Как сейчас удаленно оформить карту зарубежного банка и как меняются требования

Как сейчас удаленно оформить карту зарубежного банка и как меняются требования

По данным агрегатора ManyMany.Cards, в последнюю неделю сентября спрос на оформление банковских карт Visa и Mastercard в дружественных странах сильно вырос практически у всех операторов рынка: только за семь дней число заявок увеличилось на 30%, а после 21 сентября число запросов выросло на треть.

Аналитический центр финансового маркетплейса Банки.ру совместно с агрегатором сервисов по заказу зарубежных карт ManyMany.Cards и оператором EasyPay.World изучили, как меняются требования зарубежных банков к россиянам и какие условия оформления карт действуют сейчас.

Выбор сервиса

Удаленное открытие карты — новый сегмент. На рынке сегодня работают разные операторы — это и посредники, и полноценные бизнесы и, к сожалению, и мошенники. Порой пользователю непросто сориентироваться в этой палитре, так как новые операторы появляются и исчезают, а гарантии качественной работы получить сложно.

Клиенту не всегда просто сориентироваться в том, какая карта ему лучше подходит для его задач, где и каким образом пополнять счет, как взаимодействовать с банком в случае проблем.

Еще один важный аспект — выбор страны для оформления карты и правила онбординга. Если в марте и апреле рынок только выстраивался и приходилось нащупывать все с нуля, то сейчас коридор возможностей постоянно меняется, поэтому выполнять свои обязательства в срок компаниям помогает гибкость, смекалка и широкий пул возможностей.

Выбор страны

Остановимся подробнее на том, как развивались условия оформления карт в наиболее популярных странах.

Казахстан

Страна с очень развитым (в том числе технологически) финансовым рынком. Тут активно работают мобильные приложения банков, поэтому еще весной можно было проводить онбординг нерезидентов не только путем оформления доверенности, но и при помощи видеоинтервью-идентификации.

Весной комплаенс банков этой страны был достаточно лоялен к россиянам, поэтому сроки были предельно краткими, решение об открытии счета принималось за день, а процент отказов был довольно низким. В совокупном портфеле EasyPay.World в апреле на эту страну приходилось порядка 70% всех карточных заявок. Однако в начале лета ситуация изменилась.

Казахские банки ужесточили требования к нерезидентам. Теперь просят ВНЖ, трудовой договор в стране или другие документы, которые бы подтверждали, что заявитель планирует остаться в стране надолго. Центральный (Национальный) банк республики заявлял, что таких требований к банкам не предъявляет, однако решение об ужесточении правил оставалось за кредитными учреждениями. Банкам рекомендовали согласовывать процессы с платежными системами, чтобы не попасть под вторичные санкции. Еще одной косвенной причиной ужесточения стали возросшие нагрузки по проверке клиента.

Сегодня онбординг через видеоинтервью уже невозможен, осталась работа по доверенности, а сроки одобрения выросли. Рассмотрение каждой заявки на открытие счета теперь может занимать до недели. В результате в сентябре доля Казахстана в общем объеме заявок на выпуск международных карт сократилась до 5%.

Киргизия

Банки Киргизии и до весны этого года открывали счета по доверенности — такая практика в стране уже была. Если раньше так работали несколько банков, то сейчас их количество значительно сократилось. К тому же появились и новые ограничения: сегодня на одного гражданина Киргизии может быть выписано не более пяти доверенностей на открытие счета.

Для оператора это создает дополнительные сложности: нужно постоянно держать пул новых контрагентов на месте, которые смогут по такой доверенности работать. При этом, если оформляется такая доверенность, то в ней должно быть указано открытие одной карты в конкретном банке. Такой формат защищает клиента от злоупотреблений, поскольку права по ней ограничены — это будет один банк и одна карта.

Киргизия остается в числе лидеров по количеству заявок на международные карты, так как в других странах правила претерпели еще более существенные ужесточения. Доля Киргизии в совокупном портфеле EasyPay.World в сентябре составляла 30%, по количеству заявок страна уступала лишь Беларуси.

Узбекистан

Еще весной Узбекистан был популярным направлением для удаленного оформления банковских карт, пополнив географию клиентских заявок в мае. Местные банки шли на сотрудничество по доверенности. Затем вышло постановление Национального банка республики, запретившее проводить удаленную идентификацию клиентов и открытие счетов по доверенности.

Основная причина ужесточения требований — риски вторичных санкций. Сегодня Узбекистан доступен только в индивидуальном порядке для VIP-клиентов, которые готовы вносить солидные суммы на счет при его открытии.

Молдова

Еще весной эта страна тоже была популярным направлением для дистанционного оформления банковских карт благодаря эффективной технологии работы по доверенности. Летом эта возможность, в отличие от Узбекистана, осталась, но фактически требования комплаенса так ужесточились, что заявки на оформление счетов и карт от россиян одобрять перестали.

Таджикистан

Весной два банка были готовы работать по доверенности и удаленно открывать счета и оформлять карты. Летом на Таджикистан стабильно приходилось порядка 10% оформляемых клиентских заявок. Сейчас требования здесь ужесточились, а сроки выросли.

Теперь заявку сначала должен одобрить руководитель отделения, затем она уходит в комплаенс. В результате ее рассмотрение занимает от 7 до 10 дней. Это долго. Еще одна проблема заключается в том, что в этой нише продолжает работать только один банк, чей функционал не очень интересен клиентам, что делает это предложение не самым актуальным на рынке.

Тем не менее из-за ужесточения правил в других странах Таджикистан по-прежнему сохраняет за собой заметную долю на рынке удаленного оформления карт. По данным на сентябрь, в портфеле сервиса EasyPay.World на эту страну приходилось 25% всех заявок — это третье место после Беларуси и Киргизии.

Беларусь

Это нестандартный кейс, поскольку весной все банки страны попали под санкции, а белорусские карты Visa и Mastercard временно перестали работать за рубежом. Но затем под санкциями остались только государственные банки, а частные продолжили работать за рубежом без всяких ограничений. Местные «дочки» российских банков, попавшие под блокирующие санкции, также продолжили выпуск карт международных платежных систем.

Процедуры идентификации и онбординга сейчас возможны как по доверенности, так и посредством видеоинтервью. Поэтому летом Беларусь стала набирать популярность у сервисов и клиентов. К сентябрю страна заняла первое место в компании EasyPay.World по количеству заявок с долей в 35%.

Грузия

В Грузии раньше открывали счета по доверенности, но бумажной работы было много. Надо было перевести доверенность на грузинский язык, заверить ее у местного нотариуса, приложить перевод паспорта и других документов. Несмотря на такой сложный процесс, до августа россиянам открывали карты в Грузии, а затем те банки, которые работали в этом сегменте, закрыли удаленный онбординг.

Сегодня счет в грузинском банке, как правило, можно открыть только при личном присутствии. В индивидуальном порядке есть возможность открытия счета по доверенности, но количество таких доверенностей на одного человека ограничено двумя, и можно сказать, что эта история — не массовая.

В целом объем переводов из России в Грузию снижается. Одна из причин — ограничение на выдачу валюты, введенное Нацбанком Грузии: не более 2 тыс. долларов. В мае в страну пришло 313 млн долларов из России в виде переводов физлиц, в июле этот показатель снизился до 101 млн долларов.

Армения

С весны Армения стала одним из популярных направлений, карты здесь открывали массово. Если в июне на долю Армении приходилось порядка 15% дистанционно оформляемых карт, то уже в августе показатель возрос до 40%.

Постепенно из-за геополитических изменений банки стали тщательнее проверять входящие трансакции нерезидентов. Это можно объяснить тем, что кредитные учреждения начали купировать риск попасть под вторичные санкции ЕС и США. Как результат, у клиентов стали чаще запрашивать источники происхождения средств, а значит, параллельно ужесточился комплаенс-контроль при открытии новых счетов.

В сентябре доля заявок на открытие карт в этой стране в компании EasyPay.World сократилась до 5%. Сейчас Армения по-прежнему популярна, но процедура усложнилась, сроки выросли, а пакет документов, которые запрашиваются у клиентов, может различаться от кейса к кейсу. При подаче стандартного базового комплекта документов может последовать запрос от банка о предоставлении дополнительной информации.

Таиланд

Еще летом этот рынок казался достаточно перспективным из-за стабильности валюты и удаленности страны. Однако оказалось, что нерезидент может выпустить карту банка Таиланда только в местной валюте. Также необходимо при выпуске карты покупать страховку, которая стоит не меньше 300 долларов. Этот набор требований делает карту невыгодной, потому что страховка сильно завышает стоимость карты, а местная валюта не очень востребована.

Турция

Раньше в Турции работали три банка, которые готовы были оформлять карты и счета удаленно. Постепенно, когда турецкие банки начали приостанавливать сотрудничество с российской платежной системой «Мир», эти финансовые учреждения отказались и от удаленного онбординга россиян. Сейчас в Турции можно открыть счет и оформить карту только при личном присутствии в банке и внесении стартового депозита от 5 000 долларов на открываемый счет. При этом 1 500 переведут в лиры, а также потребуют совершить стартовый платеж.

Сложности с выбором карты

В выигрышной ситуации остаются только те операторы, которые давно работают на рынке и знают локальные особенности. Они сотрудничают с банками, у которых хороший пул клиентов, потенциально интересный другим банкам. Бывают случаи, когда клиент хочет в определенном банке в определенной стране открыть карту. Если комплаенс такую заявку не пропускает, то клиенту предлагается выпустить карту в любом другом банке любой другой страны. Это можно сделать только за счет большого числа партнеров.

После открытия счета у клиентов возникают сложности со способами пополнения карты. Сегодня чаще всего такие карты пополняются или переводом через корреспондентские банковские счета из России, или переводом SWIFT из-за рубежа. В первом случае переводятся рубли, а затем они конвертируются в валюту карты. Объем трансакции в этом случае не ограничен. Сложности с переводом SWIFT могут возникать при переводах из России и зависят от банков-операторов, их уровня требований к потенциальным клиентам.

Также банк может запрашивать у клиента документы о происхождении средств. Бывает, банки блокируют счета с просьбой явиться в отделение, чтобы пояснить происхождение средств либо ответить на другие вопросы.

Каждый сервис имеет свои правила работы и способы поддержать клиентов. Некоторые предоставляют личного менеджера. Когда у клиента возникла проблема с банком, представитель по доверенности общается с сотрудниками финансового учреждения, запрашивает документы и снимает блокировку.

Карты также могут заблокировать по причине сомнительных трансакций и переводов. Тогда комплаенс банка вправе запросить источник происхождения средств. Этот вопрос можно решить удаленно, предоставив необходимые документы.

Банки.ру не проводил юридический аудит оператора EasyPay.World. Ссылки размещены для удобства в целях ознакомления пользователей и не являются рекомендацией к использованию. Банки.ру не несет ответственности за доступность ресурса, а также за предоставленную в настоящей статье информацию.

Я оформил криптокарту у Maps.me, а её заблокировали вместе с деньгами

После ухода платёжных систем Visa и MasterCard из России карты местных банков перестали принимать за границей. Ограничение коснулось всех платежей, в том числе через интернет. В результате путешественники лишились возможности арендовать жильё на международных сайтах бронирования, а любители зарубежного шопинга оказались вынуждены расплачиваться исключительно наличкой. Конечно, кто-то умудрился оформить карту за границей и теперь не знает горя. Поэтому большинство старалось всеми правдами и неправдами найти возможность выпустить себе «пластик» иностранного банка, пусть для этого даже пришлось бы пополнять счёт в крипте, и для них MasterCard от maps.me стал настоящим спасением. Правда, ненадолго.

Картографический сервис maps.me запустил свою международную карту MasterCard, которую можно получить даже в России

⚡️ПОДПИШИСЬ НА ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ СУНДУК АЛИБАБЫ И ПОКУПАЙ ТОЛЬКО ТОПОВЫЕ ТОВАРЫ С АЛИЭКСПРЕСС

Обновлено: всё, что вы прочтёте ниже, больше неактуально для России. Спустя всего несколько месяцев maps.me отключил возможность оформить свою карту для пользователей, находящихся в РФ. Но, мало того, сервис также заблокировал уже выпущенные карты с деньгами, в том числе и мою, не оставив своим клиентам возможности вывести зачисленные средства. Так что теперь и maps.me принадлежит к числу скамеров и просто редисок.

Сервис maps.me, известный своей офлайн-навигацией, начал выпуск своей собственной виртуальной карты MasterCard. Её могут выпустить даже граждане России, чтобы совершать покупки за рубежом. Во всяком случае, ни при попытке открыть счет, ни в пользовательском соглашении соответствующих ограничений нет. А вот жителям Донецкой и Луганской народных республик, а также Запорожской области и Херсона заводить аккаунт запрещено, о чём прямо сказано на странице регистрации.

Виртуальная карта MasterCard зарубежного банка

Карту может получить любой желающий всего за 10 долларов

Выпустить карту maps.me действительно несложно. Она выпускается прямо в приложении, однако перед тем как мы перейдём к инструкции по оформлению, вероятно, было бы уместнее поговорить об условиях.

• Прежде всего нужно знать, что выпуск карты — платный. На сегодня стоимость эмиссии составляет 10 долларов США, но такая цена действует только во время тестирования. Затем она вырастет, так что поторопитесь. Кроме того, есть плата за чуть более выгодный тариф, который стоит тоже 10 долларов.
• Карту выдают на 3 года. По истечении этого срока её придётся перевыпустить самостоятельно, заплатив обязательный сбор в размере 10 долларов. Автоперевыпуска пока нет.
• Сейчас карта в maps.me может быть только виртуальной — получить версию на пластиковом носителе невозможно, но её можно привязать к Apple Pay или Google Pay. Пластик обещают выпустить к концу года.
• Счёт карты — долларовый. Так что пополнить его в рублях или другой валюте нельзя. Но можно в крипте. Сервис принимает к оплате стейблкоин USDC (Solana). Пополнение — без комиссии.
• А вот за транзакции — хоть онлайн, хоть офлайн — предусмотрена комиссия, которая составляет от 1,5 до 3% за платёж. Так что недорогие покупки оплачивать картой maps.me невыгодно.
• Лимиты базового тарифа: 10 тысяч долларов на платежи и переводы и 5 бесплатных переводов между держателями карты maps.me в месяц. Затем каждый перевод будет стоить вам 1 доллар.
• Несмотря на то что счёт долларовый, платить картой можно везде. Карта автоматически конвертирует USD в местную валюту, но комиссия будет списана в долларах.

Само собой, выпустить карту просто так не получится. В maps.me предусмотрена процедура верификации KYC (Know Your Client). Она требует, чтобы вы подтвердили свою личность при помощи паспорта. Об этом прямо говорится в условиях, так что водительское удостоверение не подойдёт — я проверял. Мне просто пришёл отказ.

⚡️ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ КАНАЛ В ДЗЕНЕ И ЧИТАЙ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ НАШИХ АВТОРОВ, ПОКА ЕЩЁ МОЖНО

А когда я отправил фотографию своего паспорта, аккаунт довольно быстро верифицировали. Правда, я отправлял снимок загранника. Мне с самого начала показалось это логичным, поскольку там все данные продублированы на английском. Только потом я выяснил, что гражданский паспорт не подойдёт из-за отсутствия MRZ-ленты, которая есть у заграна.

Виртуальная карта maps.me — как выпустить

Несмотря на то что возможность выпустить виртуальную карту вроде как появилась в последней версии maps.me, приложение предлагало мне ввести пригласительный код или встать в очередь и ждать, пока меня допустят к регистрации. Однако потом в телеграм-канале сервиса мне удалось обнаружить специального бота, который и выдаёт ключи.

и добавьте себе бота maps.me;
• Отправьте в чат с ботом команду Начать и получите код регистрации;

Нажмите «Начать» и получите свой пригласительный код, который нужно ввести в приложении maps.me

из App Store и запустите приложение;
• Перейдите во вкладку «Кошелёк», нажмите «Активация» и зарегистрируйтесь;
• Затем нажмите «Код активации кошелька» и введите полученный у бота ключ (если ключ не примут с первого раза или на экране не появится строка для его ввода, выйдите и попробуйте снова или перезагрузите приложение и всё заработает);

Внесите деньги на счёт, чтобы оплатить выпуск карты

• Пройдите верификацию, введя свои данные и подтвердив их паспортом;
• После завершения верификации у вас появится возможность выпустить карту;

После внесения средств вы сможете оплатить карту

• Пополните зарегистрированный счёт криптовалютой USDC или SOL и нажмите Issue Card;
• При желании перейти на более выгодный тариф, заплатите за него ещё 10 долларов или останьтесь на бесплатном.

Криптовалюта USDC — где взять

Кстати, если у вас нет USDC, пополнить счёт можно через USDT, как рекомендуют создатели. У валют один адрес пополнения, что совсем неочевидно новичку. Надеюсь, разработчики уточнят этот момент. Но, поскольку я этого не знал, то пополнял счёт криптовалютой SOL, а потом конвертировал их в USDC. По умолчанию в maps.me отсутствует кнопка конвертации для SOL. Поначалу это вводит в ступор. Но, оказалось, что всё решается в приложении Nitrogen Wallet:

из App Store (это тоже продукт maps.me);
• Запустите maps.me и откройте свой профиль;

Копировать ключ нужно отсюда

• Выберите «Настройки кошелька» — Private key Settings;

Не регистрируйте новый аккаунт, а именно восстановите его приватным ключом

• Скопируйте свой приватный ключ и запустите Nitrogen Wallet;
• Нажмите на кнопку восстановления кошелька и введите приватный ключ в поле Private Key;

Во вкладке SWAP вы сможете обменять SOL на USDC — они добавятся к счёту maps.me автоматически

• Задайте пароль из 4 цифр, выберите валюту USDC и обменяйте на неё SOL;
• После этого на вашем счёте в maps.me появятся доллары.

Чисто технически карта maps.me не является банковской. Сервис не открывает банковский счёт, а сама карта привязана к некастодиальному кошельку в блокчейне.

Чтобы получить номер карты и другие данные для оплаты, нажмите на свой счёт на главном экране в приложении maps.me, а затем выберите карту и пролистайте вниз. По умолчанию номер, дата истечения срока службы и CVC-код скрыты. Чтобы открыть их, нажмите кнопку Show над данными карты. Защиты 3D-Secure, когда платёж подтверждается кодом из SMS, тут нет. Но создатели уверяют, что для защиты транзакций используется технология, схожая с двухфакторной аутентификацией Google, когда подтверждение операции отображается в приложении.

Какой картой можно расплачиваться за границей

Карта не работает в России, но за рубежом её принимают очень охотно

Карта maps.me выпускается практически мгновенно, и с этого момента ей уже можно будет оплачивать покупки на зарубежных сайтах. А вот офлайн заплатить её получится, только если добавить карту в Apple Pay. Правда, в России оплата всё равно не пройдёт, потому что платёжный сервис у нас не работает. Даже АлиЭкспресс её не принимает. Таким образом на родине карта будет бесполезна. Но зато, если вам понадобится оплатить квартиру на Airbnb из России или Booking.com, вы сможете воспользоваться ей и отправить деньги за аренду.

⚡️ПОДКЛЮЧАЙСЯ К НАШЕМУ ЧАТИКУ В ТЕЛЕГРАМЕ. ТАМ ТЕБЕ ОТВЕТЯТ НА ЛЮБЫЕ ВОПРОСЫ ОБ АЙФОНАХ И НЕ ТОЛЬКО

К сожалению, российский App Store карту тоже отверг. Причём непонятно почему. То ли Apple отслеживает зарубежные карты и блокирует возможность оплатой ими в местном каталоге, то ли сама платёжная система просто препятствует прохождению транзакций из России по географическому признаку. Логичны, в принципе, оба варианта. Но какая нам разница, из-за чего не проходит оплата, если она не проходит?

Иностранные банки в россии дебетовые карты

Платежные системы Visa и MasterСard приняли решение с 11 марта 2022 года приостановить работу в России. Внутри страны карты продолжают работать до конца срока действия. Владельцы карт никак не пострадали: деньги на счетах не исчезли, платежи и переводы доступны, получить деньги можно в любом банкомате. Единственное ограничение – картой больше нельзя оплачивать за пределами РФ. Для проведения сделок за рубежом нужна карта другой страны, где Виза и Мастеркард продолжают работу. Выясним, как открыть карту иностранного банка в России, какие документы нужны и кто получит отказ в выдаче.

Кто может открыть карту иностранного банка

Практически все граждане России могут на законных основаниях открыть карту в иностранном банке. Важно учитывать, что карта выпускается не только к расчетному счету, но и к брокерскому счету (когда приобретаются инвестиции).

Поэтому ограничения на открытие счета установлены только в отношении:

• Лиц, которые занимают государственные должности и их супругов.
• Несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! Полный список лиц, на которых распространяются ограничения, утвержден ст. 7.1 «Федерального закона от 25.12.2008 N 273-ФЗ «О противодействии коррупции»».

Как открыть карту иностранного банка дистанционно из России

В основном, банки (российские и зарубежные) открывают счета и карты при личном визите клиента. Поэтому открыть карту иностранного банка онлайн можно не всегда — для начала кредитной организации нужно проверить все документы и провести идентификацию клиента.

Для клиента это неудобно – в этом случае, чтобы открыть счет в зарубежном банке физическому лицу, потребуется:

1. Взять билет в выбранную страну (это дополнительные денежные расходы и время).
2. Приехав, посетить выбранное отделение банка.
3. Оформить необходимый пакет документов. Менеджер выбранного банка разъяснит все детали получения карты и скажет, можно ли открыть карту.
4. Спустя несколько дней повторно обратиться в офис с целью получения карты. Только некоторые банки выпускают моментальные карты. В основном банки выдают именную карту спустя 5-10 дней.

Обратите внимание! Многие считают, что оформить карту иностранного банка в России можно без проблем. Отметим, что по состоянию на август 2022 года в России работает порядка 30 иностранных банков – но это либо представительства (которые карты не оформляют), либо российские банки с иностранным капиталом. То есть, оформить карту можно, но она будет работать только в России. Или оформить карту «МИР» — она может использоваться за границей физическим лицом в нескольких странах.

Однако несколько вариантов дистанционного открытия карты иностранного банка есть. Рассмотрим, где и каким способом можно открыть онлайн счет за границей. Сразу отметим, что процедура сложная, занимающая не 5 минут.

Через Посольство Казахстана

Для этого нужно:

1. Обратиться в Посольство Республики Казахстан в Российской Федерации. Оно есть в Москве, а в Санкт-Петербурге, Казани, Омске и Астрахани есть консульства.
2. Подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН). Процедура оформления ИИН занимает 2-3 рабочих дня. Если нет возможности лично обратиться в Посольство Республики Казахстан в Российской Федерации, то получить ИИН можно дистанционно. Для этого необходимо перейти на портал egov.kz и заполнить заявку. Нюанс такого оформления – потребуется ЭЦП, которую выдают только при наличии ИИН. Выход – попросить обладателя казахстанского ИИН по доверенности оформить электронную подпись.
3. Получить ЭЦП (электронную цифровую подпись) в Казахстане (если не выбран вариант удаленного оформления, через доверенность).
4. Обратиться дистанционно в выбранный банк и заказать карту. Как завести карту иностранного банка в Казахстане в онлайн-режиме – подскажет менеджер выбранного банка. Также получить актуальную информацию можно у специалиста службы поддержки.

Через посредников

На фоне ухода международных платежных систем из РФ возник целый рынок посреднических услуг. Разные фирмы предлагают оформить карту иностранного банка через посредника, не выезжая из России.

Вариантов есть несколько, например:

• нужно оформить доверенность на имя юриста компании-посредника и предоставить ему все свои данные. Обещают привезти карту банка Узбекистана, Грузии, Сербии или Киргизии;
• оформление через договор-оферту – по нему работают посредники, которые открывают карты в банках Казахстана и Киргизии;
• оформление виртуальной карты американского банка, работать с которой можно будет только через посредника (он обещает переводить на нее деньги, которые клиент переведет посреднику).

Как мы писали, цены на такие услуги начинаются от 5 тысяч рублей и могут доходить до 20-25 тысяч. При этом ни один из посредников не может гарантировать клиенту результат (так как решение – выдавать или не выдавать карту – принимает только банк).

Оформление виртуальной карты

Виртуальная карта – такая же банковская карта с привязанным к ней счетом, что и пластиковая карта, но без физического носителя. Виртуальную карту европейского банка можно использовать для оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах, а при желании – привязать к Google Pay или Apple Pay и расплачиваться за границей смартфоном.

Еще в марте была возможность открыть виртуальную карту от сервиса Bankoff, но потом у самого сервиса возникли проблемы у американского банка и платежной системой Visa. Деньги клиентов сервис хранил в банке, который отказался их возвращать – судя по всему, из-за наплыва новых клиентов из России. Многие клиенты потеряли там свои деньги, о возможности как-то их оттуда вытащить пока ничего неизвестно.

Других вариантов получить карту иностранного банка в России без выезда нет – ведь с точки зрения банка это ничем не отличается от оформления пластиковой карты (а часто виртуальную карту можно заменить на пластиковую – с привязкой к тому же счету).

Правда, одна возможность иметь виртуальную карту есть – предоплаченные виртуальные карты Visa. Предоплаченная – означает, что карта изначально выпускается с определенной суммой на счете и не имеет привязки к конкретному клиенту. То есть, можно купить предоплаченную карту и оплачивать с нее покупки в интернете. Правда, есть ограничения:

• пользоваться этой картой можно только в тех странах, для которых она выпущена (североамериканские страны);
• купить в России карту сложно и дорого. Например, сервис Shopfans продает их из расчета 100 рублей за доллар (хотя рыночный курс почти вдвое ниже). Купить за рубежом карту невозможно – так как российские карты за границей не работают;
• когда средства на карте исчерпаются, пользоваться ей будет нельзя (то есть, эти карты не пополняются).

Как и где открыть карту россиянину за границей

Гораздо больше возможностей открытия карты иностранного банка у тех, кто может себе позволить лично посетить другую страну для оформления счета. Зачастую это может даже оказаться дешевле, чем пользоваться услугами посредников.

В Беларуси

1. Посетить любой город Беларуси.
2. Обратиться в банк и оформить карту.
3. Спустя 5-10 дней получить карту.

ИНН и регистрация не запрашиваются. Единственный минус – не все банки готовы сотрудничать с иностранными гражданами. Большинство банков выдают карты только в том случае, если россиянин откроет инвестиционный счет или страховой депозит. Исключение – это клиенты, имеющие постоянную регистрацию на территории Беларуси. Валюта карты выбирается в момент оформления заявления, на выпуск и обслуживание.

В Кыргызстане

У одного из киргизских банков есть представительство в России – это Коммерческий банк Кыргызстана. Представительство открылось не так давно и формально выдачей карт не занимается.

Но еще в марте мы писали о том, что некоторые клиенты придумали, как получить карту иностранного банка в России , не выезжая из Москвы. Схема была оформлена через доверенность на некоего гражданина республики. Чуть позже банк опроверг эти заявления – представительства банков не могут выдавать карты, а занимаются лишь консультационными услугами.

Тем не менее, и сейчас представительство банка помогает оформить карту частично удаленно:

• клиент может обратиться в представительство банка, с собой нужно иметь паспорт и загранпаспорт;
• сотрудник представительства возьмет копии документов и направит их на предварительную проверку в бэк-офис (услуги представительства платные – 500 рублей);
• когда документы будут проверены, клиент сможет назначить дату личного визита в отделение банка в Бишкеке;
• на месте такими клиентами занимается особая группа сотрудников центрального офиса со списками уже проверенных клиентов. Если с документами все в порядке, клиент подписывает договор, на следующий день получает карту и может улетать обратно.

То есть, дистанционно можно подать документы на предварительную проверку. Например, если клиенту откажут в открытии карты по каким-то причинам, он не потратит деньги на авиабилеты и свое время.

Стоит это достаточно дорого – только за оформление международной банковской карты нужно отдать около 17,5 тысяч рублей, плюс оплатить услуги представительства банка, авиабилеты и проживание в Бишкеке.

Чтобы сэкономить, можно сделать проще:

1. Посетить выбранный банк в Бишкеке или другом городе республики. Необходимо учитывать, что банки разделились: есть, кто оформляет карты и клиентам без регистрации (Коммерческий банк Кыргызстана) и банки, которые выдают карты только при наличии регистрации на территории Кыргызстана (Оптима банк, Кемерет банк, РСК Банк). Если оформлять карту без регистрации, то цена за выпуск и обслуживание будет выше. Поэтому надо сравнивать цены и делать выбор, что выгоднее.
2. Оформить регистрацию, если выбран банк, который выдает карту только при наличии прописки. Есть два способа оформления: через отель или найти человека, который согласится оформить регистрацию в своей квартире. Во втором случае будет дешевле.
3. Оформить заявку в банке и получить карту в указанный срок.

ИНН для оформления карты в Кыргызстане не требуется. Это большой плюс, который экономит время и деньги.

Внимание! Многие пытаются понять, как получить карту иностранного банка в России через представительство банка из Киргизии в РФ. Ответ – никак! Только с личным посещением кредитной организации.

В Узбекистане

Другой вариант «карточного туризма» – поездка в Узбекистан за картой Visa или Mastercard. Маршрут относительно простой: воздушное, автобусное и даже железнодорожное сообщение восстановлено, визы для россиян не нужны.

Несколько туроператоров предлагают организованные поездки в Ташкент специально для оформления долларовой карты. Но Узбекистан – непростая страна с точки зрения доступа иностранцев к государственным и банковским услугам:

1. чтобы получить карту, сначала нужно оформить временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания;
2. дальше нужно оформить персональный идентификационный номер физического лица – ПНИФЛ, его делают в течение 12 часов, а выдают в отделе миграции местного МВД по месту временной регистрации;
3. потом нужно купить местную сим-карту – она нужна для оформления карты и онлайн-банка. Оформляется она по договору, процедура оформления и пополнения занимает время;
4. только после этого можно обращаться в банк за картой.

Если ехать в республику с организованным «карточным» туром, то все бюрократические формальности возьмет на себя туроператор, а клиенту останется только платить.

В Узбекистане с российскими туристами работают несколько банков – это Kapital Bank, «Ориент Финанс» и «Ипак Йули». Клиент может оформить долларовую карту системы Visa или Mastercard, а к ней – карту местной системы Uzcard в узбекских сумах. На местную карту можно переводить деньги из России в рублях, а с нее – покупать доллары на валютную карту.

Саму карту обещают оформить в течение нескольких часов, а если нужна карта UnionPay, то процедура может занять от двух дней. Важно знать, что по валютным картам есть минимальный неснижаемый остаток – в зависимости от категории и валюты счета это может быть 10-20 евро, или до 200 долларов.

В Таджикистане

В соседней Республике Таджикистан тоже можно оформить карту. Проблем с поездкой быть не должно: в Таджикистан можно попасть на самолете или на поезде, россиянам не нужны визы или приглашения, а многие местные жители говорят по-русски.

Чтобы оформить карту в Таджикистане, гражданину РФ нужно:

• оформить временную регистрацию по месту проживания. Если ехать самостоятельно, придется вместе с арендодателем жилья лично идти в полицию, платить за оформление (от 90 до 130 сомони – сейчас это 550-800 рублей) и ждать следующего дня. Если ехать с туром, все заботы на себя берет туроператор;
• оформить местный ИНН – тоже лично явиться с местную налоговую с паспортом, заранее переведенным на таджикский с нотариальным заверением перевода. ИНН оформляется по заявлению, придется ждать до 3 рабочих дней;
• только после этого идти оформлять карту в местный банк. Официально сроки оформления карты – до 10 дней, а даже в ускоренном варианте ее будут делать 3 дня.

Среди преимуществ – карту таджикского банка можно пополнять непосредственно с рублевой карты «Мир», деньги переводятся в сомони по внутреннему курсу (как пишут в отзывах, курс выгодный).

Но в целом процедура крайне затянутся и бюрократизированная – даже если все делать быстро, клиенту придется ждать 2 недели. То есть, это неплохой вариант, лишь если клиент решил посетить Таджикистан еще и с туристическими целями.

В Армении

Среди первых направлений «карточного туризма» была и Армения, но со временем местные банки начали ужесточать процедуры. Так, в Армении совсем нельзя открыть карту удаленно по доверенности, нужно обязательно явиться лично. А в последнее время банки стали все чаще отказывать «карточным туристам», открывая счета только тем, кто приехал в Армению на постоянное место жительства.

В Армении с иностранцами работают несколько банков:

• Unibank – поначалу выдавал россиянам мультивалютные карты буквально по одному паспорту, но карты стоили дорого. Например, оформление карты стоит 125 тысяч драмов (19 тысяч рублей), каждый дополнительный счет – еще 300 тысяч (45 тысяч рублей), а в год за карту Visa Classic нужно отдать 100 000 драмов (около 15 тысяч рублей);
• Ardshinbank – открывает карты тем, кто приехал в Армению не менее, чем на 4 месяца (подтверждается договором аренды). Оформление карты стоит 15 тысяч драм (2300 рублей), плата за обслуживание небольшая;
• ABB – требует договор аренды жилья на полгода и трудовой договор в Армении. Оформление счета стоит 50 тысяч драм и 30 тысяч за каждую карту (7500 и 4500 рублей);
• Converse – кроме договора аренды потребует местный СНИЛС (выдается до 10 дней) и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Валютный счет клиенту могут открыть только через полгода проживания в Армении;
• Ararat Bank – нужна регистрация в Армении и заверенный перевод, но все равно есть большие шансы получить отказ в обслуживании. За оформленную карту банк берет 20 тысяч драмов в год (3 тысяч рублей).

У других банков требования еще более жесткие – вплоть до депозита на 10 тысяч долларов и других экзотичных условий. При этом в каждом банке есть достаточно высокая вероятность того, что клиенту просто откажут оформить счет.

Вариант с Арменией более востребован у тех, кто переехал в республику на долгое время – но даже у них при оформлении карт и счетов возникают проблемы.

В Грузии

Грузия – еще одно популярное среди россиян направление, хотя есть проблемы с тем, как туда добраться (между странами нет прямого авиасообщения). Грузинские банки работают с россиянами и при этом более лояльно относятся к ним, чем банки в Армении.

В любом банке от гражданина РФ потребуют загранпаспорт, подтверждение доходов, а в последнее время стали часто требовать документы, подтверждающие проживание на территории Грузии. Более того, каждый клиент в каждом банке должен заполнять анкету KYC (Know your client).

По банкам условия такие:

• Bank of Georgia – нужно подтверждать адрес регистрации в Грузии, а также оплатить 50 лари за рассмотрение заявки (около 1200 рублей) и подождать 3-5 дней рассмотрения заявки. Затем нужно платить по 1,5 лари в месяц за обслуживание счета, за это клиент получит мультивалютную карту.
• CREDO BANK – необязательно подтверждать адрес проживания, но справка о доходах или выписка по счету понадобится. Вероятность отказа небольшая, стоимость обслуживания – 2 лари в месяц (45 рублей);
• TBС – требует местную сим-карту, подтверждение дохода и 50 лари за рассмотрение заявки. При этом россиянам выдают карту в лари, которая за пределами Грузии не работает и с которой не проходит онлайн-оплата;
• Liberty Bank – нужна местная сим-карта и подтверждение доходов, 10 или 60 лари за рассмотрение заявки. Потом обслуживание достаточно дорогое – 25 лари в месяц (почти 600 рублей).

В целом главное – пройти проверку анкеты KYC и подтвердить доходы, тогда вероятность положительного решения будет выше. Но банк может запросить дополнительные документы, часто – с нотариальным переводом на английский язык.

В Турции

Открыть счет в турецком банке тоже не так просто. Как мы уже писали, чтобы сделать карту, нужно сначала получить местный ИНН – лично обратиться в Налоговое управление с загранпаспортом.

Затем нужно определиться с банком. С россиянами работают всего несколько банков, и только три (Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank) выдают карты иностранным туристам. Остальным нужны ВНЖ и крупный депозит.

Шансы на то, что банк одобрит заявку и откроет карточный счет – низкие и продолжают снижаться с каждым годом.

Какие потребуются документы

Как мы ранее выяснили, карту иностранного банка в России открыть сложно. Чтобы процедура оформления прошла быстро, потребуется заранее подготовить необходимые документы.

Сразу отметим, что список документов в банках может отличаться. Рекомендуем получить актуальную информацию по списку документов у специалиста выбранного банка на дату оформления карты. Все консультации, как открыть счет в иностранном банке, доступны в онлайн-режиме совершенно бесплатно.

Список запрашиваемых документов, чтобы открыть карту за рубежом:

• Паспорт гражданина РФ.
• Местный ИНН или его аналог.
• Документ, подтверждающий постоянную/временную регистрацию в регионе проживания или оформления карты.
• Заграничный паспорт.
• Справка о доходах. Обычно просят справку за 6-12 месяцев. Получить ее можно лично в ФНС или через личный кабинет.
• Справка о составе членов семьи. Выдается в паспортном столе. Оформляется бесплатно в день обращения.
• Справка о наличии/отсутствии судимости. Можно заказать через Госуслуги, при наличии подтвержденного аккаунта. Лично получить справку можно в МВД.
• Выписка по счету. Как правило, запрашивают за последние 6-12 месяцев.
• Нотариально заверенный перевод паспорта и других документов.
• Копию оплаченной квитанции за ЖКХ.
• Вид на жительство.

Обратите внимание! При оформлении карты некоторые банки просят указать номер мобильного телефона. Указать номер российского оператора нельзя. Заранее следует позаботиться о местной сим-карте. Оформить ее можно только при наличии паспорта.

Как легально пользоваться иностранной картой

Чтобы по незнанию случайно не получить штраф, нужно разобраться в возможных ограничениях по операциям с иностранным счетом.

Что можно делать с картой

Гражданам России не запрещено иметь банковские или брокерские счета и электронные кошельки за пределами России. Ограничения накладываются только на некоторых чиновников и членов их семей, для других категорий ограничений нет.

При этом сейчас в России действуют определенные валютные ограничения на операции со счетами за границей (даже если владелец счета – гражданин РФ).

В частности, разрешены такие операции:

• можно переводить деньги на свои счета за границей из России. На это установлен лимит в 1 миллион долларов в месяц, а если отправлять деньги в рублях (с конвертацией при зачислении), ограничений нет;
• то же касается и переводов на свой счет со счета другого человека в России;
• зарплату, платежи по аренде, купоны и дивиденды – если владелец счета работает за границей и получает там зарплату;
• поступления в валюте от продажи недвижимость за пределами России;
• если средства зачисляются на счет за границей в рублях (например, с последующей конвертацией в валюту);
• свои деньги с другого зарубежного счета – но только если уведомить об этом налоговую службу.

На расходование средств со своего зарубежного счета ограничений в России нет.

Чего делать нельзя

Но некоторые операции все же запрещены. Например, нельзя зачислять на зарубежный счет:

• валюту от иностранцев, если это не зарплата, аренда или дивиденды (например, если человек работает по договору оказания услуг, он получает не зарплату);
• валюту от других резидентов РФ и свои деньги (за исключением перечисленного выше – то есть, за пределами лимита).

За исполнение запрещенных операций в России грозит штраф в размере до 100% от суммы операции, а также штрафы. Но стоит понимать, что российским властям крайне сложно контролировать такие вещи (особенно перевод средств между счетами одного человека в разных иностранных государствах).

Нужно ли уведомлять налоговую

Закон обязывает валютных резидентов РФ подавать уведомления в Федеральную налоговую службу о том, что происходит с их зарубежными банковскими счетами. А именно:

• открытие и закрытие счетов. Нужно уведомить ФНС в течение месяца с даты открытия счета, и в течение месяца после его закрытия. Уведомление можно подать лично в ФНС или на сайте налоговой службы;
• смена реквизитов счетов. Его тоже нужно подавать в течение месяца после самого события;
• ежегодные отчеты о движении денег. Нужно задекларировать, сколько денег было на дату открытия, сколько пришло и сколько ушло до 31 декабря, сколько осталось на 31 декабря.

За невыполнение правил грозить ответственность: например, за задержку с декларированием оформления счета полагается штраф от 1500 до 5000 рублей, за отсутствие декларации о движении средств – 3000 рублей.

Не подавать отчет можно в одном из случаев:

• если человек – уже нерезидент (живет в России меньше 183 дней в году);
• сумма оборота по счетам меньше 600 тысяч рублей (тогда можно не подавать отчет о движении средств);
• счет открыт в стране, которая автоматически обменивается с РФ информацией о банковских счетах. Таких стран 85.

Как пополнять счет иностранной карты

Чтобы пользоваться картой, ее нужно для начала пополнить. Сделать это не так просто, если карта открыта в зарубежном банке.

Источник https://www.banki.ru/news/research/?id=10975125

Источник https://appleinsider.ru/tips-tricks/kak-poluchit-kartu-inostrannogo-banka-v-rossii-onlajn-ona-rabotaet-s-apple-pay-i-stoit-10-dollarov.html

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkryt-kartu-inostrannogo-banka