Покупка валюты через Тинькофф Инвестиции: пошаговая инструкция
Всем привет! В сегодняшней статье расскажем, как купить валюту через Тинькофф инвестиции, удобное и простое мобильное приложение, созданное крупнейшим онлайн-банком страны для инвестирования.
В чем выгода
Большинство россиян привыкли менять валюту в кассах отделений банков или обменных пунктах.
Любой из этих методов предполагает потерю денег из-за неблагоприятного обменного курса, который может значительно превышать официальный курс Центрального банка.
Банки продают валюту по более высокой цене, чем курс Центрального банка, хотя покупают ее по более низкой цене. Так они зарабатывают деньги на спреде, то есть на разнице.
Чем больше сумма сделки, тем более ощутимы убытки для пользователя. Выгодно покупать валюту прямо на биржевом рынке, где курс ниже.
Для участия в обмене валюты вам необходимо открыть брокерский счет, который открывает специальный посредник – брокер.
О приложении
Мобильное приложение Tinkoff Investments часто называют идеальной отправной точкой для новичков.
Функционал действительно максимально упрощен, есть полезные опции, такие как биржевой стакан, лимитный ордер, движение счетов, новости о компаниях и выплачиваемых ими дивидендах, мнения аналитиков и многое другое.
В приложении нет рекламы, есть круглосуточная поддержка в чате и полезные уведомления.
Еще одно преимущество – нет минимальной суммы. У большинства брокеров валюта продается только полными лотами: 1 лот равен 1000 единиц, то есть 1000 долларов или евро.
В Тинькофф таких ограничений нет – даже 1 доллар доступен для покупки.
Открыть счет и скачать приложение можно на сайте банка по ссылке tinkoff.ru/invest/mobile— application/, есть версия для iOS и Android.
Порядок покупки
Для использования приложения вам понадобится дебетовая карта Тинькофф Блэк.
Оформить ее можно дистанционно: в течение пары дней после подачи заявки курьер доставит вам домой вместе с договором.
С помощью этой карты будет удобно пополнять свой брокерский счет и выводить деньги без комиссий.
Кроме того, с пластиковой картой Тинькофф Блэк можно получить возврат в рублях до 30% и 5% годовых на остаток на счете при условии, что клиент тратит 3 тысячи рублей в месяц.
Один месяц обслуживания карты стоит 99 рублей, и если баланс останется на уровне 30 тысяч и более, вам не придется платить за использование карты.
Брокерский счет открывается и управляется бесплатно. Вам нужно платить комиссию только за месяцы активности. При минимальной комиссии «Инвестора» это 0,3% суммы сделки.
Как пополнить карту Тинькофф
Внести деньги на карту Тинькофф Блэк можно через банкомат, а также с карты другого банка, не выходя из дома.
Например, если у вас дебетовая карта Сбербанка, вы можете привязать ее в приложении «Тинькофф Инвестиции» и без комиссии переводить деньги с одной карты на другую, нажав кнопку «Пополнить»/«С карты другого банка».
Следует отметить, что кредитные карты не могут быть привязаны.
Как купить валюту
Алгоритм покупки прост:
- откройте приложение и найдите вкладку «Валюта»;
- Вы попадете в меню с валютами. Для покупок Тинькофф предлагает только доллары США и евро;
- нужно кликнуть на интересующую валюту;
- укажите количество лотов и цену, если хотите оставить лимитированную заявку, а не купить по рыночной цене;
- кликните «Купить».
Важно! Обмен не работает 24 часа. Приобрести валюту можно с 10.00 до 23.49 по Москве, причем только в будние дни с учетом российских и зарубежных праздников.
Фактически купленная валюта переводится с Московской биржи на брокерский счет только на следующий рабочий день.
Чтобы клиенту не пришлось ждать, Тинькофф организовал открытие овердрафта, который возвращается в момент получения денег с обмена.
Эта услуга бесплатная, называется она «Вывод 24/7».
Как снять деньги с брокерского счета
Перевод денег с брокерского счета на мультивалютную карту Тинькофф Блэк осуществляется путем открытия валютного счета.
В приложении нужно выбрать «Реквизиты счета»/«Добавить счет»/«Открыть счет в новой валюте».
Это может быть доллар, евро или другая валюта (на выбор дается 30 валют). Вы можете снять наличную валюту в банкоматах-партнерах Тинькофф Банка.
Это все на сегодня.
Подписывайтесь на обновления, делитесь статьей с друзьями в соцсетях. Комментируйте, оценивайте публикацию.
Доллары в брокерском счете Тинькофф: как пополнить, купить и обналичить?
С 2012 года физические лица получили возможность покупать валюту не только традиционным способом — в обменниках банка, но и напрямую через брокера. Банки делают это так же, а при последующей продаже добавляют свою маржу. Поэтому купить доллары, евро намного выгоднее самостоятельно. Брокер Tinkoff тоже предоставляет такую возможность, купить валюту можно через мобильное приложение или на сайте tinkoff.ru Рассмотрим, как открыть брокерский счет в долларах Тинькофф, как купить валюту и сколько это стоит, как вывести на дебетовую карту или снять в банкомате.
Условия валютной биржи в банке Тинькофф
Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.
Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:
- евро (EUR)
- доллар США (USD)
- гонконгский доллар (HKD)
- китайский юань (CNY)
- фунт стерлингов (GBP)
- швейцарский франк (CHF)
- японская иена (JPY)
- турецкая лира (TRY)
Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.
За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.
На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь👈
В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.
Инструкция: как купить валюту в Tinkoff Инвестиции?
Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».
Откроется весь перечень валют, которые доступны к покупке через приложение: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, японская йена, турецкие лиры, гонконгские доллары.
Заходим в карточку любой валюты, в нашем пример доллар США → нажимаем кнопку «Купить».
В открывшемся окне указываем количество лотов. 1 лот равен 1 доллару. Это очень удобно и отличает Тинькофф Инвестиции от многих других брокеров, которые не позволяют покупать валюту от одной единицы и дробными частями. Здесь же видим информацию по комиссии за сделку.
После подтверждения операции должно появиться сообщение об успешной покупке.
Посмотреть общее количество валюты на вашем брокерском счете можно во вкладке «Портфель».
Как вывести валюту с брокерского счета Тинькофф на карту?
В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.
Оформите кредитную карту Тинькофф с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь👈
Итак, заходим в настройки → нажимаем «Вывести».
Далее вам предложат вывести валюту с брокерского счета на валютный счет карты Tinkoff Black.
Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?
Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.
Заходим в настройки по значку шестеренки.
В появившемся списке нас интересует раздел «Карты, связанные со счетом».
Выбираем функцию «Связать с другим счетом».
В появившемся окне выбираем долларовый счет.
Убеждаемся, что активная карта поменялась.
Теперь в банкомате можно получить доллары.
В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.
Видеообзор
Как без потерь вывести доллары со счёта «Тинькофф»?
Многие россияне воспользовались укреплением рубля и прикупили подешевевшую валюту на бирже, в том числе через «Тинькофф Инвестиции», так как это один из немногих банковских брокеров, не попавший под санкции. Но с 23 июня 2022 года «Тинькофф Банк» вводит плату за хранение валюты на счетах. Таким образом, все труды по покупке дешёвой валюты насмарку — снять валюту нельзя. Что делать, чтобы не платить за доллары?
Банки берут плату за хранение валюты. Фото: hycmlab.com
Храните доллары — платите деньги
С 23 июня 2022 года комиссия за обслуживание банковских счетов в иностранной валюте в «Тинькофф Банке» составит 12% годовых, если на счёте более 1 000 условных единиц. Плата вводится по счетам в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Не исключено, что аналогичная комиссия появится и на брокерских счетах.
Людей, которые вложили часть сбережений в доллары или евро, мучает только один вопрос — как теперь хранить валюту без комиссий. Есть два пути решения проблемы.
Путь № 1 — перевод в другой банк
Предположим, что иностранная валюта на сумму более 1 000 у.е. лежит на брокерском счёте в «Тинькофф Инвестициях». В данном случае речь идёт исключительно о валюте, а не об акциях иностранных компаний.
Сначала нужно вывести валюту на банковский счёт, затем — в другой банк с помощью SWIFT-перевода. Если выводить деньги обычным переводом, то сначала «Тинькофф Банк» конвертирует валюту в рубли, а потом принимающий банк конвертирует рубли в валюту. Двойная конвертация может «отгрызть» часть сбережений. SWIFT-перевод позволяет переводить иностранную валюту без конвертации.
Обычно «Тинькофф Банк» берёт немаленькую плату за SWIFT-перевод. Но в связи с введением платы за хранение валюты кредитная организация отменила комиссии за SWIFT-переводы до 30 июня 2022 года.
До этой даты можно перевести валюту без конвертации бесплатно. Но следует быть осторожными при выборе банка. Часть российских кредитных организаций отключена от SWIFT и не принимает подобные переводы. К ним относятся Сбербанк, ВТБ и так далее (весь список можно найти тут).
Другой момент, на который нужно обратить внимание — остальные банки тоже могут ввести плату за хранение валюты. Например, с 30 июня 2022 года в Райффайзенбанке появится комиссия за обслуживание валютных счетов. Но там условия помягче, чем в «Тинькофф Банке» — плата меньше и берётся, если на счёте находится более 5 000 у.е.
Райффайзенбанк первым ввёл плату за хранение валюты. Фото: yandex.net
Путь № 2 — переход к другому брокеру
Пока комиссии за брокерские счета с валютой — только разговоры. Но если «Тинькофф Инвестиции» начнёт брать плату за хранение валюты на брокерском счёте, то можно вывести доллары и остальную иностранную валюту к другому брокеру. Для этого нужно выбрать нового брокера, открыть у него брокерский счёт, а затем подать поручение в «Тинькофф» о переводе активов.
Важно! Если валюта находится на простом брокерском счёте, то можно переносить деньги к другому брокеру без последствий. Но если валюта лежит на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС), то можно лишиться налоговых вычетов.
Как объяснял ЦБ ранее, чтобы перенести ИИС от одного брокера к другому, нужно:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счёт у нового брокера.
- Подать поручение на перенос всех активов старому брокеру.
- Закрыть старый ИИС в течение 30 дней с момента открытия нового.
Только в этом случае удастся сохранить налоговые льготы. Если переносить частями (например, только валюту) или не закрыть прежний индивидуальный инвестиционный счёт в течение 30 дней, то инвестор лишается права на налоговый вычет. С подобными проблемами ранее столкнулись клиенты «Альфа-Инвестиций».
Предложенные варианты актуальны до тех пор, пока другие банки и брокеры не ввели подобные комиссии. Если участники рынка потянутся вслед за Райффайзенбанком и «Тинькофф Банком», придётся выбирать ту организацию, у которой наилучшие условия (размер комиссии, бесплатный лимит). Но лучше уже сейчас, выбирая банк, оглядываться на эти показатели. Возможно, другие банки не будут так лояльны к клиентам и не отменят комиссии за SWIFT-переводы при введении платы за хранение валюты. В этом случае перенос дешёвой валюты окажется дорогим удовольствием.
Источник https://onlinebankir.ru/kak-kupit-valyutu-cherez-tinkoff-investicii/
Источник https://ecofinans.ru/investment/dollary-v-brokerskom-schete-tinkoff-kak-popolnit-kupit-i-obnalichit/
Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2022/06/09/kak-vivesti-dollari-s-brokerskogo-sceta-tinkoff/
