Как без потерь вывести доллары со счёта «Тинькофф»?

Как без потерь вывести доллары со счёта «Тинькофф»?

Многие россияне воспользовались укреплением рубля и прикупили подешевевшую валюту на бирже, в том числе через «Тинькофф Инвестиции», так как это один из немногих банковских брокеров, не попавший под санкции. Но с 23 июня 2022 года «Тинькофф Банк» вводит плату за хранение валюты на счетах. Таким образом, все труды по покупке дешёвой валюты насмарку — снять валюту нельзя. Что делать, чтобы не платить за доллары?

_{Банки берут плату за хранение валюты. Фото: hycmlab.com}

Храните доллары — платите деньги

С 23 июня 2022 года комиссия за обслуживание банковских счетов в иностранной валюте в «Тинькофф Банке» составит 12% годовых, если на счёте более 1 000 условных единиц. Плата вводится по счетам в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Не исключено, что аналогичная комиссия появится и на брокерских счетах.

Людей, которые вложили часть сбережений в доллары или евро, мучает только один вопрос — как теперь хранить валюту без комиссий. Есть два пути решения проблемы.

Путь № 1 — перевод в другой банк

Предположим, что иностранная валюта на сумму более 1 000 у.е. лежит на брокерском счёте в «Тинькофф Инвестициях». В данном случае речь идёт исключительно о валюте, а не об акциях иностранных компаний.

Сначала нужно вывести валюту на банковский счёт, затем — в другой банк с помощью SWIFT-перевода. Если выводить деньги обычным переводом, то сначала «Тинькофф Банк» конвертирует валюту в рубли, а потом принимающий банк конвертирует рубли в валюту. Двойная конвертация может «отгрызть» часть сбережений. SWIFT-перевод позволяет переводить иностранную валюту без конвертации.

Обычно «Тинькофф Банк» берёт немаленькую плату за SWIFT-перевод. Но в связи с введением платы за хранение валюты кредитная организация отменила комиссии за SWIFT-переводы до 30 июня 2022 года.

До этой даты можно перевести валюту без конвертации бесплатно. Но следует быть осторожными при выборе банка. Часть российских кредитных организаций отключена от SWIFT и не принимает подобные переводы. К ним относятся Сбербанк, ВТБ и так далее (весь список можно найти тут).

Другой момент, на который нужно обратить внимание — остальные банки тоже могут ввести плату за хранение валюты. Например, с 30 июня 2022 года в Райффайзенбанке появится комиссия за обслуживание валютных счетов. Но там условия помягче, чем в «Тинькофф Банке» — плата меньше и берётся, если на счёте находится более 5 000 у.е.

_{Райффайзенбанк первым ввёл плату за хранение валюты. Фото: yandex.net}

Путь № 2 — переход к другому брокеру

Пока комиссии за брокерские счета с валютой — только разговоры. Но если «Тинькофф Инвестиции» начнёт брать плату за хранение валюты на брокерском счёте, то можно вывести доллары и остальную иностранную валюту к другому брокеру. Для этого нужно выбрать нового брокера, открыть у него брокерский счёт, а затем подать поручение в «Тинькофф» о переводе активов.

Важно! Если валюта находится на простом брокерском счёте, то можно переносить деньги к другому брокеру без последствий. Но если валюта лежит на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС), то можно лишиться налоговых вычетов.

Как объяснял ЦБ ранее, чтобы перенести ИИС от одного брокера к другому, нужно:

1. Открыть индивидуальный инвестиционный счёт у нового брокера.
2. Подать поручение на перенос всех активов старому брокеру.
3. Закрыть старый ИИС в течение 30 дней с момента открытия нового.

Только в этом случае удастся сохранить налоговые льготы. Если переносить частями (например, только валюту) или не закрыть прежний индивидуальный инвестиционный счёт в течение 30 дней, то инвестор лишается права на налоговый вычет. С подобными проблемами ранее столкнулись клиенты «Альфа-Инвестиций».

Предложенные варианты актуальны до тех пор, пока другие банки и брокеры не ввели подобные комиссии. Если участники рынка потянутся вслед за Райффайзенбанком и «Тинькофф Банком», придётся выбирать ту организацию, у которой наилучшие условия (размер комиссии, бесплатный лимит). Но лучше уже сейчас, выбирая банк, оглядываться на эти показатели. Возможно, другие банки не будут так лояльны к клиентам и не отменят комиссии за SWIFT-переводы при введении платы за хранение валюты. В этом случае перенос дешёвой валюты окажется дорогим удовольствием.

Где и как дешевле купить валюту – 1 простой способ

Сделайте так – и доллары, евро, фунты и другие иностранные дензнаки точно достанутся вам выгоднее, чем в банке или обменнике. Мы сделаем покупку прямо со смартфона за пару кликов. А за валютой не придется даже выходить из дома.

Где дешевле покупать валюту?

Самый выгодный курс – всегда на бирже, это аксиома.

Мы получаем валюту дороже, т.к. привыкли пользоваться услугами посредников – банков и обменников. Они покупают валюту у нас же дешевле, а продают дороже.

Эта разница между покупкой и продажей называется спред. У банков и обменников спред – большой или очень большой. Все же покупают у них, зачем напрягаться :).

На бирже спред гораздо меньше. Сравните обычный курс в Сбербанке и биржевой курс:

Получается, что в банке это 76,65 руб. за доллар, а на бирже со всеми комиссиями – 75,26 руб. Разница есть – и особенно хорошо она чувствуется, когда меняешь приличные суммы. Да даже если покупать немного – смысл переплачивать и “дарить на ровном месте” кому-то деньги.

Нам-то их никто не дарит, правда?

Так что есть смысл один раз разобраться в том, как всё работает – и больше не переплачивать.

Раньше была проблема – покупать на бирже можно было от 1 000 “лотов” (единиц валюты). Теперь все не так плохо – некоторые банки разрешают покупать хоть 1 единицу валюты.

Ну что – давайте посмотрим, как всё работает?

Как покупать валюту на бирже – простая инструкция

Я пользуюсь “Тинькофф-Банком”, так что покажу на его примере. Если у вас не он, или вы не хотите с ним работать – поищите аналогичную функцию у своих банкиров. Только не забудьте сначала изучить тарифы, чтобы не попасть на скрытые комиссии за обслуживание счета и т.п.

1. Оформляем карту “Тинькофф Black”

Если карточка у вас уже есть – сразу переходите к шагу №2.

Если нет – придется оформить, она понадобится для вывода валюты с биржи.

Сама карта тоже небесполезна – есть кэшбэк, процент на остаток, а на тарифе 6.2 (подключается через чат) будет бесплатное обслуживание.

Кстати, сейчас проходит акция – “Тинькофф” подарит 500 рублей в месяц за траты по карте в размере 5 000 руб. / мес.:

Карту привезёт представитель банка через 1-2 дня.

К счастью, ждать “пластик” от Тинькова необязательно – пополнить счет для того, чтобы дешевле купить валюту, разрешат и с другой карточки.

2. Открываем брокерский счёт

Не волнуйтесь – это бесплатно, и ничего за это не будет :).

Всё, что нужно сделать – заполнить короткую онлайн-заявку на брокерский счет и отправить её в банк. Ничего, кроме паспорта, не понадобится.

В течение 5-30 минут заявка будет одобрена, и вам придет SMS от банка.

3. Покупаем валюту

В приложении “Тинькофф Инвестиции”:

“Тинькофф” обновляет курс 1 раз в секунду, так что можно дождаться чуть более выгодного значения.

Выбираем нужную валюту и нажимаем Купить:

Выводим деньги на карту

Комиссии за вывод средств – нет. Сколько выменяете, столько снимете в банкомате.

Перевести доллары можно только на карту “Тинькофф” и только на долларовый счет.

Если долларового счёта нет, открыть его – тоже не проблема, всё делается онлайн и за пару кликов.

Чтобы получить такой счет, просто откройте приложение “Тинькофф” (обычное, без приставки “Инвестиции”). Если у вас есть карта, то наверняка есть и эта программа. Если нет – скачать можно здесь.

Что делать дальше:

1. Сначала сделайте карту мультивалютной. Для этого на главной странице выберите счет Tinkoff Black, нажмите на значок-“шестеренку” в правом верхнем углу и коснуться надписи “Сделать карты мультивалютными“.
2. Теперь открываем счет в долларах. В приложении на главной странице пролистываем в самый конец, нажимаем “Открыть новый счет или продукт” – “Добавить валюту”.
3. Выбираем долларовый счет:

.

ВАЖНО! Перед выводом USD необходимо переключиться на “долларовый” счет. Иначе вам придут рубли, а не доллары.

Переключиться очень просто – достаточно перетянуть значок вашей карты Tinkoff с рублевого счета на долларовый и подтвердить выбор галочкой. Вот так, просто берёте и тянете за черную карточку :):

Как вывести доллары на долларовый счет

1. На главной странице “Тинькофф Инвестиций” нажимаете шестеренку в правом верхнем углу.
2. Выбираем Вывести и указываем, сколько и куда:

Если что-то непонятно – просто напишите в техподдержку 24 / 7 (вкладка Чат), там вам всё подскажут по шагам.

… Когда деньги окажутся на долларовом счёте, вы сможете пользоваться ими как обычно – расплачиваться ими за покупки онлайн или снимать в банкоматах Тинькофф и банков-партнеров.

… Ну вот и всё! :). Мы научились покупать доллары, евро и другую валюту дешевле и не платить бессмысленные комиссии посредникам.

Доллары в брокерском счете Тинькофф: как пополнить, купить и обналичить?

С 2012 года физические лица получили возможность покупать валюту не только традиционным способом — в обменниках банка, но и напрямую через брокера. Банки делают это так же, а при последующей продаже добавляют свою маржу. Поэтому купить доллары, евро намного выгоднее самостоятельно. Брокер Tinkoff тоже предоставляет такую возможность, купить валюту можно через мобильное приложение или на сайте tinkoff.ru Рассмотрим, как открыть брокерский счет в долларах Тинькофф, как купить валюту и сколько это стоит, как вывести на дебетовую карту или снять в банкомате.

Условия валютной биржи в банке Тинькофф

Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.

Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:

• евро (EUR)
• доллар США (USD)
• гонконгский доллар (HKD)
• китайский юань (CNY)
• фунт стерлингов (GBP)
• швейцарский франк (CHF)
• японская иена (JPY)
• турецкая лира (TRY)

Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.

За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.

На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь👈

В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.

Инструкция: как купить валюту в Tinkoff Инвестиции?

Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».

Откроется весь перечень валют, которые доступны к покупке через приложение: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, японская йена, турецкие лиры, гонконгские доллары.

Заходим в карточку любой валюты, в нашем пример доллар США → нажимаем кнопку «Купить».

В открывшемся окне указываем количество лотов. 1 лот равен 1 доллару. Это очень удобно и отличает Тинькофф Инвестиции от многих других брокеров, которые не позволяют покупать валюту от одной единицы и дробными частями. Здесь же видим информацию по комиссии за сделку.

После подтверждения операции должно появиться сообщение об успешной покупке.

Посмотреть общее количество валюты на вашем брокерском счете можно во вкладке «Портфель».

Как вывести валюту с брокерского счета Тинькофф на карту?

В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.

Оформите кредитную карту Тинькофф с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь👈

Итак, заходим в настройки → нажимаем «Вывести».

Далее вам предложат вывести валюту с брокерского счета на валютный счет карты Tinkoff Black.

Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?

Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.

Заходим в настройки по значку шестеренки.

В появившемся списке нас интересует раздел «Карты, связанные со счетом».

Выбираем функцию «Связать с другим счетом».

В появившемся окне выбираем долларовый счет.

Убеждаемся, что активная карта поменялась.

Теперь в банкомате можно получить доллары.

В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.

Видеообзор

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2022/06/09/kak-vivesti-dollari-s-brokerskogo-sceta-tinkoff/

Источник http://polezner.ru/gde-deshevle-kupit-valyutu-dollary-euro/

Источник https://ecofinans.ru/investment/dollary-v-brokerskom-schete-tinkoff-kak-popolnit-kupit-i-obnalichit/