджета. Кредит на открытие бизнеса без залога позволит запустить проект в короткие сроки и, наконец, начать работу на себя. Рассмотрим ключевые особенности, условия и требования, а также порядок оформления запроса на выдачу.
Условия получения кредита на открытие бизнеса
Целевых программ, направленных на развитие предпринимательской деятельности, в линейках банков не найти. Взять кредит на открытие бизнеса с нуля можно в рамках нецелевых предложений. После одобрения заемщик получает сумму на руки и может потратить ее по своему усмотрению. Отчитываться о том, куда были перечислены деньги и какие работы проведены, не придется. В 2022 году кредит на открытие малого бизнеса с нуля может быть выдан на таких условиях:
- Процентная ставка. Колеблется в пределах 4-15 процентов годовых. Утверждается после рассмотрения клиентского запроса.
- Лимит. Взять кредит на без залога можно на сумму до 1,5-3 миллионов рублей. При наложении обременения на имущество можно увеличить сумму до 15 миллионов.
- Срок. Банки, дающие деньги на открытие, ограничивают предельный срок выплаты 5-7 годами. Есть залоговые программы с периодом погашения до 15 лет.
Требования к получателю
Банк предъявляет определенные требования к каждому обратившемуся. Потенциальный заемщик должен советовать критериям, среди которых:
- обратившийся должен быть старше 18 или 21 года;
- иметь гражданство РФ, а также прописку или временную регистрацию в стране;
- важен стабильный источник дохода;
- для некоторых финансовых организаций нужно иметь работу.
Чтобы увеличить шансы на одобрение, стоит подать заявку в несколько финансовых организаций одновременно. На нашем портале вы можете выбрать варианты с высокой вероятностью положительного решения.
Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля
Перечень зависит от конкретной программы. Для заключения договора всегда нужен паспорт гражданина РФ. Также могут быть запрошены:
- справки по форме банка или 2-НДФЛ;
- копии документов о трудоустройстве;
- СНИЛС или ИНН;
- второй документ – заграничный паспорт, водительские права.
Выгодные программы кредитования в банках
При выборе варианта можно обратить внимание на:
Как взять кредит?
Получить одобрение можно в отделении банка или на официальном сайте банка. Однако лучше подать заявку через наш ресурс. На портале проще сравнить и выбрать предложение. Последовательность шагов:
- кликните на раздел с кредитованием;
- установить параметры фильтрации для подбора;
- найти лучший вариант;
- заполнить анкету и отправить на рассмотрение;
- выбрать способ получения средств.
Часто задаваемые вопросы
Выдача доступна в любом банке, предлагающем нецелевые кредитные программы. Для одобрения достаточно попадать под требования финансовой организации и предоставить полный список нужных документов.
Получение доступно лицам старше 18 лет, имеющим гражданство России. Важен регулярный доход. Для увеличения выдаваемой суммы можно привлечь залог, если клиент является собственником недвижимости или транспорта.
Это доступно в отделениях, занимающихся обслуживанием корпоративных клиентов. Можно оставить заявку через личный кабинет юрлица в банке.
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/dlya-ip/
Источник https://www.lockobank.ru/articles/biznes/kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/
Источник https://bankiros.ru/business-credits/na-otkrytie
