Что будет, если не платить кредит в Хоум Кредит Банк?

Содержание

Что будет, если не платить кредит в Хоум Кредит Банк?

Что будет, если не платить кредит в Хоум Кредит Банк

Иногда, по определенным причинам, заемщики перестают выплачивать заем, взятый в Хоум Кредите. Некоторые клиенты не могут возвращать долг из-за временных материальных трудностей, другие – просто не хотят платить по своим обязательствам. Не думайте, что банк простит задолженность. В любом финансово-кредитном учреждении разработана своя система по взысканию долгов с недобросовестных плательщиков. Что будет предпринимать отдел взыскания Хоум Банка, поговорим далее.

Как действует банк в отношении должника?

Забыть о кредите и продолжать жить так, будто его нет, не получится. Если не платить кредит вообще, банк обязательно будет предпринимать шаги для возврата выданных физическому лицу средств.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, обязательно уведомите об этом кредитную организацию. Банк в таком случае может пойти на уступки. Если не сообщить о проблемах в Хоум Кредит, на задолженность начнут начисляться пени и штрафы, в результате чего долг увеличится в несколько раз. При возникновении у заемщика просрочки, Хоум Банк действует следующим образом:

  • начисляет неустойку за каждый день просрочки. Величина штрафов зависит от кредитного продукта и тарифов финансового учреждения на момент появления задолженности;
  • обзванивает заемщика по номеру телефона, указанному в анкете. Если клиент не реагирует на звонки, не выходит на связь, банк будет пытаться пообщаться с родственниками и коллегами плательщика. Организация поступает так с надеждой, что окружение заемщика побудит его к скорейшей выплате задолженности;
  • подключает номер телефона плательщика к «Автодозвону». Частота звонков увеличится в разы, прозвоны поступают по несколько раз в день. Вежливый тон сотрудников сменяется на грозный. Специалист сообщает о последствиях и грозит применением санкций;
  • формирует и отправляет письма, содержащие требования в срочном порядке погасить заем. В тексте сообщения перечисляется и перечень санкций, которые будут применены к неплательщику;
  • перепродает задолженность коллекторским фирмам. Эти организации обычно не церемонятся, и «выбивают» долг разными способами. Доход коллекторов напрямую зависит от суммы просрочки, которую удается погасить с их участием. Неплательщику остается или вернуть деньги, или запастись терпением на время «хулиганских» действий коллекторов.

Стоит помнить, что если коллекторские фирмы нарушат законодательство, можно смело заявлять на них в полицию.

Окончательный этап – передача кредитной карты заемщика в суд. Речь идет об исковом или приказном производстве. Иск или заявление будут содержать все требования к неплательщику по возврату основной суммы долга, начисленных процентов и штрафов.

Пени за просрочку

Если заемщик несвоевременно погашает кредит, он должен быть готов к начислению неустойки, процент которой определяется в соответствии с тарифами банка. Пени за просрочку Хоум Кредит Банк насчитывает с 10 до 150 дня её появления. По прошествии данного времени, финансовая организация начинает требовать с клиента возврата полной суммы задолженности.

В момент действия требований банка к заемщику по погашению общего долга, начисление пеней не производится.

Согласно российским законам, если на просроченную сумму займа насчитывается годовая ставка, то начисление пени ограничивается 20% от размера задолженности. В обратной ситуации, неустойка будет плюсоваться за каждые сутки просрочки в размере 0,1% от долга в день.

Отдел взыскания

Неуплата кредита в Хоум Кредит Банке приведет к взаимодействию заемщика со службой взыскания просроченной задолженности. Отдел по работе с невыплаченными ссудами включает в себя целый штат специальных сотрудников. Служащие группируются на скиллы. Каждая из рабочих групп ориентирована на взыскание долгов разных сроков.

В отделе долгосрочной просрочки числятся самые терпеливые и опытные сотрудники.

Специфика работы накладывает отпечаток на текучесть кадров. В целом, не выдержав напряженной обстановки и общения с недобросовестными плательщиками, увольняется около 30% специалистов в год. Отношение непосредственно заемщиков к отделу по работе с просроченной задолженностью неоднозначное. С одной стороны, сотрудники ежедневно надоедают своими звонками и сообщениями, с другой – могут понять клиента и помочь с перекредитованием: рассмотреть возможность отсрочки взносов, изменения условий займа.

Скрываться от службы взыскания бессмысленно, лучше попробовать договориться и прийти к компромиссу. После неудачных попыток дозвониться, сотрудники могут навещать заемщика по месту жительства или работы.

Имеются способы противодействия отделу по работе с просрочкой. Если его сотрудники ведут себя не законно, нарушают ваши права, можно смело подавать заявление руководителю Хоум Банка или в полицию. Попробовать избавиться от постоянных дозвонов можно сменив номер мобильного. Крайним вариантом будет перемена места жительства.

Продажа задолженности коллекторам

Что произойдет, если работа службы банка не увенчается успехом? Финансовое учреждение продаст долг коллекторским фирмам. О том, что задолженность передана коллекторам, неплательщик узнает одним из перечисленных способов:

  • получив заказное письмо от соответствующей компании;
  • после того, как банк проинформирует о произошедшей процедуре;
  • посетив банк для оплаты долга, и узнав, что счет займа закрыт.

Получив сообщение от коллекторов, не стоит оплачивать долг по указанным в письме реквизитам. Следует выяснить все обстоятельства произошедшего. Первым делом посетите банк и запросите у специалиста письменное уведомление о передаче прав требования кредитных обязательств коллекторской организации. До совершения этой процедуры, юридических оснований для выплачивания задолженности коллекторам нет.

Договор цессии можно запросить и у коллекторского агентства. Они обязаны предъявить соглашение. Пока вы не увидите документ своими глазами, законно будет вовсе не уплачивать взносы по кредиту.

Чтобы максимально отстоять свои права и интересы, не допустить ошибок при взаимодействии с коллекторами, заемщику лучше прибегнуть к услугам кредитного адвоката.

Вести личную борьбу с коллекторским агентством бессмысленно. Закон всегда будет защищать интересы должника, поэтому лучшим выходом из ситуации станет обращение в судебные инстанции. Чтобы решение было принято в вашу пользу, лучше нанять для отстаивания своих интересов грамотного юриста. С его помощью можно снизить требуемую банком сумму на величину штрафов и пеней. Также можно подать в суд на коллекторское агентство, если с их стороны допускались угрозы и прочие незаконные способы воздействия в вашу сторону.

Судебный приказ

Обращение финансового учреждения в мировой суд по поводу вынесения судебного приказа разрешено по большей части кредитных соглашений. Что будет, если рассмотрение досье заемщика передастся в компетенцию мирового судьи? В таком случае кредитополучателю придется насторожиться, действовать максимально быстро и внимательно. Неплательщику следует учитывать ряд аспектов.

  • Приказ формируется в течение 5 дней после поступления заявления от финансово-кредитного учреждения. Глобального разбирательства, с приглашением в суд обеих сторон, не будет. Мировой судья выносит вердикт единолично, без участия представителей банка и кредитополучателя.
  • Копия приказа направляется инстанцией должнику. Отправка производится по адресу, указанному в кредитном досье. Здесь стоит учитывать, что возможно, клиент уже не проживает в данном месте, или адрес указан с ошибкой. Суд, направивши ксерокопию документа, полностью исполнит свои обязательства, даже если фактически письмо не дойдет до адресата.

Приказ может быть обжалован заемщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения документа.

Конкретные формулировки возражений в части несогласия с приказом, законом не предусмотрены. В жалобе можно указать общие фразы, например, завышенную сумму взыскания, выставляемую банком. Если должник не обжалует приказ в течение отведенного времени, судья направит документ банку или непосредственно судебным приставам для принудительного взыскания имущества неплательщика.

Читать статью  ТОП 3 кредита наличными без справок и поручителей

При поступлении возражений, судебное решение отменяется. Финансово-кредитное учреждение может подать иск в суд общей юрисдикции по аналогичному заявлению.

Пользуясь приказным производством, банк сокращает свои затраты на пути получения выданных заемщику средств.

С какими сложностями сталкиваются должники, при обращении кредитных организаций в суд за приказом?

  • Они не вправе участвовать в рассмотрении дела о взыскании долга и начисленных процентов, штрафов.
  • Не могут привести аргументы в защиту собственных интересов, оспорить требования ФКУ в режиме реального времени.
  • Решение выносится очень быстро, в результате чего заемщик может просто не успеть обжаловать приказ.

Так, если должник не проживает по указанному адресу, или временно находится в командировке, работает вахтовым методом, он просто не получит судебные документы, а, следовательно, просрочит время, отведенное для обжалования. Даже если суд учтет уважительные причины и продлит срок оспаривания, возможно, что к этому моменты приставы уже начнут предпринимать ограничивающие меры в сторону неплательщика. Так у заемщика появится еще ряд проблем, связанных с остановкой действий исполнителей. Кредитополучатели, защищая свои интересы, должны следовать некоторым рекомендациям.

  • Не стоит пускать ситуацию на самотек, дожидаясь звонков от коллекторов. Сегодня взыскание долга гораздо проще произвести с помощью приказного производства, поэтому банки все реже обращаются к коллекторским фирмам. Периодически интересуйтесь положением дел по вашему кредитному досье.
  • Если вы считаете, что время на обжалование истекло, уточните, действительно ли это так. Если приказ вы не видели по уважительным причинам, например, находились на лечение в больнице, ездили в командировку или выезжали за рубеж, можно восстановить десятидневный срок подачи жалобы.

С развитием онлайн-услуг, участникам судебных процессов стало разрешено получать интересующие сведения о дате заседания, вынесенном вердикте и сроках обжалования на сайтах мировых судей. Посетив сайт, можно понять, обращался ли Хоум Кредит по поводу выдачи приказа в инстанцию, какое решение было принято по вашему делу.

Всю переписку с банком или судом по данному вопросу рекомендуется вести по почте, чтобы иметь возможность доказать правоту при передаче дела в прочие инстанции.

Исковое производство

Более предпочтительным для заемщиков будет вариант, когда банк подает в суд иск. Финансово-кредитное учреждение обращается в судебную инстанцию с исковым заявлением, если:

  • был отменен приказ мирового суда;
  • размер требований к неплательщику превышает 500000 рублей.

Исковое производство наиболее выгодно для должника, так как он наделяется многими возможностями.

  • выставлять встречные требования к банку;
  • просить снижения неустойки и начисленных штрафов;
  • ходатайствовать об отсрочке выплаты задолженности;
  • активно доказывать свою позицию, аргументировано противиться доводам кредитной организации;
  • быть полноценным участником судебного разбирательства.

Исковое производство более долгий процесс, нежели формирование судебного приказа. Заседания часто откладываются и переносятся по просьбе ответчика. Даже если требования, прописанные Хоум Кредит Банком в иске бесспорны, должник всегда может ходатайствовать об уменьшении размера взыскания, исключения из общей суммы неустойки. Представив судье убедительные доказательства затрудненного материального положения, заемщик может добиться пересмотра сроков возврата задолженности или отсрочки выплаты долга на определенное время.

Что будет в случае, если суд удовлетворит иск банка полностью или частично? Ответчику отведется период, за который необходимо добровольно погасить сумму долга перед финансово-кредитным учреждением. Последствием невозврата задолженности в установленные судом сроки станет принудительное взыскание имущества ответчика с помощью службы судебных приставов.

Что делать, если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит

Как вести себя в ситуации, когда долг есть, а возможности погасить его — нет? И как законно отсрочить выплаты по кредитам? Разбираемся вместе с экспертами.

Причины невозможности обслуживать кредит

Почему возникает долг по кредиту? Вот список распространенных причин:

  • Есть сразу несколько кредитов, и доходов на их обслуживание не хватает.
  • Потеря работы и, следовательно, источника дохода. Нужно время, чтобы трудоустроиться вновь.
  • Компания обанкротилась и больше не может выплачивать зарплату. Соответственно, работникам нечем платить кредит.
  • Уменьшилась зарплата. Уровень дохода стал ниже, нужно время, чтобы найти новые источники.
  • Болезнь. Нужны были деньги на лечение, все средства уходят на восстановление здоровья.
  • Родился ребенок. Появились дополнительные траты.
  • Скончался созаемщик. Теперь обязанность по выплате кредита ложится на одного человека (в случае, если не была оформлена страховка).

За небольшую просрочку (от 1 дня до 1 месяца) начисляют только пени и штрафы, а иногда — и вовсе прощают (дальше мы разберем, в каких случаях это может быть). Но если больше месяца нет взносов по кредиту, банк передает дело в отдел взыскания.

Что делать, если нечем платить кредит: инструкция и советы

Когда денег нет временно

Как платить кредит, если нет денег? Постараться найти новые источники дохода, чтобы выплачивать ежемесячный платеж. Например, сдать в аренду недвижимость, продать автомобиль или попросить помощи у близких людей.

Если найти деньги не удается, то не скрываться и не ждать, когда позвонят коллекторы, а как можно быстрее обратиться в банк. В кредитном договоре указано: заемщик обязан незамедлительно сообщить о том, что ему нечем платить кредит.

Собрать все документы, которые помогут доказать отсутствие возможности платить кредит из-за непредвиденной ситуации. Это может быть справка о смерти созаемщика, приказ о сокращении, свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности или документы, подтверждающие болезнь, и др.

Вот какие есть варианты:

Кредитные каникулы. Это льготный период от 1 до 6 месяцев, когда можно не вносить ежемесячные платежи. Правда, их придется погасить по возвращении с каникул. В 2022 году к заемщику, который просит отсрочку, предъявляют такие требования:

  • Доход снизился более чем на 30%;
  • Полная сумма изначально выданного займа меньше установленного лимита (по автокредитам — 700 тыс. руб., потребкредитам — 300 тыс. руб., кредитным картам — 100 тыс. руб., ипотеке — от 3 до 6 млн руб.);
  • В тот же период нет ипотечных каникул;
  • Договор оформлен до 1 марта 2022 года;
  • По одному договору — одни кредитные каникулы.

Реструктуризация долга. Банк может пересмотреть условия кредита. Например, увеличить срок. За счет этого сумма ежемесячного платежа снизится. Правда, в таком случае совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма платежей по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

«Если заемщик пришел к пониманию, что больше не может платить кредит, лучшим решением будет прекратить все платежи. Это рекомендуется обосновать, направив соответствующий документ, например, справку о снижении дохода, — говорит кредитный юрист Данила Михалищев. — В ответ кредитор может предложить реструктуризацию, но ее условия выгодны далеко не каждому. Заведомо плохой идеей будет скрываться от банка, оформлять новый кредит для оплаты старого или закладывать свое имущество — такие действия только увеличивают долговую нагрузку».

Когда денег нет и не предвидится

Если нечем платить кредит, банк вправе подать в суд. Приставы наложат взыскание на счета и имущество должника в пределах размера долга. По решению суда банк также может требовать деньги с поручителя. Если кредит под залог — имущество выставят на торги.

Когда закон на стороне должника

Согласно Федеральному закону от 29.06.2021 г. № 234-ФЗ, если началось исполнительное производство, должник может сохранить свой доход в размере не ниже прожиточного минимума.

«Таким образом государство устанавливает так называемый несписываемый минимум, стремясь поддержать и так весьма шаткое материальное положение должника», — говорит кредитный юрист Данила Михалищев.

Читать статью  Кредиты онлайн в Сбербанке, подводные камни⁠⁠

Можно ли просто не платить кредит?

Просто так не платить кредит нельзя — за это, как мы выяснили выше, последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. Можно взять кредитные каникулы, их максимальный срок — 6 месяцев. Подробнее об этом льготном периоде мы тоже писали выше.

Единственный законный способ освободиться от долгов — процедура банкротства. При долге от 50 до 500 тысяч рублей это можно сделать без суда, подав заявление в МФЦ. Оттуда информацию передадут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, в Федеральную службу судебных приставов и в банки. Есть несколько условий: первое — до этого приставы безуспешно пытались взыскать имущество, второе — на момент подачи заявления никто из кредиторов не инициировал новое исполнительное производство.

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная.

«Процедура имеет свою специфику и последствия. Например, недобросовестное поведение должника может повлечь ее прекращение без погашения долгов», — говорит Андрей Мисаров, председатель Коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».

Статус банкрота дается на пять лет. В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности. Кроме того, могут запретить выезжать из страны и брать новые кредиты без указания на факт банкротства.

Что будет, если не платить кредит?

Банк решает, применять ли санкции к должнику, когда срок просрочки составляет более двух недель, говорит кредитный юрист Данила Михалищев.

«Меры наказания и воздействия обычно прописаны в самом кредитном договоре: например, могут быть применены еженедельные или даже ежедневные штрафные санкции, — говорит юрист. — Банк может звонить родственникам должника с просьбами передать информацию или даже оказать финансовую помощь заемщику».

Если не платить кредит и скрываться от банка, дело могут передать отделу взыскания. Чем больше просрочка, тем выше шанс судебного разбирательства с кредитором.

Данные о задолженности передают в Бюро кредитных историй. Там формируется кредитная история, и чем она хуже, тем ниже вероятность одобрения банком следующего займа. Узнать свой кредитный рейтинг можно на Банки.ру.

Как банки работают с должниками?

У банка есть алгоритм работы с должниками, говорит адвокат Андрей Мисаров:

  1. Напоминает о просроченном платеже;
  2. Ведет переговоры с должником, чтобы определить, какая есть возможность для погашения долга или его реструктуризации;
  3. Если результата нет — обращается в суд.

«Получив судебное решение, банк старается его исполнить через взыскание имущества у должника, — говорит эксперт. — Если перспектива обозрима, кредитор сам взыскивает долг или уступает это подконтрольной организации. Если перспектив нет, банк реализует долг третьему лицу».

Третьим лицом может выступить коллекторское агентство, которое покупает у банка долг. Деятельность таких организаций регулирует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Они могут требовать погасить долг при личной встрече, по телефону, через текстовые и голосовые сообщения, а также по почте. Но коллекторам запрещено:

  • Применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим);
  • Оказывать психологическое давление;
  • Унижать честь и достоинство.

Поэтому, если начали угрожать, нужно обращаться в полицию.

Отвечаем на частые вопросы по теме:

— Сколько дней не считается просрочкой по кредиту?

Любые задержки по графику выплат считаются просрочкой. Даже если ежемесячный платеж задержан на один день.

— Что будет, если просрочить кредит на 1, 10 дней, 1 месяц, 1 год?

Просрочка, в зависимости от ее длительности, разделяется на несколько типов:

  • От 1 до 2 дней. Некоторые системы платежей переводят деньги со счета на счет несколько дней. Также может случиться сбой в работе мобильного приложения или банкомата, ошибка трансакции. Нужно сделать скриншот, сохранить чек или выписку из личного кабинета, а затем связаться с банком. Часто кредитные организации идут навстречу, не начисляют пени и не отправляют информацию в БКИ.
  • От 3 дней до 1 месяца. Такая ситуация может возникнуть, когда случилось что-то непредвиденное: болезнь, потеря работы, снижение уровня зарплаты. Не стоит игнорировать звонки из банка. Нужно объяснить причину и собрать подтверждающие документы. Начислят пени и передадут ли данные в БКИ, зависит от конкретного случая и кредитной организации.
  • От 1 до 3 месяцев. Работает отдел взыскания. Пени и штрафы начисляют. Можно попробовать договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации долга.
  • От 3 месяцев и больше. Придется разбираться в суде.

— Когда кредит считается просроченным?

Кредит считается просроченным, когда заемщик перестал вносить ежемесячный платеж по основному долгу и (или) процентам в срок, установленный договором и графиком.

— Что будет, если платить кредит не полностью?

Если погашать кредит частично, начисляют штрафы и пени согласно договору. Вероятно, будут звонить сотрудники кредитной организации. Нужно отвечать на звонки и объяснять, в чем причина долга.

— Может ли банк простить просрочку?

Банк может простить просрочку, если она случилась не по вине заемщика — например, произошел сбой в системе перевода платежей.

Если не платить кредит в Хоум Кредит

напечатать

Бывают ситуации, когда заемщики не могут или не хотят возвращать кредитные средства банку. Но не стоит надеяться, что банк простит им эти долги. В каждой кредитной организации разработана своя процедура взимания задолженности с недобросовестных клиентов. О том, как работает служба взыскания Хоум Кредит, и чем грозит неуплата долга по кредиту, читайте в статье.

Как возникает задолженность банку Хоум Кредит

Заемщик при оформлении кредита надеется погасить его полностью и без просрочек. Но иногда у него возникают ситуации, затрудняющие своевременное внесение платежей. Так появляется просрочка по кредиту, которая растет очень быстро из-за больших процентов штрафа.

К причинам появления материальных затруднений клиента относятся:

  • Увольнение с работы или назначение более низкой зарплаты.
  • Болезнь, требующая продолжительного лечения.
  • Переезд в другой город.
  • Декрет и отпуск по уходу за ребенком.
  • Форс-мажорные обстоятельства: пожар, ограбление, наводнение и т.п.
  • Большой долг по кредитам в разных финансовых организациях.

Иногда просрочка возникает по недоразумению. К таким ситуациям можно отнести незначительную недоплату суммы кредита из-за незнания остатка по счету. Непогашенные несколько рублей за годы превращаются в ощутимый долг. Если заемщик вносил платежи в сумме, установленной графиком, и не допускал просрочек, то сумму последнего платежа можно не уточнять.

Если же просрочки были, но в течение месяца гасились, то незначительные пени могли быть начислены. В этом случае при внесении последнего платежа нужно сверить остаток по кредиту с работником банка или консультантом «горячей линии». В любом случае возникшую просрочку необходимо гасить.

Хоум Кредит: просрочка. Чем это грозит заемщику

Просто забыть о задолженности по кредиту и жить спокойно не удастся. Банк не прощает долгов и предпринимает все возможные шаги для возврата собственных средств. Самое главное для заемщика – это вовремя сообщить банку о своей трудной финансовой ситуации. В противном случае долг начнет увеличиваться, и через несколько лет его размер будет в разы больше первоначальной суммы.

Для взыскания долгов в банке Хоум Кредит применяется следующая последовательность действий:

  • Начисление штрафов, начиная с первого дня просрочки. Размер их зависит от вида кредита и тарифов банка на момент образования непогашенного долга.
  • СМС-уведомления и звонки на номер телефона клиента, указанного в анкете заемщика. Если реакция должника негативная, и он не отвечает на звонки, то служба взыскания начинает обзванивать родственников и знакомых. Не исключена вероятность обращения по месту работы должника. Расчет банка: окружение должника, утомленное постоянными звонками, побудит его к скорейшей оплате долга.
  • Использование «автодозвона». При отсутствии реакции должника на звонки банк увеличивает их частоту. Дозвоны совершаются несколько раз в день, причем иногда и в ночное время. Вежливый тон меняется на угрозы. Информатор грозит различными санкциями.
  • Использование метода «добрый-злой полицейский». Сначала должнику звонит работник службы взыскания и пугает, грозит и требует срочно погасить сумму просрочки. Через некоторое время после него еще один служащий банка вкрадчивым голосом советует всё же погасить долг, ведь это в интересах самого должника. Он же сетует на хамское обращение «злого полицейского» и обещает хорошее отношение к должнику, если тот пойдет навстречу банку. Заемщик после такого обращения зачастую готов на все.
  • К работе с должником подключаются коллекторы. Они чаще всего не церемонятся в методах выбивания долгов. Доход этой службы напрямую зависит от суммы возвращенных банку просрочек. Иногда действия коллекторов граничат с хулиганскими. Должнику остается набраться терпения и постараться не паниковать.
  • Когда все методы банком исчерпаны, остается последний – подача иска на должника в суд. Для самого заемщика это может быть гораздо выгоднее, чем платить огромные штрафы и неустойки по кредитному долгу. В суде в большинстве случаев должник избавляется от штрафов или их размер значительно снижается. Еще одним положительным моментов является возможность получения отсрочки платежа по кредиту и реструктуризация долга. Банк Хоум Кредит в крайних случаях идет на судебные разбирательства с должниками, так как это не выгодно ему с финансовой точки зрения.
Читать статью  Самые выгодные кредиты в Тюмени

Как в Хоум Кредит узнать долг по кредиту

Для того, чтобы контролировать поступления средств на свой кредитный счет, заемщик должен постоянно быть в курсе остатка по кредиту. Сделать это он может тремя способами:

  • Позвонить на «горячую линию» банка Хоум Кредит (8 800 700 800 6). Звонки из всех регионов страны бесплатные. Единственным минусом является долгое ожидание оператора на линии. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.
  • Узнать информацию в интернет-банке. Для входа на ресурс необходимо получить логин и пароль. Это можно сделать по звонку на «горячую линию» или в отделении банка. В обоих случаях необходимо сообщить свои паспортные данные и реквизиты кредитного договора. Интернет банк Хоум Кредит дает возможность отслеживать все платежи по кредиту и вовремя разрешать спорные ситуации.
  • Осуществить поход в банк и узнать остаток долга у менеджера. С собой нужно взять договор по кредиту и паспорт.

Штрафы Хоум Кредит за просрочку платежа по кредиту

Информация о размере штрафов и пеней в случае просрочек платежа по кредиту не прописана в кредитном договоре. Единственный пункт, который говорит о задержках выплат – это несколько строк, выделенных в рамку с восклицательным знаком. По кредитам, оформленным до 1 июля 2014 года, в нем сообщается, что просроченная задолженность образуется с третьего дня после даты платежа + 20 дней. Если заемщик задержал платеж, но уложился в эти сроки, то ему начислится только штраф в размере 1% за дни просрочки. Иначе на остаток долга начисляются пени до момента ее погашения.

Для заемщиков, оформивших кредит после 1 июля 2014 года, пени на просроченную задолженность начисляются с 10 до 150 дня ее образования. Далее банк требует возврата всей суммы задолженности. На время действия требования начисление пеней прекращается. По истечении этого срока они возобновляются.

Законодательством определено, что если на просроченную задолженность начисляется годовая процентная ставка по кредиту, то пени не могут быть начислены выше 20% от суммы долга. В противном случае они насчитываются на остаток просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день.

Неуплата кредита Хоум Кредит. Варианты решения проблемы

При невозможности вовремя оплачивать кредит и отказе банка в реструктуризации долга стоит обратиться за консультацией к юристу. Чаще всего советуют следующее:

  • Не паниковать.
  • Не дожидаясь санкций со стороны банка обратиться в суд с требованием о реструктуризации долга.
  • Включить в иск требование об отмене санкций банка.
  • В наилучшем случае – признать кредитный договор ничтожным и расторгнуть его. Тогда долг по кредиту не будет расти.

Если банк идет навстречу должнику, то необходимо принять условия реструктуризации долга, предложенные фин.учреждением. Наиболее часто применяется пролонгация кредитного договора, что значительно уменьшает ежемесячный платеж. Возможно использование кредитных каникул. Рефинансирование – наихудший вариант, так как оплачивать долги по одному кредиту, используя новый – это долговая яма.

Хоум Кредит. Служба взыскания

Служба взыскания банка Хоум Кредит включает в себя штат сотрудников в количестве 600 человек. Офис расположен в Обнинске, в 100 км от Москвы. Служба разделена на несколько отделов (скиллов) в зависимости от срока задолженности. В отделе поздней просрочки работают самые опытные сотрудники. Текучесть кадров составляет около 30% в год, на что влияет специфика работы (по опросам уволившихся).

Отношение заемщиков к данной службе неоднозначное. С одной стороны ее работники надоедают звонками и угрозами, с другой – способны рассмотреть вопрос о рассрочке платежа и реструктуризации долга, войти в положение заемщика.

Договориться со службой взыскания можно, скрыться – проблематично. В сложных ситуациях взыскатели долгов могут не ограничиться телефонными звонками, а приехать по месту жительства или работы должника. Одним из вариантов противодействия службе взыскания является подача жалобы руководителю банка, в полицию или прокуратуру на хамское поведение сотрудников. Крайним вариантом избавиться от звонков может быть смена номера телефона или даже места жительства.

Что означает: Хоум Кредит продал долг?

О том, то кредит передан коллекторам, заемщик может узнать следующим образом:

  • Получив письмо от коллекторской фирмы.
  • Получив сообщение от работника банка по телефону или письменно.
  • Придя в банк для внесения платежа и узнав, что кредитный счет закрыт.

Платить по реквизитам, указанным в письме от коллекторов, нельзя до выяснения всех обстоятельств. Для начала нужно обратиться в банк к кредитному менеджеру и взять письменное уведомление о передаче долгов сторонней организации. Согласно ГК РФ кредитное учреждение обязано уведомить заемщика о передаче права требования обязательств по кредиту третьим лицам. Если этого не сделано, юридических оснований для уплаты сумм в погашение долга коллекторской фирме нет.

Вторым вариантом является получение необходимых документов (договора цессии) от самих коллекторов. Если они отказываются это сделать, то тем самым берут на себя риск неблагоприятных последствий. Заемщик по закону не будет обязан вносить платежи по кредиту.

Во избежание недоразумений и ошибок заемщику лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката.

Хоум Кредит: коллекторы. Стоит ли этого бояться

Коллекторские агентства – это организации, работающие на грани правового поля. Их сотрудники в большей части – это бывшие работники правоохранительных структур. Знание закона позволяет им балансировать между его нормами и чертой, за которую переступать нельзя.

В любом случае закон всегда на стороне должника. Бороться с коллекторами бессмысленно. Лучшим вариантом разрешения споров является обращение в суд. Для положительного исхода разбирательства лучше нанять квалифицированного юриста. Он поможет уменьшить сумму долга на размер штрафов и пеней. При его содействии можно выдвинуть встречный иск против коллекторов в случае угроз и других незаконных методов выбивания долгов.

Амнистия долга Хоум Кредит

В 2014 году в банке Хоум Кредит стартовала акция «Амнистия долга». Она предполагает единоразовое погашение 20% от суммы задолженности, после чего остаток долга списывается с заемщика. В акции принимали участие не все должники. Отбор проводился сотрудниками службы финансового примирения по неизвестным широкому кругу лиц условиям. «Счастливчикам», отобранным для участия в акции, звонили по телефону или посылали сообщение на эл. почту с разъяснениями условий. Официальные письма высылались на домашние адреса должников.

Минусами данной акции является то, что непогашенный остаток долга продолжает находиться в кредитной истории заемщика в течение 15 лет. Он отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредитов другими банками. Кроме этого, с непогашенным долгом нельзя выехать за границу. Таким образом, амнистия оказалась «палкой о двух концах».

Источник https://kreditec.ru/esli-ne-platit-v-houm/

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10964455

Источник https://cbkg.ru/articles/esli_ne_platit_kredit_v_khoum_kredit.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: