Банк не выдает деньги со счета: законно ли это и что делать клиенту?

Какие банки не выдают депозиты

Из-за ажиотажного спроса в связи со всем известными событиями, банки начали массово отказывать клиента в выдаче денег со счетов – как в валюте, так и в рублях. Сотрудники банков уверяют, что денег просто нет и предлагают оставить заявку или подойти позже. Разбираемся, какие банки это затронуло и что делать простым клиентам.

Какие банки не выдают деньги?

Паника на финансовом рынке после начала боевых действий в Украине имела вполне очевидные последствия – россияне сначала начали снимать иностранную валюту (доллары и евро) со своих счетов, скупать валюту в банках, а когда иностранная наличность закончилась – просто снимать свои вклады и средства со счетов.

Буквально сразу к банкоматам выстроились огромные очереди, а наличные в них начали заканчиваться. В кассах банков ситуация не лучше – клиентам не выдают их доллары и евро со счетов, отказываются закрывать вклады, а некоторые банки не выдают даже рубли.

За последние сутки клиенты сообщили о проблемах с наличными у таких банков:

• ВТБ в Москве отказывается выдавать доллары, потому что их нет в наличии. Деньги не выдают даже тем клиентам, кто предварительно заказывал валюту и получил подтверждение – сотрудники предлагают периодически приходить и проверять наличие валюты. Если задать такой вопрос банку в социальных сетях, можно получить блокировку в сообществе;
• Газпромбанк не выдает деньги в офисах, ссылаясь на технический сбой. Что-то сделать в приложении тоже нельзя – оно либо не работает, либо работает с большими ограничениями. Банк не выдает ни рубли, ни валюту;
• Кредит Европа Банк не разрешает закрыть вклад, не выполняет принятые заявки на выдачу денег (работники неофициально говорят, что «денег нет»);
• МТС банк не выдает деньги ни в какой валюте без предварительной заявки, но заявки часто «теряются»;
• Мособлбанк не выдает валюту и рубли, потому что их нет в наличии. Оставить заявку можно, но она будет с открытым числом – сроков в банке не называют;
• Россельхозбанк не выдает валюту клиентам, которые закрывают вклады. Ранее оформленные заявки на выдачу денег не исполняются и передвигаются на более поздние сроки. А если попытаться закрыть вклад в приложении, клиенту заблокируют доступ;
• Райффайзенбанк не выдает деньги с рублевого счета без предварительного заказа. Но и после заказа отказывают, предлагая даты на апрель. Валюты в наличии нет, а если и появится – ее выдают с комиссией;
• Ак Барс Банк – валюты нет в наличии, снять деньги с валютного вклада нельзя, но и официального отказа не дают;
• Тинькофф банк – офисов у банка в принципе нет, а банкоматы пустые по всем городам. Банк добавил в приложение функцию, показывающую наличие валюты – но она показывает неверную информацию.

Судя по всему, проблема массовая – она актуальна для всех крупных городов, и почти для всех крупных банков.

Новая комиссия за обналичивание

На фоне проблем с выдачей наличных в рублях и валюте, некоторые банки ввели комиссию за такие операции. То есть, даже если банк и сможет выдать деньги клиенту, с него возьмут больше, чем он получит на руки.

По сообщениям клиентов, которые собирают tg-каналы, подобные комиссии ввели:

• банк Авангард берет за выдачу валюты 5% комиссии (проблемы с валютой при этом сохраняются);
• ВТБ ввел комиссию в 10% за выдачу валюты, которая пролежала на счете после покупки менее 45 дней. Такая же комиссия вводится за снятие рублей со счета без карты;
• Райффайзенбанк ввел комиссию за снятие валюты в размере 0,7% от суммы;
• банк Левобережный ввел комиссию за снятие валюты в 10%.

Отметим, что эти комиссии вводят именно банки, они не имеют никакого отношения к комиссии в 30% за покупку валюты через брокеров, которую с сегодняшнего дня ввел Центробанк.

Законно ли это и что делать клиентам?

Проблемы у банков с наличием валюты вполне очевидны – клиенты опасаются, что отключение российских банков от системы SWIFT может отрезать их от всех сбережений в долларах и евро. В действительности проблемы будут у банков с глобальными расчетами – тогда как валютные вклады и выдачу наличной валюты эти ограничения не распространяются. К тому же, отключили всего 7 банков, из которых только 4 – более-менее крупные, а Сбербанк под отключение не попал.

Банки пытаются решить проблему самым быстрым способом – включив режим «пылесоса» на рынке вкладов. Некоторые предлагают 25% годовых в рублях и 10% в долларах на рекордно короткий срок в 1 месяц, и 24% в рублях и 8% в долларах на три месяца. Но, несмотря на бравурные отчеты, ситуация с наличием денег у банков остается крайне тяжелой.

Но законно ли то, что банки отказывают клиентам в выдаче денег или вводят за это комиссию?

С одной стороны, отказ банка выполнить свои обязательства перед клиентом (выплатить деньги со счета или вернуть сумму вклада) – это основание для введения в банк временной администрации, отзыва лицензии и признания страхового случая со стороны АСВ. Однако этот вариант актуален, если у банка нет денег вообще, но в данном случае речь идет только о наличных.

Соответственно, отказ банка выдать деньги почти всегда – техническая проблема (ЦБ и головной офис не в состоянии так быстро обеспечить офисы наличными и инкассировать банкоматы). И банк в этом случае, естественно, не будет признан несостоятельным.

А комиссию банк вправе вводить по своему усмотрению – но в обычных условиях он обязан заранее предупредить об этом клиента (без предупреждения это будет нарушением). В данном случае банк уведомляет клиента о комиссии (как минимум в момент снятия наличных), поэтому прямого нарушения правил здесь нет.

Что же делать, если банк не выдает наличные? Вариантов, увы, немного:

• обратиться на горячую линию банка – там скажут, нужно ли заказывать валюту заранее, и, возможно, примут заявку на конкретную дату;
• уточнить у операционистов , в какое время валюта обычно есть;
• попросить официальный отказ выдать наличные – он может быть использован как основание для претензии в адрес банка (если проблема затянется надолго);
• если речь идет о рублях , попытаться перевести их в банк, который выдает наличные без комиссии. Комиссии за перевод суммы до 100 тысяч рублей через СБП не будет, свыше – максимум 0,5% от суммы, не более 1000 рублей за перевод.

И, конечно, клиентам остается действительно чаще обращаться в офис банка и уточнять наличие нужных сумм в нужной валюте. Сейчас банки активно привлекают вклады по гигантским ставкам, и вскоре проблемы с наличием денег должны будут прекратиться. К тому же, Центробанк тоже снабжает банки наличностью по мере возможностей.

Подписывайтесь на наши каналы!

Наш канал Яндекс.Дзен

Канал в Telegram

Группа Одноклассники

Группа Вконтакте

Окончил Симферопольский университет экономики и управления в 2013 году по специальности «Финансы». Ответственный, грамотный и целеустремленный. Пишет о банках и современной экономике в целом.

Банк Санкт-Петербург тоже ввел комиссию.
Вчера я позвонил в банк Санкт-Петербург на горячую линию с просьбой уточнить, в каком отделении я могу снять валюту (доллары) со счета. Мне ответили, что такой возможности сейчас нет и предложили записаться на 11 марта (через 8 дней!). Также мне сообщили, что если валюта не пролежала на счету месяц (мой случай), то комиссия за снятие составит 20%, что является по сути запретительной мерой к снятию средств. У меня есть серьезные опасения за платежеспособность банка.

ВТБ не выдает валютные вклады — клиент премиум, деньги заказаны 28.02.2022

Такая же история с ВТБ. Заказал 28.02 на 3.03 ничего не дали. Составил претензию, но принять ее отказались. Хотел вызвать ментов, но так там сказали, что не их компетенция. Пришлось перезаказать на 11.03. Если не отдадут буду в прокуратуру писать. По закону должны 1/300 неустойки выплачивать за каждый день просрочки.

Банк Юникредит не выдает валюту, 15 лет пользовалась премьер обслуживанием. 28.02.2022 заказала наличку) тишина 13.03 оформила письменное заявление о выдаче мне валюты с указанием срока. Тишина и ориентировочные сроки не говорят.

Росбанк не выдаёт рубли со счёта.

Нам в выдаче наличных не отказали, но сдвинули срок выдачи на 10 дней. Решили перезаключить договор по новой ставке на 3 мес. Думаю к тому времени всё успокоится.

Была такая же история, снял через банкоматы других (5 дружественных) банков,особенно удачно через Альфа -Банк.

Банк ВТБ, Привилегия, евро были предназначенные для оплаты медицинских услуг за границей, не удалось сделать необходимы платежи и оплатить лечение. Деньги на горячей линии и подтверждены через руководителя отделения 24.02.22 на 28.02, выдать отказали, сказали прийти 03.03., опять отказ, после скандала в отделении со скрипом приняли и зарегистрировали претензию, предварительно обещают выдать после праздников, на 11.03. Скорее всего обманут. Ссылаются на указание Центробанка не выдавать валюту. Сказали не выдают ни евро, ни доллары. Про комиссию разговора нет, курс конский, но судя по всему, если захотят конвертировать в рубли, себя не обидят. Написала 03.03.22 на банки.ру с вопросом к представителям ВТБ и Центробанка. Принято — с пометкой ответ через 5 рабочих дней, те также на 11. 03.22. Какие действие далее ? Прокуратура (в какую прокуратуру лучше обращаться — в городскую? что еще — претензия в Центробанк?, обращение в Администрацию Президента? Как получить компенсацию? Что делать, если откажутся вообще выдавать валюте счета, несмотря на официальные заявления банка? Переложить в депозит под высокий процент, а потом все-таки снять? Или снять в другой валюте по кросс-курсу?Если есть кто в теме, посоветуйте, пожалуйста!

Банк «Русский стандарт» выдает по 1000 долларов/евро в месяц, несмотря на заранее заказанную сумму (по распоряжению руководства банка).
«СМП-БАНК» не выдает валюту со вклада, записывают на получение денег с открытой датой получения (заказывала 1 марта).

СМП не выдает доллары со вклада, записали на неопределённую дату. По словам сотрудника банка, никто валюту с начала паники в данном банке не получил. С Втб повезло — сыну выдали доллары в тот день, на который записали, ожидание было дней 10.

АО «Газпромбанк» Уже больше месяца задерживает выплату средств по Свидетельству о праве на наследство, написали уже вторую претензию, но на обе претензии ответ в письменном виде не дают. Горячая линия отсылает решать вопрос в отделении, отделение ссылается на головной офис, якобы они не решают вопрос. Вижу не мы одни в ситуации… Короче, похоже спланировано грандиозное кидалово! Грабеж! Естественно, суды будут в доле. Патриотизм падает…

Прошло три недели как приняли заявку на выдачу долларов — Банк Юникредит, каждый раз кормят обещаниями выдать, а воз и ныне там.

ВТБ Москва 5 дней не выдает доллары по вкладу. Заказ был. Пушу жалобы. Говорят технические трудности. Автору надо указать. Не выдача денег это нарушение законодательства РФ банком включая ГК РФ, закон о бланках и банковской деятельности ЗоПП.. можно обращаться в Роспотребнадзор и суд по месту жительства.
Должны компенсировать. До 3 процентов вдень….

В каких случаях банк может не вернуть деньги вкладчику? Пять причин

Банковский вклад считается простым и надежным инвестиционным инструментом: открыть его может каждый, а все накопления до 1,4 миллиона рублей (в одном кредитном учреждении) застрахованы государством. Вот только финансовые организации не всегда возвращают вкладчикам их деньги. В каких случаях банк может не отдать сбережения, АиФ.ru узнал у юристов.

Банально нет денег

Банк может отказать в выдаче денег с депозита в том случае, если вкладчик нарушает условия договора, говорит арбитражный управляющий, партнер юридического бюро Семен Пахомов.

«Например, вы решили снять крупную сумму денег, не предупредив заранее банк об этом. Такой суммы попросту может не оказаться в кассе банка, или вы просто решили досрочно закрыть банковский вклад, тем самым нарушив сроки», — объясняет эксперт.

Директор по развитию финансовой-консультационной компании Роман Семенов ссылается на 837-ю статью Гражданского кодекса, согласно которой банк обязан вернуть деньги по первому требованию вкладчика, но в договоре практические всегда прописан пункт, обязывающий гражданина за несколько дней уведомить финансовую организацию о намерении снять крупную денежную сумму.

«В любом случае, согласно статье 859 Гражданского кодекса, банк обязан вернуть деньги не позже семи дней с даты получения письменного заявления от клиента», — добавляет Семенов.

Вкладчик не объяснил происхождение средств

Да, по Гражданскому кодексу банк обязан вернуть вкладчику деньги, но при условии, если у кредитного учреждения нет сомнений в происхождении этих средств. По закону финансовые организации должны участвовать в борьбе с легализацией преступных средств и финансирования терроризма.

«Кредитная организация может не выдать клиенту деньги, если тот не сможет объяснить происхождение средств и в целом целесообразность банковской операции. В соответствии с законодательством РФ банк вправе запрашивать любую информацию по сомнительным операциям, а клиент обязан ее предоставить. Это его обязанность, в противном случае он может быть ограничен в определенных правах относительно банковского вклада, в том числе на выдачу денежных средств. На это обращает внимание Верховный суд РФ», — рассказывает адвокат Владимир Постанюк.

Да, кстати, если на счет вкладчика наложен арест, банк также имеет право не отдавать деньги, добавляет Роман Семенов.

Открыл вклад через сберегательный сертификат

По словам Постанюка, не выдать вклад банк может и в том случае, если он был оформлен через сберегательный сертификат. Плюс такого сертификата в том, что проценты выше, чем при оформлении договора банковского вклада. Минус — в том, что в условиях сберегательного сертификата обычно прописано, что денежный вклад не выдается при первом требовании клиента.

Банк в преддефолтном состоянии

Как рассказал АиФ.ru Семен Пахомов, распространены случаи, когда банк, находящийся в предбанкротном состоянии, отказывает в выдаче вклада и предлагает перевести денежные средства на счет в другой банк.

«После письменного согласия гражданина банк получает возможность оттянуть момент выдачи вклада. В результате финансовых трудностей банк теряет лицензию и наступает банкротство, а гражданин остается лишь с надеждами получить свои деньги в процедуре банкротства», — делится эксперт.

Банк остался без лицензии

Когда у банка отзывают лицензию, он уже не имеет права выдавать депозиты — это уже делает Агентство по страхованию вкладов через назначенные банки-агенты.

«Причем вклад свыше 1,4 миллиона рублей придется получать путем общей очереди кредиторов и завершения всех ликвидационных процедур. Для особых случаев с учетом изменений, вступивших в силу с 1 октября 2020 года, эта сумма увеличена до 10 миллионов рублей (в случае с продажей недвижимости или если деньги были зачислены на счет гражданина по решению суда, а также после получения наследства — прим. ред.)», — напоминает Постанюк.

Адвокат рекомендует при открытии всегда внимательно читать договор: там могут быть закреплены иные случаи отказа в выдаче вклада, предупреждает он.

Что будет с вкладами при военном положении

После введения в некоторых регионах России военного положения и спецрежимов многие россияне начали всерьез опасаться за свои сбережения в банках. Дело в том, что по закону о военном положении государство имеет право изымать вклады и другое имущество граждан для нужд обороны. Тем не менее экономисты называют такой вариант развития событий крайне маловероятным. По их словам, для пополнения бюджета у властей есть немало других способов, которые не вызовут панику на рынке вкладов и не спровоцируют массовый вывод денег из банковской системы.

Что написано в законе

Само понятие «военное положение» и связанные с ним меры прописаны в Федеральном конституционном законе «О военном положении». Под военным положением понимается особый правовой режим, вводимый на территории РФ или в отдельных ее регионах в случае агрессии против страны или непосредственной угрозы агрессии. В числе мер, которые могут применяться при военном положении, предусмотрено изъятие у организаций и граждан имущества, необходимого для нужд обороны, с последующей выплатой государством стоимости изъятого имущества (ст. 7 ФКЗ «О военном положении»).

Банковские вклады являются имуществом граждан, соответственно, при необходимости государство действительно может их изъять — так же, как и автомобили, технику и другую собственность.

Кроме того, при военном положении государство может временно ограничивать экономическую и финансовую деятельность, а также устанавливать особенности финансового, налогового, таможенного и банковского регулирования как на территории, на которой введено военное положение, так и на территориях, на которых военное положение не введено.

Другими словами, даже если государство не будет напрямую конфисковывать сбережения граждан, могут сложиться такие условия, при которых работа финансовой системы нарушится и получить доступ к своим деньгам станет сложнее.

Стоит ли ждать конфискации вкладов

Введение военного положения на территории какого-либо региона или группы регионов повышает готовность к всесторонней мобилизации. Это касается не только человеческих ресурсов, но и предприятий, и имущества. Тем не менее экономисты считают перспективу конфискации вкладов чрезвычайно маловероятной. Во-первых, она предполагает последующую компенсацию денежных средств. Во-вторых, изъятие вкладов — крайняя и очень непопулярная мера, которая может спровоцировать панику на рынке и социальную напряженность.

Заморозка вкладов не будет иметь значительного мобилизационного эффекта, но вызовет отрицательный общественный резонанс, отмечает Анна Авакимян, главный аналитик компании «РегБлок». Роль вкладов заключается в создании ресурсной базы для кредитования. Их заморозка вызовет панические настроения и попытки изъять доступные суммы, что парализует банковский сектор и кредитование.

Если же потребность в финансировании текущих государственных расходов будет высокой, для пополнения бюджета власти в первую очередь прибегнут к иным способам: увеличению налоговой нагрузки на бизнес, выпуску государственных облигаций и другим механизмам, добавляет Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству.

Таким образом, изъятие вкладов — это лишь один из механизмов для финансирования неотложных государственных нужд. Учитывая наличие альтернатив, вероятность прямой конфискации сбережений граждан невелика.

Что касается возможного изменения условий банковского регулирования, в контексте вопроса сбережений граждан это может означать ограничения на снятие денег, размещенных на банковских вкладах. Впрочем, такие ограничения могут установить и без военного положения — достаточно вспомнить введенный Центробанком в марте временный порядок операций с наличной валютой.

Как отметил Гарегин Тосунян, президент Ассоциации банков России, академик РАН, в современной России никогда не велась банковская деятельность в условиях военного положения. По его словам, хотя в законе прописаны процедуры, на самом деле ситуация трудно прогнозируемая. С февраля банковская система показала свою устойчивость, но утверждать, что так будет и дальше в условиях военного положения, нельзя.

Что делать с вкладами при военном положении

Можно ли уберечь деньги, обналичив вклады? Эксперты считают, что большого смысла держать деньги наличными нет. Если государство решит уменьшить свои расходы за счет сбережений граждан, ему необязательно даже изымать вклады. Самый простой вариант — девальвация рубля, в результате которой одинаково подешевеют и наличные, и безналичные деньги. При этом хранение денег на вкладе позволит хотя бы частично компенсировать инфляцию банковскими процентами.

Страна может воспользоваться средствами граждан, у которых деньги на депозитах и на счетах, но их нужно будет отдавать. Поэтому следующий шаг — это обесценивание денег, чтобы меньше возвращать, предупреждает Олег Орлов, финансовый советник, аналитик, эксперт по финансовому планированию жизни.

Если же допустить, что ситуация в экономике все-таки вынудит государство конфисковать сбережения граждан, будет неважно, в какой форме эти деньги хранятся. В качестве иллюстрации можно привести денежную реформу 1991 года, при которой 50- и 100-рублевые банкноты вывели из обращения за три дня. За это время нужно было успеть обменять «старые» деньги на «новые», но не более 1 000 рублей. Одновременно ограничили и сумму наличных денег, доступную для снятия со сберкнижки — не более 500 рублей в месяц на одного вкладчика. Так что на практике хранение денег под матрасом не гарантирует их сохранность.

Краткая памятка: что лучше делать со сбережениями

В любой ситуации важно помнить про диверсификацию сбережений — проще говоря, не держать все яйца в одной корзине.

стоит хранить наличными, чтобы в экстренной ситуации не пришлось спешно искать банкомат или стоять в очереди в банк, пытаясь обналичить счета.
1. Крупную сумму лучше разбить на несколько вкладов в разных банках. Это пригодится, если введут лимиты на выдачу средств для каждого банка.
2. Лучше выбирать системно значимые банки. Они более устойчивы, и их государство будет поддерживать в любом случае.
3. Не держать в одном банке сумму, превышающую лимит страхового возмещения по вкладам — 1,4 млн рублей.

С помощью сервисов Банки.ру вы можете подобрать вклад сроком на три месяца, полгода или год, найти интересующий накопительный счет и научиться инвестировать.

Источник https://bankstoday.net/last-news/bank-ne-vydaet-dengi-so-scheta-zakonno-li-eto-i-chto-delat-klientu

Источник https://aif.ru/money/mymoney/v_kakih_sluchayah_bank_mozhet_ne_vernut_dengi_vkladchiku_pyat_prichin

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10975732