Пять интересных инструментов для пассивного инвестирования на американском рынке

Как инвестируют американцы: 9 лучших способов вложения

Более двухсот лет назад на территории США появился первый фондовый рынок. Не одно столетие понадобилось американцам, чтобы сформировать успешную инвестиционную культуру и стать примером для подражания европейцам и всему миру. Поэтому игроки на молодых фондовых рынках стран СНГ должны черпать иностранный опыт и знать, куда вкладывают деньги американцы.

В США принято инвестировать

Инвестировать сбережения в фондовый рынок, стартапы и многое другое в США – это не просто желание человека. Это традиция, к которой американцы привыкают уже с пеленок:

• начиная с ранних лет детям в школах и садах в игровой форме преподносят инвестирование как науку;
• в любом колледже или университете имеется собственный инвестиционный клуб, где подростки могут не просто опробовать технологии взаимодействия с ценными бумагами, а действительно вложить деньги и получить пассивный доход.

Согласно статистике, представленной CNBC, пять лет назад на рынке США успешно функционировало более 11 тысяч фондов, общий капитал которых составил 2,66 триллиона долларов. Государство со своей стороны также поддерживает финансовые инициативы и развивает систему обслуживания инвесторов. Гарантию честной и прозрачной деятельности дает закон Сарбейнза-Оксли, он же контролирует добросовестное ведение бизнеса на рынке капитала в Соединенных Штатах.

Во что вкладываются молодые инвесторы

Для молодых и неопытных инвесторов важным критерием является возможность инвестирования небольшой суммы. Но при этом новички больше склонны рисковать, и могут вкладывать деньги в стартапы и нестабильные рынки.

Взаимные фонды

Данный метод является самым простым для новичков на рынке и наименее стрессовым. Согласно статистике, каждая американская семья уже в 2000 году обладала двумя открытыми счетами в таких проектах. Простыми словами, взаимный фонд – это инвестирование в портфели ценных бумаг.

Инвестор не приобретает напрямую акции или облигации определенной организации, но получает долю для продажи и покупки активов у большого количества компаний. Такой подход подразумевает минимизацию биржевых рисков благодаря помощи профессиональных инвесторов, которые берут на себя ответственность заниматься денежными операциями клиентов.

Фондовый рынок

Фондовый рынок – это финансово-экономический механизм глобального масштаба, основной задачей которого есть контроль оборота ценных бумаг путём покупки, продажи, обмена, залога. Помимо акций на фондовом рынке продают и покупают облигации, вексели.

Первая фондовая биржа открылась в столице Голландии в 1611 году, а в США – в средине 1792 года. Фондовый рынок – это ядро финансовой системы США. Работа на такой площадке подразумевает покупку и продажу:

• акций;
• облигаций;
• фьючерсов;
• депозитарных расписок (в том числе оформление).

Данный подход к инвестированию может заинтересовать тех, кто вкладывает на продолжительный срок (более чем на два года). Инвестировать в фондовый рынок можно воспользовавшись услугами брокера, который помогает осуществлять покупку и продажу ценных бумаг, а также при помощи совместных институтов инвестирования. На сегодняшний день доход на фондовом рынке сравнительно высокий, а риск минимальный.

Стартапы

Инвестирование в стартапы – это работа на перспективу. В Америке такой вид капиталовложения пользуется особой популярностью, так как на рынок постепенно выходят новые IT, blockchain и другие проекты, которые нуждаются в финансировании. Для начала стоит трезво оценить перспективы развития проекта, реальную цену кампании по продвижению, проанализировать KPI, lifetime value и другие цифровые показатели, которые могут подтвердить или опровергнуть целесообразность капиталовложения.

Криптовалюта

Инвестирование в криптовалюту – это тренд современности. Благодаря открытому коду алгоритма добывать виртуальные деньги может каждый желающий. Децентрализованный характер позволяет осуществлять транзакции и торговлю с представителями разных государств, а сама криптовалюта не подвержена инфляции. Прежде чем начать инвестировать в крипту стоит выяснить, насколько она распространена в криптосреде, проанализировать спрос на нее, а также потенциальный рост стоимости. Сегодня наилучшими для инвестирования считаются BTC, ETH, LTC и другие ликвидные криптоактивы из ТОП-10 по капитализации.

Инвестиции для обеспеченных

Более крупные инвесторы предпочитают вкладывать деньги в очень стабильные направления. При этом они готовы получать более низкую прибыль по сравнению с мелкими инвесторами.

Драгоценные металлы

В драгоценные металлы инвестируют не только обеспеченные и зажиточные люди, но также те, кто желает защитить свой капитал от финансовых кризисов и инфляции. Эти активы служат надежным инструментом для фиксации и сохранения прибыли. Они обладают высокой ликвидностью, пользуются широким спросом во всем мире, за счет чего драгметаллы легко продаются как внутри государства, так и за его пределами.

Согласно статистике, каждый миллиардер имеет в своем инвестиционном портфеле около 15% средств в ценных металлах. Другими словами, это надежная и проверенная «подушка безопасности» на случай инфляции. Объем драгоценных металлов на земном шаре зависит от мировых запасов, а их вливание в обращение зависит от добычи.

Предметы искусства, антиквариат

Перед тем как начать инвестирование в антиквариат нужно ознакомиться с «внутренней кухней» рынка. Неопытному человеку будет сложно отличить винтажную табуретку красного дерева от тумбочки китайского производства с явно выраженными потёртостями. У начинающего инвестора есть почти равнозначные шансы быть обманутым мошенниками либо приобрести высоколиквидный предмет искусства по низкой цене.

Кроме того нужно ознакомиться с законодательной базой, где детально прописаны условия торговли антиквариатом. Данный вид капиталовложений приносит высокий доход, иногда в сотни процентов, но при этом может разорить неопытного коллекционера, который не может отличить оригинал от подделки.

Элитная недвижимость

Популярностью в Америке заслуженно пользуется инвестирование в роскошные постройки. Если, например, в Лас-Вегасе в последнее время спрос на семейные дома (цена варьируется от одного до трех миллионов долларов), снизился на 14%, то спрос на постройки, цена которых превышает три миллиона долларов, возрос на 7%. Получить прибыль от капиталовложений в элитную недвижимость можно, если регулярно мониторить динамику изменения доходов американцев, которая оказывает влияние на волатильность цены.

Практика свидетельствует, что элитная недвижимость даже в периоды кризисов проседает в цене не намного, по сравнению с эконом- и бизнес-классом, поэтому инвестирование в элитный сегмент рынка недвижимости является перспективным направлением.

Необычные предложения для инвесторов

Зачастую деньги вкладывают во что-то с целью скорого обогащения. Но стратегический подход к инвестированию подразумевает различные предложения, включая даже самые необычные:

1. Покупка территории на Луне, Марсе.
2. Коллекционирование редких вин и винтажного алкоголя.
3. Приобретение породистых лошадей, которые участвуют в соревнованиях или являются редким видом.
4. Инвестирование в спортивные клубы (гольф, футбол, бокс).

Список можно продолжить. Подобными проектами интересуются как новички, готовые рисковать ради (предположительно) заоблачной прибыли, так и финансовые акулы, которые часто полагаются на собственную интуицию.

Знаменитые американские инвесторы

Историю о Гетти Грин не слышал только ленивый. Женщина-инвестор оставила свой след в истории американских капиталовложений и научила не одно поколение, как правильно делать деньги на всем. Благодаря холодному расчетливому уму, превосходной интуиции и некоторой скупости Гетти считалась самой богатой женщиной мира в 1916-м году. После смерти своего зажиточного отца девушка унаследовала его состояние в 7 млн долларов и постепенно начала увеличивать капитал:

1. Вложила деньги в военную компанию “Север против Юга”. В результате во время Гражданской войны ее доход составил более миллиона долларов за год.
2. Как только война закончилась, Грин уехала с семьей в Лондон, чтобы массово скупать там не пользующиеся спросом только появившиеся долларовые банкноты.
3. Потом она вернулась в США, продала банкноты и все свои денежные ресурсы вложила в облигации железной дороги Америки.

К 1916 году ее капитал превысил 4 миллиарда.

Роджер Бэбсон стал первым инвестором мира, который объединил экономику с физикой для получения синергии. Примером для подражания Роджера был Исаак Ньютон. Благодаря тщательному планированию и точной аналитике ему удалось спрогнозировать обвал рынка в 1929 году, предварительно продать акции и инвестировать в ценные металлы.

Ричард Деннис – кумир инвесторов современности. Его доход был оценен в 300 миллионов долларов. Свои сбережения вкладывал в валюту других государств, а также в нефтедобывающую промышленность. По его словам, прежде чем инвестировать во что-то нужно заняться самодисциплиной и выбрать подходящую нишу.

Примеры знаменитых американских инвесторов свидетельствуют, что для правильного применения инвесткапитала нужно детально ознакомиться с условиями современного рынка, потребностями государства, изучить глобальные факторы, предугадать возможность инфляции. Рекомендуется составить четкий стратегический план, распределить бюджет и наметить предполагаемые сроки получения дохода, детально проанализировать побочные факторы, недостатки и преимущества, основываясь на опыте других инвесторов.

Пять интересных инструментов для пассивного инвестирования на американском рынке

Американский рынок очень многогранен и развит намного больше нашего. В этом нет никаких сомнений. Даже если речь идёт о простом индексном инвестировании, то фондовый рынок США может предложить больше инструментов, чем торгуется акций на Московской бирже. А если задуматься о каких-то специализированных финансовых решениях, то выбор будет ещё шире. По данным портала etfdb.com, на американских биржах торгуются около 2 500 различных ETF. Очевидно, что в этом множестве инструментов сложно сориентироваться. Если при этом учесть, что все эти фонды имеют различную специализацию по отраслям, типам активов, регионам присутствия, то лучше сразу определиться с критериями самого интересного. Для данной статьи отобраны пять ETF, имеющих самую высокую дивидендную доходность в своём классе или самую широкую известность в инвестиционном сообществе. Кстати, приятной особенностью фондов, обращающихся на американских биржах, является то, что почти все они платят дивиденды, некоторые — ежемесячно. Выбирать инструменты будем по следующим классам активов: высокодоходные облигации, краткосрочные облигации (денежные эквиваленты), акции (ETF на один из крупных американских индексов), дивидендные аристократы, недвижимость. В принципе, если взять по одному инструменту из каждого рассматриваемого класса активов, то можно составить неплохо диверсифицированный портфель. Перейдём непосредственно к фондам.

Высокодоходные облигации

В этом классе можно выделить FlexShares High Yield Value-Scored Bond Index Fund ( HYGV ). Фонд отслеживает индекс Northern Trust High Yield Value-Scored US Corporate Bond Index, который отражает динамику широкого спектра высокодоходных корпоративных облигаций, номинированных в долларах США. Его целью является получение более высокой доходности по сравнению с общим рынком высокодоходных корпоративных облигаций, представленным индексом американских корпоративных облигаций Northern Trust High Yield. Суммарные расходы на управление — 0,37% в год. В HYGV активов примерно 84 млн долл., т.е. по американским меркам фонд очень маленький, но дивидендная доходность в долларах сопоставима со ставками по российским облигациям. По данным etfdb.com, годовой дивиденд на один пай составил 4,44 долл. при цене в 48,18 долл., то есть дивдоходность примерно 9,2%. Дивиденды выплачиваются ежемесячно. Последняя дивидендная отсечка была 1 октября, пайщикам причиталось по 35 центов на один пай.

В составе фонда 359 позиций. При этом 75% активов приходится на облигации пограничного инвестиционного класса BB и B.

Краткосрочные облигации (денежные эквиваленты)

Такой класс активов полезно использовать в портфеле как временное хранилище денежных средств, которые задействованы в ребалансировках или предназначены для вывода. Краткосрочные облигации характеризуются минимальным рыночным риском.

В этом классе активов интересным ETF представляется iShares Short Treasury Bond ETF ( SHV ) — ETF на краткосрочные казначейские облигации США со сроком погашения от одного месяца до одного года. Чтобы убедиться, что рыночный риск в этом фонде минимален, достаточно посмотреть на график. Хотя внутридневные колебания выглядят внушительно, фактически они составляют примерно 0,6% от рыночной цены.

В фонде находятся активы стоимостью чуть более 21 млрд долл. Дивидендная доходность приблизительно 2,2%, дивиденды выплачиваются ежемесячно. Суммарные расходы на управление составляют 0,15% в год.

Акции. Индекс S&P 500

Говоря об американских акциях, невозможно не упомянуть индекс S&P 500 и ETF на него SPDR S&P 500 ETF ( SPY ), который является крупнейшим фондом на рынке США. Под его управлением находятся активы на сумму 277 млрд долл. Дивидендная доходность у него не самая выдающаяся (около 2%), но динамика повторяет динамику фондового рынка, что даёт пайщикам вполне приемлемую полную доходность. Расходы на управление составляют 0,09% в год. Дивиденды выплачиваются ежеквартально. Вряд ли нужно что-то дополнять. Покупка SPY равносильна покупке всего американского рынка сразу, идеальный выбор для пассивного инвестора при покупке фонда акций.

Тонкая красная линия на графике, перекрываемая свечами, показывает динамику самого индекса. Как мы видим, ETF очень точно повторяет поведение S&P 500.

Дивидендные аристократы

Ещё одной примечательной особенностью американского рынка являются дивидендные аристократы — компании, выплачивающие увеличивающиеся дивиденды более 25 лет подряд. Конечно, можно приобрести ETF на аристократов — SPDR S&P Dividend ETF ( SDY ). В фонде находятся активы на сумму чуть более 19 млрд долл. Расходы на управление составляют 0,35% в год. Дивидендная доходность чуть выше SPY — около 2,5%, дивиденды выплачиваются ежеквартально.

На графике видно, что динамика дивидендных аристократов примерно совпадает с динамикой индекса S&P 500, но на фоне более высоких дивидендов SDY может быть более привлекательным вложением средств.

Недвижимость

В этом классе предлагаем вашему вниманию Global X SuperDividend REIT ETF ( SRET ), повторяющий Solactive Global SuperDividend REIT Index. В этот индекс входят высокодоходные REIT, управляющие недвижимостью по всему миру. Под управлением фонда находятся активы на сумму около 350 млн долл., расходы на менеджмент — 0,59%. Дивидендная доходность около 8%, дивиденды выплачиваются ежемесячно. В составе ETF акции 31 компании с примерно одинаковыми долями. Львиная доля недвижимости находится в США, но некоторые объекты расположены во Франции, Нидерландах и Австралии.

Куда вкладывают деньги американцы: самые популярные инвестиционные инструменты

Об американцах часто говорят: «Инвесторы с пелёнок». И это действительно так. О выгодах капиталовложений здесь уверенно рассказывают как успешные бизнесмены, так и обычные домохозяйки. Эта нация является примером для Европы и всего мира. Она достигла в этой сфере поразительных результатов — сегодня весь мир наблюдает, куда вкладывают деньги американцы.

Секрет успеха

Первый фондовый рынок в мире появился на территории США — случилось это более двух столетий назад. Многие десятилетия американцы учились правильно использовать собственный капитал и успешно приумножать его.

Инвестировать собственные сбережения американцы учатся буквально с рождения — даже в садах и школах в игровой форме рассказывают о науке инвестирования. А вот старшие школьники и студенты уже не играют, а становятся участниками настоящих инвестиционных клубов, функционирующих в учебном заведении. Здесь молодые ребята обучаются искусству обращения с ценными бумагами и деньгами, делают свои вклады, терпят убытки и получают первый доход.

Инвестирование в США активно поддерживают на законодательном уровне. Согласно официально статистике, в 2014 году на американском рынке активно работали более 11 тысяч фондов, общая капитализация которых составляла $2,66 трлн. За прошедшие годы количество фондов и их капитализация, соответственно, увеличились.

Вторым важным фактором можно назвать наличие специальных программ для инвесторов, облегчающих процесс капиталовложений. К примеру, большой популярностью пользуется сервис Robinhood, позволяющий совершать покупку ценных бумаг без каких либо наценок или комиссий.

В США создана законодательная база, положительно влияющая на фондовый рынок в целом. Так для защиты американских капиталовкладчиков действует закон Сарбейнса — Оксли. Согласно ему, владельцы компаний, торгующих на фондовом рынке, обязаны вести свой бизнес честно. Учитывая, что речь идёт о достаточно законопослушной нации, случаев нарушения закона отмечается совсем немного.

В результате большинство молодых американцев имеют инвестиционный портфель, размер которого недоступен их европейским ровесникам.

Культура инвестирования в США

Основой культуры инвестирования в США является высокий уровень доверия населения финансовому рынку.
Ключевые факторы:

• примеры успешных инвесторов;
• история;
• инвестиционное обучение детей и молодежи;
• семейные традиции.

Большинство экспертов сферы капиталовложений считают, что главнейшим фактором развития инвестиционной культуры в США выступает именно живой пример. Старшее американское поколение активно инвестирует собственные деньги, получая постоянный доход. Благодаря этому молодежь считает капиталовложения нормой жизни. К тому же о выгодах покупки ценных бумаг или вклада средств в бизнес говорят не только на рабочих встречах, но и за семейным обеденным столом.

Популяризация инвестирования в США тоже играет важную роль. Все ключевые биржевые события страны в обязательном порядке транслируются в виде коротких новостных выпусков на главных телеканалах. Такая реклама не только не считается надоедливой, но и приносит пользу как самому инвестору, так и экономике государства в целом.

Кроме того существует большое количество тематических сайтов, на которых вся информация об инвестировании, новостях, выгодных предложениях изложена в доступной форме. Обычно людей, не связанных напрямую с фондовыми рынками, пугает большое количество непонятных терминов. Заменив их простыми словами, удается повысить интерес населения к данной сфере.

Принципы инвестирования самых известных американских инвесторов

Одной из главных фигур в истории инвестирования США является Гетти Грин. Она насколько преуспела в сфере капиталовложений, что в 1916 году имела статус самой богатой женщины мира. Конечно же, нельзя не учитывать тот факт, что Грин походила из состоятельной семьи и после смерти отца получила наследство в размере 7 млн долларов. Именно эти средства и стали основой её инвестиционной деятельности. Однако, женщине-инвестору удалось превратить $7 млн в $4 млрд!

Принципы инвестирования Гетти Грин точно заслуживают внимания:

• Деньги можно делать на всём. Во времена гражданской войны Грин неплохо увеличила собственный капитал, вложив все имеющиеся средства в военную компанию «Север против Юга».
• Всегда просчитывай наперёд. По окончании гражданской войны Грин отправилась жить в Лондон с единственной целью — для скупки ещё не популярных долларовых банкнот. Учитывая, что в Англии на тот момент доллары не пользовались спросом, покупка была весьма выгодной. Чуть позже предприимчивая Гетти вернулась в США, имея уже внушительный долларовый капитал.
• Деньги должны работать. Самой успешной инвестицией в биографии Гетти Грин стала покупка облигаций Американской железной дороги.

Ярким примером в инвестиционной истории США является Роджер Бэбсон. Принято считать его важнейшим достижением объединение экономики и физики, в результате чего была открыта синергия.

Если же говорить об инвестиционных талантах Бэбсона, то нельзя не отметить его внимание к деталям и умение сделать точный прогноз на будущее. Это и помогло успешному капиталовкладчику избежать краха во время обвала рынка в 1929 году. Когда большинство его коллег в одночасье остались разорёнными, Роджер по-прежнему был «на коне».
Секрет успеха прост — заметив критические колебания рынка, Бэбсон спрогнозировал его крах, и успел своевременно продать акции, переведя валюту в золото.

Если говорить о современных знаменитых американских инвесторах, нельзя не упомянуть о Ричарде Деннисе. На пути к успеху и богатству инвестор не отступал от своего главного принципа — самодисциплина прежде всего! Для инвестирования Деннис выбрал иностранные валюты и нефтедобывающую промышленность. Общий доход Ричарда превысил 300 млн долларов.

Популярные инвестиционные инструменты

Успех американцев в сфере инвестиций основан и на том, что эта нация научилась правильно устанавливать цели капиталовложений. Не мифическая мечта «просто разбогатеть», а конкретная — рассчитаться с долгами, иметь запас денежных средств на «черный день» или же заработать себе на достойную старость. Достигается поставленная цель при помощи различных инвестиционных инструментов.

Инвестинструменты начинающих американских инвесторов

Молодого инвестора отличает отсутствие опыта и наличие небольшой суммы денег. Именно эти факторы и определяют список инструментов, применяемых начинающими капиталовкладчиками в США:

• Покупка ценных бумаг. Согласно официальной статистике, каждый второй американец вкладывает деньги в ценные бумаги. На этом можно получить первый опыт инвестирования и увеличить запас средств для более выгодных капиталовложений.
• Игра на фондовой бирже — более масштабные сделки с ценными бумагами. Инвестирование происходит при участии посредников – брокеров или совместных институтов. Учитывая минимальные риски и высокий доход, фондовые рынки можно назвать идеальным решением для начинающего инвестора.
• Взаимные фонды. Речь идёт о вложениях в портфель ценных бумаг. Посредниками между компаниями, продающими свои акции, и их покупателями выступают профессиональные инвесторы, получающие доход от каждой сделки.

Грамотное сочетание этих видов инвестиций позволяют получить ценный опыт с минимальными рисками, а также накопить достаточную сумму для дальнейшего инвестирования в другие активы.

Во что вкладывается средний класс

К среднему классу можно уверенно отнести американцев, которые уже имеют определённый опыт в сфере инвестирования и обладают достаточным размером инвестиционного портфеля. Большинство представителей этого класса не прекращают делать капиталовложения в ценные бумаги. Но располагая уже неплохим багажом знаний, они пробуют себя и в других областях:

• Криптовалюты — цифровые деньги, как и реальные, позволяют зарабатывать на изменениях курса. Однако это достаточно рискованный инструмент, который требует некоторого опыта.
• Франшизы — этот вид инвестиций позволяет открыть собственные бизнес по примеру уже успешно работающих компаний.
• Стартапы, бизнес — речь может идти как о собственном деле, так и о финансировании чужой идеи. Снова успех зависит от умения делать правильные расчёты.

Стоит заметить, что все эти инструменты имеют достаточно широкий разброс размера входного капитала. Поэтому в определённых условиях их могут использовать (и часто используют) начинающие инвесторы.

Куда вкладывают средства «акулы» инвестиционного бизнеса

На тех, кто достиг значимового результата в инвестиционном бизнесе, ориентируются капиталовкладчики из двух предыдущих категорий.
Основные направления, в которые вкладывается элита инвестиционного мира США:

• Драгоценные металлы — отличный способ защиты собственных денег от губительного воздействия инфляции. Кроме того, в долгосрочной перспективе можно рассчитывать на неплохой прирост капитала.
• Антиквариат и предмет искусства — сделки в этой сфере считаются не только прибыльными, но и статусными. Но чтобы достичь успеха, следует изучить не только антикварное дело, но и законодательную базу с подробными условиями законной торговли предметами старины.
• Элитная недвижимость. Роскошные постройки, в сравнении с другими видами недвижимости, даже во времена кризиса не особенно теряют в цене. Этот вид инвестирования, напоминает покупку драгоценных металлов — защита от инфляции с перспективой неплохого заработка.

Для крупных инвесторов безопасность превыше всего и они в первую очередь думают о том, как сохранить свой капитал, а уже потом — как его приумножить.

Гражданство за инвестиции в США

В США действует расширенная программа для зарубежных инвесторов, принять участие в которой может гражданин любой страны мира. Для привлечения крупных инвесторов существует своеобразный бонус — им выдается иммиграционная виза ЕВ-5, и с её помощью достаточно просто получить Green Card.

Чтобы получить иммиграционную визу ЕВ-5, зарубежный инвестор должен выполнить следующие условия:

1. Инвестировать в американскую коммерческую компанию средства в размере от 500 тыс. до 1 млн долларов. Сумма зависит от региона, в котором расположена компания.
2. Обеспечить минимум 10 американцев полноценными рабочими местами.
3. Принимать участие в развитии финансируемого объекта.
4. Предъявить доказательства легальности и законности вкладываемых средств.

На первый взгляд, всё достаточно просто и привлекательно. Но прежде чем принять окончательное решение, стоит многократно взвесить все «за» и «против». Есть множество скрытых аспектов, влияющих на получение Грин Карты. Кроме того, риски такого инвестирования достаточно высоки — в случае разорения или убыточной деятельности компании, в которую вложены средства, гарантии возврата денег инвестору нет.

Для многих стиль жизни американцев является мечтой — хорошие дома, новые автомобили, путешествия и отдых, обеспеченная старость. Несомненно, ключевой составляющей этой картины является высокоразвитая инвестиционная культура. Нам всем есть чему поучиться у американцев — у этой нации деньги действительно делают деньги. И вовсе не обязательно стремиться получить Green Card и переехать жить в США. Вполне возможно воплотить «американскую мечту» в реальность дома, в своей стране.

Источник https://ostrovrusa.ru/kuda-vkladyvayut-dengi-amerikancy

Источник https://journal.open-broker.ru/investments/pyat-interesnyh-instrumentov-dlya-passivnogo-investirovaniya-na-amerikanskom-rynke/

Источник https://moneyscanner.net/kuda-vkladyvaut-dengi-amerikancy/