Где взять деньги на развитие малого бизнеса: ТОП-7 безопасных способов

Содержание

Кредиты для ИП

С целью привлечения новых клиентов и перевода существующих в разряд постоянных банки разрабатывают выгодные кредитные предложения, целевые программы для предпринимателей с любым оборотом и финансовой активностью, выдают деньги на открытие бизнеса, развитие, пополнение оборотного капитала. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, как получить средства на выгодных условиях, какие ошибки мешают оформить кредит для ИП без отказа и как выбрать займ под бизнес.

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: до 3 лет
Ставка: от 13 %
Обеспечение: нет

Цель: развитие предпринимательской деятельности
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 1 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
Срок: от 14 дней до 365 дней
Ставка: от 9,5 %
Обеспечение: нет

Цель: другие цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: индивидуально индивидуально
Срок: до 1 года
Ставка: до 5 %
Обеспечение: недвижимость, транспорт, другое

Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 3 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽
Срок: от 30 дней до 1 года
Ставка: до 5 %
Обеспечение: любое обеспечение

Цель: пополнение оборотных средств
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок: до 10 лет
Ставка: от 10 %
Обеспечение: нет

Цель: недвижимость, рефинансирование, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок: до 3 лет
Ставка: от 11 %
Обеспечение: нет

Цель: рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: день в день

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок: до 2 лет
Ставка: от 12,26 %
Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт

Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: день в день

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: до 3 лет
Ставка: от 12,5 %
Обеспечение: другое

Цель: на любые цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 500 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: до 3 лет
Ставка: от 12,75 %
Обеспечение: нет

Цель: на любые цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: да
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок: от 1 месяца до 3 лет
Ставка: от 13 %
Обеспечение: любое обеспечение, недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспорт, залог третьих лиц, ТМЦ, денежные средства, другое

Цель: на любые цели, участие в тендере, исполнение госконтракта, рефинансирование
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: да
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок: от 6 месяцев до 5 лет
Ставка: от 16,9 %
Обеспечение: любое обеспечение

Цель: на любые цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: день в день

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: от 1 года до 3 лет
Ставка: от 17 %
Обеспечение: недвижимость, транспорт

Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок: от 6 месяцев до 4 лет
Ставка: от 19,9 %
Обеспечение: любое обеспечение

Цель: развитие предпринимательской деятельности
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: до 48 дней
Ставка: от 21 %
Обеспечение: любое обеспечение

Цель: на любые цели, развитие предпринимательской деятельности
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: день в день

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок: от 6 месяцев до 3 лет
Ставка: от 5,5 %
Обеспечение: нет

Цель: на любые цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: до 6 месяцев
Ставка: от 7,9 %
Обеспечение: любое обеспечение

Цель: пополнение оборотных средств
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок: до 1 года
Ставка: индивидуально
Обеспечение: нет

Цель: овердрафт
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: до 150 000 000 ₽ до 150 000 000 ₽
Срок: до 1 года
Ставка: индивидуально
Обеспечение: другое

Цель: овердрафт
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 200 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок: от 2 месяцев до 2 лет
Ставка: индивидуально
Обеспечение: нет

Цель: овердрафт
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: да
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 300 000 000 ₽ от 300 000 000 ₽
Срок: от 3 лет до 7 лет
Ставка: от 10 %
Обеспечение: недвижимость

Цель: инвестиции
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
Срок: от 6 месяцев до 5 лет
Ставка: от 11 %
Обеспечение: недвижимость

Цель: пополнение оборотных средств
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 5 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽
Срок: от 3 месяцев до 3 лет
Ставка: от 12 %
Обеспечение: недвижимость, товары в обороте, транспорт

Цель: пополнение оборотных средств
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: до 3 г. 2 мес.
Ставка: от 13 %
Обеспечение: нет

Цель: овердрафт
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 5 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽
Срок: до 1 года
Ставка: от 15 %
Обеспечение: нет

Цель: исполнение госконтракта
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: день в день

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок: от 1 года до 3 лет
Ставка: от 15 %
Обеспечение: любое обеспечение

Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности, погашение обязательств, другие цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: да
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: от 3 месяцев до 1 г. 6 мес.
Ставка: от 21 %
Обеспечение: нет

Цель: исполнение госконтракта
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до 2-х дней

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 500 000 ₽ от 500 000 ₽
Срок: от 5 лет до 25 лет
Ставка: от 12,35 %
Обеспечение: недвижимость

Цель: на любые цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 3 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок: от 1 года до 5 лет
Ставка: от 9,5 %
Обеспечение: недвижимость, транспорт

Цель: развитие предпринимательской деятельности
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 3 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: до 3 лет
Ставка: от 10,5 %
Обеспечение: оборудование, транспорт

Цель: приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 1 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок: от 3 месяцев до 3 лет
Ставка: от 11,35 %
Обеспечение: нет

Цель: погашение обязательств, инвестиции, другие цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: день в день

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок: до 4 лет
Ставка: от 14 %
Обеспечение: нет

Цель: развитие предпринимательской деятельности, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, другие цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: от 300 000 ₽ от 300 000 ₽
Срок: до 5 лет
Ставка: от 24 %
Обеспечение: нет

Цель: на любые цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет
Решение: до недели

Общие условия
Требования к заемщику

Сумма: индивидуально индивидуально
Срок: индивидуально
Ставка: от 9 %
Обеспечение: нет

Цель: другие цели
Досрочное погашение: без комиссии
Комиссия за выдачу: нет

Отзывы о кредитах для бизнеса

Надежный банк! Низкие процентные ставки по кредиту для бизнеса. Очень хорошая поддержка, которая готова помочь и ответить на все вопросы

Отличные условия с минимальным пакетом документов. Консультант быстро всё рассказала и помогла оформить кредит. Рекомендую!

Выберите кредит для бизнеса

Кредитование бизнеса

Памятка предпринимателя

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Оформление кредита для ИП

Получить кредит для ИП с нуля или работающего не первый год можно в финансовой организации, где открыт расчетный счет, а также в любой финансовой организации. Для того чтобы быстро найти оптимальные условия кредитования, рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру:

Введите максимальную сумму, которую хотите получить, укажите, на какой срок.
Нажмите на кнопку «Фильтр».
Укажите форму собственности, цель получения кредитов, масштабы, срок регистрации бизнеса, наличие возможности предоставления залога, годовой оборот, вариант, как банк может выдать кредит.
Нажмите на кнопку «Подобрать». Сервис подберет варианты кредитования в соответствии с введенными параметрами.
Сравните программы кредитования. В каждом предложении указываются краткие условия, на которых банки выдают средства, включая сроки кредитования и процентные ставки.
Выберите лучшие условия, на которых банки выдают заемные средства.
Нажмите на кнопку «Подать заявку».

Читать статью Кредиты для ИП

Сервис автоматически переведет вас на форму заполнения заявки на официальном сайте банка. Заполняете, отправляете. Если банк согласен одобрить кредит, вам поступит СМС или звонок клиентской службы поддержки.

Условия кредитования

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соответствовать требованиям банка. В каждой финансовой организации они свои, но в целом могут включать следующие критерии:

деятельность официально зарегистрирована, ведется более трёх месяцев;
возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет на момент возврата суммы займа;
резидент РФ.

Требования к заемщику всегда предъявляются индивидуально. Банк обычно готов рассмотреть любую заявку. Если предоставить залог, то финансовые организации оформят кредит на большие суммы и с меньшими требованиями.

Предприниматель имеет право взять кредит на ИП или воспользоваться услугами потребительского кредитования как обычное физическое лицо. У этих кредитных программ есть принципиальные отличия. Рассмотрим основные:

Критерии

Физические лица

Индивидуальные предприниматели

Оформление потребительского кредита для личных нужд.

Получение займа для открытия бизнеса, его поддержки и развития.

Заемные средства обычно выдаются на сумму до 30 миллионов рублей. При целевых кредитах сумма может быть больше, но требуется подтверждение целевого использования.

Кредиты для бизнеса для ИП можно получить на значительную сумму — обычно до 200 миллионов рублей, при этом процентная ставка всегда ниже, чем для физлиц.

Заемщик отвечает личными счетами, имуществом.

Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем бизнес- и личным имуществом, деньгами на расчетных и всех других счетах.

Получить кредит для ИП без подтверждения дохода можно, если заемщик готов представить залоговое имущество, и его стоимость устроит финансовую организацию.

Для получения одобрения важную роль играет положительная кредитная история и низкий уровень закредитованности заемщика.

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

Банки предлагают различные программы кредитования для ИП. К основным видам кредитования малого бизнеса относятся:

Экспресс. Получить деньги можно в минимальные сроки, без страховок, поручителей, залога. Заявка подается онлайн, обрабатывается за несколько минут. Деньги переводятся в течение одного дня. Ставка выше стандартной.
На любые цели. Средства выдаются без указания цели, могут использоваться для развития бизнеса и на личные нужды.
Овердрафт. Кредитная линия подключается к расчетному счету. Позволяет уходить в минус, если срочно нужны деньги. Погашается автоматически после поступления средств на счет.
Рефинансирование. Позволяет объединить несколько займов в один с возможностью уменьшения процентных ставок и согласования удобных сроков погашения.
Открытие бизнеса. Для нового ИП оформление займа позволяет быстро развить бизнес, начать деятельность с активного старта. Обычно выдают заемные средства после представления бизнес-плана, франшизы или под залог.
Оборотный кредит. Банки выдают займы для пополнения оборотных средств, исполнения существующих контрактов, на текущие расходы. Не требует подтверждения целевого использования.
Инвестиционный. Предоставление займа позволяет инвестировать средства в покупку недвижимости, транспорта, оборудования с целью развития бизнеса.

В рамках поддержки малого бизнеса государство разрабатывает программы льготного кредитования. Рекомендуем перед оформлением заявки уточнить в выбранном банке возможность получения льготных кредитов.

Документы для получения кредита ИП

Для того чтобы получить кредит наличными для ИП или заемные средства переводом на расчетный счет, необходимо подготовить пакет документов. В зависимости от требований банка его состав может отличаться, но обычно предприниматель предъявляет:

паспорт гражданина РФ;
выписку из реестра о регистрации ИП для подтверждения сроков открытия бизнеса;
бухгалтерскую или налоговую отчетность (по запросу).

Оформляя кредит на открытие ИП, банк запрашивает бизнес-план. Документ должен быть детально проработан, иметь четкие цели, задачи, методы реализации задуманного со сроками окупаемости каждого этапа.

Выгодные предложения банков в 2022 году

Рассмотрим ряд наиболее выгодных предложений для ИП от ведущих российских банков:

Сбербанк. Выдает оборотные или инвестиционные кредитные средства на срок до трех лет по ставке от 13% на минимальную сумму от 100 тысяч рублей. Кредитование новых ИП или предпринимателей, модернизирующих производство, возможно по ставке от 12,5%. Сроки — от одного месяца до 15 лет. Максимальная сумма кредитования до 200 млн рублей.
Альфа. Оформляет займы после регистрации ИП по ставке от 16% на срок от одного года до десяти лет. Сумма — до 150 миллионов рублей. До 10 млн рублей можно получить без залога и визита в банк по программе экспресс-кредитования.
Тинькофф. Для отправки и одобрения заявки не нужно посещать банковское отделение. Всё оформляется онлайн. Максимальная сумма — до 10 млн. Если предоставить залог, то до 15 млн рублей. Срок до 10 лет. Получить одобрение можно без открытия расчетного счета. Комиссия всегда индивидуальна.

Льготное кредитование по государственным программам в рамках нацпроекта осуществляется только в уполномоченных банках. Их перечень находится на сайте Банка России или Министерства экономического развития РФ.

На какие цели можно взять кредит ИП

Оформить потребительское или бизнес-кредитование можно на следующие цели:

Личные. В этом случае ИП может взять потребительский кредит и тратить его по своему усмотрению.
Бизнес. В разряд инвестиционных кредитов входят программы по открытию своего дела, развитию производства, его расширению, закупке нового оборудования, помещений.
Ипотека. Индивидуальный предприниматель может получить в кредитных организациях заемные средства на покупку жилой недвижимости на обычных условиях как физлицо.
Автокредит. Предприниматель имеет возможность взять кредит на покупку личного авто или транспорта для бизнес-целей.

Как и обычным физическим лицам, банки предлагают предпринимателям все виды кредитов, но ИП доступны и бизнес-программы.

Где взять деньги на развитие малого бизнеса: ТОП-7 безопасных способов

Создание и дальнейшее развитие бизнеса практически невозможно без инвестиций: предпринимателю нужно заняться поиском средств на этапе планирования. Доступно несколько решений, позволяющих получить источники финансирования, и методы, обеспечивающие развитие собственного дела с нуля без солидного стартового капитала. Рассказываем, где искать средства и как предупредить попадание в долговую яму.

С чего начать поиск денег и как избежать опасных схем

На первых порах необходимо составить бизнес-план, без которого сложно будет планировать траты, невозможно – получить кредит или привлечь инвесторов. Рекомендуется расписать все статьи расходов, определить прогнозируемую окупаемость и риски, способные замедлить процесс выхода на чистую прибыль. Во избежание форс-мажоров и накопления долгов не стоит прибегать к следующим методам:

получать займы у частных лиц под высокий процент на короткий срок с размытыми условиями;
обращаться в микрофинансовые организации: они устанавливают колоссальные процентные ставки при минимальном сроке выплаты долга. В случае просрочки могут перепродать долг коллекторам, которые будут надоедать звонками не только должнику, но и его родственникам, коллегам.

Нужно тщательно взвесить все и за и против, беря деньги под залог недвижимости или автомобиля: самая успешная бизнес-идея может провалиться на старте, в этом случае предприниматель останется ни с чем. Лучше выбирать более безопасные варианты с минимальными рисками: рассмотрим ТОП-7 перспективных.

Где искать средства для развития бизнеса

Способ №1. Банковский кредит

Обращение в банк – первый вариант, представляющий интерес для владельца мелкого бизнеса. Средств на открытие и развитие собственного дела нужно немного. Например, создание пункта выдачи заказов или интернет-магазина на платформе электронной коммерции inSales обойдется в среднем в 150-200 тысяч рублей (с учетом рекламы, персонала и других статей расходов). К прогнозируемой сумме нужно добавить около 10% (не стоит планировать финансы впритык): в течение 10-15 месяцев предприниматель сможет закрыть долговые обязательства.

В 2022 году действует большое количество государственных программ и мер, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса: выбрать подходящую с низкими процентными ставками будет просто. Помимо этого, в российских банках постоянно действуют кредитные предложения с выгодными условиями. СберБанк обеспечивает выдачу займов на сумму от 100 тысяч до 200 миллионов рублей сроком на 1-180 месяцев под 12,5-16% годовых (зависит от целей, типа бизнеса и кредита). Аналогичные предложения можно найти в других финансово-кредитных организациях, этот метод имеет ряд плюсов:

быстрая проверка и получение ответа на запрос, особенно при наличии обоснованного бизнес-плана;
широкий выбор кредитных продуктов, которые постоянно обновляются;
в случае финансовых проблем с банком всегда можно договориться об отсрочке, в крайнем случае доступно рефинансирование.

Однако при не успешности бизнеса предприниматель останется один на один с большим долгом. Если бизнес-план указывает на высокий риск невозврата или предприниматель имеет плохую кредитную историю, то шансы на одобрение заявки приближаются к нулю. Кредит станет хорошим решением только в том случае, если на погашение тела и процентов не придется направлять всю выручку. Получить заем могут индивидуальные предприниматели, самозанятые и общества с ограниченной ответственностью.

Варианты кредитных продуктов от СберБанк

Способ №2. Привлечение инвестора

Синергия перспективной бизнес-идеи и финансов может перерасти в прибыльный проект, остается лишь найти инвестора. Привлечение частного инвестора связано с получением финансов под развитие проекта, каждый этап которого зафиксирован в бизнес-плане. Этот формат подразумевает регистрацию общества с ограниченной ответственностью или заключение договора, условия которого обеспечивают защиту прав и обязанностей всех участников. Для поиска инвесторов можно использовать следующие рекомендации:

посещение тематических выставок и семинаров;
презентация проекта на платформах стартапов;
сети бизнес-ангелов, которые позволяют не только найти источник финансирования, но и получать подсказки по ведению и развитию проекта, что предупреждает доминирующее количество ошибок. Для российских предпринимателей доступна национальная сеть «Частный капитал» и другие некоммерческие организации;
бизнес-инкубаторы и акселераторы, ориентированные преимущественно на поддержку молодых предпринимателей.

Условия получения средств и поддержки зависят от типа инвестора, а также от его требований. Стоит приготовиться к тому, что инвесторы будут проверять предпринимателя, поэтому важно отсутствие незакрытых кредитов, проблем с законом и негативной репутации.

Читать статью Долгосрочные микрозаймы онлайн на карту: Всё, что вам нужно знать

Предложение для поиска инвесторов: пример с портала БИБОСС

Способ №3. Взять в долг у друзей

Заем средств у родственников или близких людей – оптимальное решение для предпринимателей, которые получили отказ в выдаче кредита в банке и не могут запустить сбор в рамках поддержки стартапа. Из плюсов стоит выделить отсутствие процентных ставок, а также гибкие сроки: заем друзьям можно отдавать частями, в случае потребности в отсрочке ее будет проще получить, если сравнивать с банковским сектором. Один человек может не располагать суммой, необходимой на открытие бизнеса, поэтому часто приходится обращаться к нескольким друзьям. Долговые обязательства могут быть скреплены устными договоренностями или нотариально заверенной распиской, которая защищает права лица, предоставляющего средства, и регламентирует обязательства заемщика.

Способ №4. Ведение деятельности, позволяющей накопить средства

Предприниматели имеют возможность работать в нишах, не требующих стартовых инвестиций или нуждающихся в минимальных вливаниях. Такой подход позволяет накапливать деньги, которые будут задействованы для раскрутки и масштабирования бизнеса. В качестве приоритетных стоит рассматривать:

дропшиппинг-модель. Для старта предпринимателю понадобится лишь платформа для ведения продаж: сайт интернет-магазина, группа в социальной сети или мессенджере. Он будет выполнять функцию посредника: заключит договоренности с производителем, выставит его товары и начнет принимать заказы, а также оплату. В стоимость продукции включена наценка дропшиппера, которая составляет его прибыль. Логистические процессы обеспечит производитель: он соберет, упакует и отправит заказы;
работа на маркетплейсах и торговых площадках. На маркетплейс можно выйти с низкобюджетными товарами или изделиями hand made;
предоставление услуг. Можно заниматься уборками, консультированием в той области, в которой предприниматель является экспертом, или выбрать другую сферу.

Этот способ позволяет не брать на себя кредитные обязательства и не зависеть от требований инвесторов, однако процесс накопления средств может затянуться минимум на год. Риски минимальные: если бизнес не окупится или не пойдет, то все можно начать заново, но уже с другой идеей.

Схема функционирования дропшиппинг-модели

Способ №5. Краудфандинг

Метод краудфандинга – перспективное решение для бизнес-проектов, представляющих практическую, социальную или другую ценность. Суть в том, что участники платформы объединяют свои финансовые усилия, направляя их на поддержание понравившегося проекта. Финансовые и другие инициативы – добровольные, сбор ведется через интернет. Существует несколько вариаций это модели, реализующихся на разных условиях:

краудинвестинг: привлекаются профессиональные инвесторы, которые получат ценные бумаги новосозданной компании;
краудлендинг, в рамках которого средства предоставляются в срочном порядке на непродолжительное время, но на существующий бизнес для развития, масштабирования;
гарантированное предоставление нефинансового вознаграждения. Инвесторы получают определенные привилегии от автора проекта, например, фиксированное количество услуг, первый экземпляр книги или настольной игры, переведенной на русский язык;
благотворительные сборы, но они проводятся для социальных проектов и не предполагают получения вознаграждения инвесторами.

Взаимодействие между бизнесом и пользователями выполняется через специальные инвестиционные платформы: они включены в реестр Центрального Банка России. Если платформы в базе нет, то лучше отказаться от сотрудничества. Для запуска сбора необходимо:

сформировать концепцию будущего проекта;
поставить цели и выполнить бизнес-планирование;
выбрать площадку из реестра, потом – найти отзывы о ней, сведения о сроке работы, закрытых сборах и другую информацию, указывающую на благонадежность;
познакомиться с условиями сотрудничества: какие документы нужно предоставить, какой тип сборов ведется, какой процент площадка взимает за услуги, наличие скрытых комиссий;
составить инвестиционное предложение: конкретизировать свои обязательства, описать цели, указать сроки и сумму (минимальная и максимальная, после достижения которой сбор прекратится), другие.

После запуска сбора инвестиционный договор будет заключаться автоматически между автором проекта и пользователями, которые оказывают финансовую помощь. Аудитория платформ активная и любит свежие идеи, но на открытие стандартного бизнеса (интернет-магазин одежды или салон красоты) средства могут собирать долго. До старта рекомендуется изучить законодательные нормы, касающиеся краудфандинга и правил взаимодействия между участниками платформ.

Открытый краудфандинговый сбор: портал planeta.ru

Способ №6. Поиск бизнес-партнера

Привлечение бизнес-партнера не стоит путать с инвестированием. В таком формате все затраты разделяют на две и более частей, что зависит от количества партнеров. Все участники имеют равные права и обязательства, возможен вариант, при котором каждый отвечает за свою часть работы: первый ищет поставщиков, второй – курирует маркетинг, а третий анализирует доступные инвестиционные потоки. Сотрудничество с партнерами подразумевает создание бизнеса в форме общества с ограниченной ответственностью, которое уравнивает права учредителей, позволяет честно делить выручку и продать дело в случае необходимости. Из плюсов открытия совместного дела стоит выделить:

солидарную ответственность;
равномерное распределение финансовых вливаний, возможно сотрудничество в формате «используем то, что есть». Например, один из соучредителей имеет цех, второй – оборудование, а третий – средства на закупку производственного сырья: объединив усилия, они создадут прибыльное дело;
возможность в любой момент продать бизнес, в этом случае все учредители получат равные доли или те, которые соответствуют объему вливаний в раскрутку (оговаривается до запуска проекта).

Из минусов стоит выделить возможные конфликты между партнерами, имеющими разное видение на развитие проекта, и ситуации, при которых учредитель потребует срочно продать бизнес или захочет изъять из него свои деньги. Начать поиск партнеров можно в социальных сетях, на досках объявлений и специальных площадках, например, PartnerSearch.RU и аналогичных.

Найти партнера, готового вести равноправное сотрудничество и делиться опытом, можно даже на Avito

Способ №7. Фандрайзинг

Фандрайзинг бывает социальным и коммерческим, последний представляет интерес для предпринимателя. Имеет схожие черты с краудфандингом, но эти понятия не стоит путать. Краудфандинг обеспечивает быстрый коллективный сбор средств, которые инвесторам не нужно возвращать в «чистом виде».

Фандрайзинг связан с привлечением посредника, который занимается поиском инвесторов, обсуждает детали и оказывает содействие по реализации сделки. Он может искать специалистов, оборудование и решать другие вопросы, однако основное направление – инвестиции. Обеспечивает формирование потребностей компании и соблюдение интересов спонсоров, взаимодействует с инвесторами, формирует благоприятную репутацию.

Посредник ищет разных инвесторов, в качестве которых могут выступать физические и юридические лица, фонды, грантодатели, меценаты и другие организации, что зависит от типа проекта. За свое участие получает процент от сделки или долю в бизнесе – эта часть оговаривается в начале сотрудничества. Из плюсов стоит выделить стабильное финансирование, положительный имидж, четкий план действий и фиксированные обязательства всех сторон. Поиск фандрайзера начинается с формирования идеи, планирования и проверки потенциального посредника. Наиболее охотно инвесторы направляют средства в социальные, технологические и культурные проекты.

Виды коммерческого фандрайзинга

В заключение

Доступно много способов, которые помогают получить средства на развитие бизнеса: различия заключаются в сроках, условиях и требованиях к организационно-правовой форме. Для нестандартных проектов, представляющих ценность для общества, стоит использовать краудфандинг или фандрайзинг, обеспечивающие получение денег в относительно сжатые сроки. Если планируется открытие производства, точки общественного питания или интернет-магазина, то лучше обратить внимание на банковские кредитные продукты, получение займа у друзей или ниши, которые не требуют солидных вливаний и дают возможность развивать проект за счет извлекаемой чистой прибыли.

Инвестиции и привлечение партнеров – хорошее решение для глобальных проектов и предпринимателей, которые не боятся коллективной ответственности и готовы разделить бизнес с другими людьми. При выборе способа важно заранее оценить, сколько денег нужно будет вернуть и каким будет ежемесячный платеж. В идеальном варианте сумма должна составлять не более 20-30% от чистой выручки (после раскрутки), иначе дело считается нерентабельным: предприниматель будет направлять средства на погашение долга, не имея возможностей для продуктивного развития, расширения, маркетинга.

Читайте также

Онлайн-касса для интернет-магазинов
Онлайн-касса для Шоурума и ПВЗ
Онлайн-касса для курьеров и выездной торговли
Автоматизация кафе, кофеен и ресторанов быстрого питания
Онлайн-касса для страховых агентов
Онлайн-касса для такси и таксопарков

Контакты
Доставка и оплата оборудования
Конфиденциальность данных
Лицензионный договор
Условия возврата и приемки оборудования
Наши партнеры

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

1.Общие положения

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП 771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

2.Обязанности Сторон

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

Читать статью Кредиты на открытие бизнеса с нуля

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон;

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон;

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа, или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — contact@ekam.ru.

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

3.Ответственность Сторон

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

4.Иные положения

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

Дата публикации: 01.12.2016г.

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

Банковские реквизиты:

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Кредит для бизнеса ИП

Стать индивидуальным предпринимателем в России не всегда просто, так как далеко не у каждого есть стартовый капитал. Но воплотить мечту стать бизнесменом можно с помощью банковского кредита. Но и здесь не все так легко: банки выдают кредиты для бизнеса для ИП со строгой проверкой, часто с поручителями или обеспечением. Предлагаем узнать более подробно, как и где можно оформить бизнес-кредит.

Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?

Сперва разберемся, как взять кредит для ИП на развитие бизнеса в Сбербанке или у другого кредитора России. Опустим выбор кредитной фирмы и конкретного предложения и перейдем к самой процедуре оформления. Для этого нужно:

Заполнить анкету в банке.
Предоставить сотруднику отделения заполненную анкету и документы.
Подождать, когда кредитор рассмотрит заявление и примет решение о займе.
Подписать кредитный договор, если бизнес-кредит одобрен.

После заключения сделки деньги предоставляются бизнесмену наличными или переводятся на расчетный счет, что происходит в большинстве случаев. Если заем оформляется под обеспечение, то банк проведет оценку залога для выяснения его рыночной стоимости.

Кредит для ИП в Сбербанке

Самый популярный банк Российской Федерации предлагает кредитные программы не только для физических и юридических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей. Сбербанк предлагает три тарифных плана для развития собственного дела:

«Доверие». Деньги выдаются на срок до трех лет, ставка от 16% годовых, сумма не более 3 млн рублей;
«Бизнес-доверие». Более лояльное предложение — до 3 млн рублей, до четырех лет, ставка от 12% в год;
«Экспресс под залог». Средства в размере до 5 млн рублей выдаются на срок до трех лет под 15,5% в год.

Отдельного внимания заслуживает программа кредитования «Доверие». Рассчитывать на финансовую поддержку в этом тарифном плане могут только те физические лица в роли ИП, годовая выручка которых не превышает 60 000 000 рублей. Если эта сумма больше, придется выбирать из других тарифов для более крупного бизнеса. Ставки, сроки и размеры сумм там уже другие.

Кредит для ИП в ВТБ

Многие сходятся во мнении, что лучше всего брать кредит для ИП на развитие бизнеса в ВТБ. Этот банк считается лучшим выбором для бизнесменов, в том числе для предпринимателей. Правда у каждого своя, но нельзя отрицать выгоду таких тарифных планов:

«Овердрафт». До 150 млн рублей на срок до 24 месяцев и со ставкой от 11,5% годовых;
«Оборотное кредитование». До 150 млн рублей до 36 месяцев, ставка от 10,5% в год;
«Экспресс-кредитование». От 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой от 13% до 16% в год;
«Инвестиционное кредитование». До 150 млн рублей, до 10 лет, ставка от 10% годовых;
«Кредит на коммерческую недвижимость». До 150 млн рублей, до 10 лет, от 10% в год.

Помимо этого бизнесмены могут воспользоваться программой рефинансирования долгов из других банков. Это оптимальное решение, если ранее был взят невыгодный заем в другой фирме и от него хочется поскорее избавиться. Особенно оно актуально для клиентов, у которых долгов сразу несколько. В рамках рефинансирования займы объединяются в одну задолженность с небольшой ставкой.

Учтите, что кредит на развитие бизнеса для ИП в ВТБ не получится взять, если деятельность бизнеса затрагивает игорную и сельскохозяйственную сферы, область ценных бумаг и сферу строительства многоэтажных зданий. Ознакомьтесь также и с другими ограничениями, прежде чем приступить к подаче заявки. Подробности о кредитных предложениях для бизнеса описаны на сайте компании ВТБ.

Кредит для ИП в Тинькофф

Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в Тинькофф Банке в 2018 году можно по одной из четырех доступных кредитных программ. Условия представлены ниже:

«Банковские гарантии». До 200 млн рублей, срок до 1500 дней, комиссия от 1000 рублей;
«Овердрафт». До 300 000 рублей, срок погашения до 15 дней, комиссия от 490 рублей;
«Оборотный». Заем на сумму до 1 млн рублей, ставка от 1% в месяц, срок до полугода;
«Кредит на любые цели». До 2 млн рублей в год под 12% годовых на срок до трех лет.

Особенность займов в этом банке — полностью дистанционное оформление и с минимальным пакетом документов. После подачи заявки сотрудник банка приедет по вашему адресу и оформит кредит.

Кредитование предпринимателей в Альфа-Банке

Клиентам, которые планируют оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Альфа-Банке, доступно сразу два тарифа. Кредитор выделяется на фоне других банков крупными выдаваемыми суммами:

«Партнер». Можно получить до 6 млн рублей на срок до трех лет под 12,5% годовых;
«Запасной кошелек». Доступы деньги на сумму до 6 млн рублей на срок до одного года под 13,5% в год.

Важное условие — для оформления бизнес-кредита предприниматель обязан открыть расчетный счет в этой же фирме. В противном случае рассчитывать на получение денег для собственного дела здесь не стоит.

Независимо от того, где вы планируете брать кредит для бизнеса, для ИП — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф или другие компании — ответственно отнеситесь к его оформлению. Еще до обращения в банк уделите время на изучение условий и содержания договора. Эти сведения есть в открытом доступе на официальном сайте практически каждого банка. Если не так, позвоните кредитору по телефону для справочной информации.

Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/dlya-ip/

Источник https://www.ekam.ru/blogs/pos/gde-vzyat-dengi-na-razvitie-malogo-biznesa

Источник https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredit-dlya-biznesa-ip/