Кредиты для ИП
С целью привлечения новых клиентов и перевода существующих в разряд постоянных банки разрабатывают выгодные кредитные предложения, целевые программы для предпринимателей с любым оборотом и финансовой активностью, выдают деньги на открытие бизнеса, развитие, пополнение оборотного капитала. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, как получить средства на выгодных условиях, какие ошибки мешают оформить кредит для ИП без отказа и как выбрать займ под бизнес.
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 13 %
- Обеспечение: нет
- Цель: развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 1 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
- Срок: от 14 дней до 365 дней
- Ставка: от 9,5 %
- Обеспечение: нет
- Цель: другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: индивидуально индивидуально
- Срок: до 1 года
- Ставка: до 5 %
- Обеспечение: недвижимость, транспорт, другое
- Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 3 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽
- Срок: от 30 дней до 1 года
- Ставка: до 5 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: пополнение оборотных средств
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Срок: до 10 лет
- Ставка: от 10 %
- Обеспечение: нет
- Цель: недвижимость, рефинансирование, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 11 %
- Обеспечение: нет
- Цель: рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Срок: до 2 лет
- Ставка: от 12,26 %
- Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт
- Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 12,5 %
- Обеспечение: другое
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 500 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 12,75 %
- Обеспечение: нет
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: да
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Срок: от 1 месяца до 3 лет
- Ставка: от 13 %
- Обеспечение: любое обеспечение, недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспорт, залог третьих лиц, ТМЦ, денежные средства, другое
- Цель: на любые цели, участие в тендере, исполнение госконтракта, рефинансирование
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: да
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Срок: от 6 месяцев до 5 лет
- Ставка: от 16,9 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: от 1 года до 3 лет
- Ставка: от 17 %
- Обеспечение: недвижимость, транспорт
- Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Срок: от 6 месяцев до 4 лет
- Ставка: от 19,9 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 48 дней
- Ставка: от 21 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: на любые цели, развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Срок: от 6 месяцев до 3 лет
- Ставка: от 5,5 %
- Обеспечение: нет
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 6 месяцев
- Ставка: от 7,9 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: пополнение оборотных средств
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Срок: до 1 года
- Ставка: индивидуально
- Обеспечение: нет
- Цель: овердрафт
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 150 000 000 ₽ до 150 000 000 ₽
- Срок: до 1 года
- Ставка: индивидуально
- Обеспечение: другое
- Цель: овердрафт
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 200 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
- Срок: от 2 месяцев до 2 лет
- Ставка: индивидуально
- Обеспечение: нет
- Цель: овердрафт
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: да
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 000 ₽ от 300 000 000 ₽
- Срок: от 3 лет до 7 лет
- Ставка: от 10 %
- Обеспечение: недвижимость
- Цель: инвестиции
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
- Срок: от 6 месяцев до 5 лет
- Ставка: от 11 %
- Обеспечение: недвижимость
- Цель: пополнение оборотных средств
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 5 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Ставка: от 12 %
- Обеспечение: недвижимость, товары в обороте, транспорт
- Цель: пополнение оборотных средств
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 г. 2 мес.
- Ставка: от 13 %
- Обеспечение: нет
- Цель: овердрафт
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 5 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽
- Срок: до 1 года
- Ставка: от 15 %
- Обеспечение: нет
- Цель: исполнение госконтракта
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Срок: от 1 года до 3 лет
- Ставка: от 15 %
- Обеспечение: любое обеспечение
- Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности, погашение обязательств, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: да
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: от 3 месяцев до 1 г. 6 мес.
- Ставка: от 21 %
- Обеспечение: нет
- Цель: исполнение госконтракта
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 2-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 500 000 ₽ от 500 000 ₽
- Срок: от 5 лет до 25 лет
- Ставка: от 12,35 %
- Обеспечение: недвижимость
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 3 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
- Срок: от 1 года до 5 лет
- Ставка: от 9,5 %
- Обеспечение: недвижимость, транспорт
- Цель: развитие предпринимательской деятельности
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 3 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: до 3 лет
- Ставка: от 10,5 %
- Обеспечение: оборудование, транспорт
- Цель: приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 1 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Ставка: от 11,35 %
- Обеспечение: нет
- Цель: погашение обязательств, инвестиции, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Срок: до 4 лет
- Ставка: от 14 %
- Обеспечение: нет
- Цель: развитие предпринимательской деятельности, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: от 300 000 ₽ от 300 000 ₽
- Срок: до 5 лет
- Ставка: от 24 %
- Обеспечение: нет
- Цель: на любые цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования к заемщику
- Сумма: индивидуально индивидуально
- Срок: индивидуально
- Ставка: от 9 %
- Обеспечение: нет
- Цель: другие цели
- Досрочное погашение: без комиссии
- Комиссия за выдачу: нет
Отзывы о кредитах для бизнеса
Надежный банк! Низкие процентные ставки по кредиту для бизнеса. Очень хорошая поддержка, которая готова помочь и ответить на все вопросы
Отличные условия с минимальным пакетом документов. Консультант быстро всё рассказала и помогла оформить кредит. Рекомендую!
Выберите кредит для бизнеса
Кредитование бизнеса
Памятка предпринимателя
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Оформление кредита для ИП
Получить кредит для ИП с нуля или работающего не первый год можно в финансовой организации, где открыт расчетный счет, а также в любой финансовой организации. Для того чтобы быстро найти оптимальные условия кредитования, рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру:
- Введите максимальную сумму, которую хотите получить, укажите, на какой срок.
- Нажмите на кнопку «Фильтр».
- Укажите форму собственности, цель получения кредитов, масштабы, срок регистрации бизнеса, наличие возможности предоставления залога, годовой оборот, вариант, как банк может выдать кредит.
- Нажмите на кнопку «Подобрать». Сервис подберет варианты кредитования в соответствии с введенными параметрами.
- Сравните программы кредитования. В каждом предложении указываются краткие условия, на которых банки выдают средства, включая сроки кредитования и процентные ставки.
- Выберите лучшие условия, на которых банки выдают заемные средства.
- Нажмите на кнопку «Подать заявку».
Сервис автоматически переведет вас на форму заполнения заявки на официальном сайте банка. Заполняете, отправляете. Если банк согласен одобрить кредит, вам поступит СМС или звонок клиентской службы поддержки.
Условия кредитования
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соответствовать требованиям банка. В каждой финансовой организации они свои, но в целом могут включать следующие критерии:
- деятельность официально зарегистрирована, ведется более трёх месяцев;
- возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет на момент возврата суммы займа;
- резидент РФ.
Требования к заемщику всегда предъявляются индивидуально. Банк обычно готов рассмотреть любую заявку. Если предоставить залог, то финансовые организации оформят кредит на большие суммы и с меньшими требованиями.
Предприниматель имеет право взять кредит на ИП или воспользоваться услугами потребительского кредитования как обычное физическое лицо. У этих кредитных программ есть принципиальные отличия. Рассмотрим основные:
Критерии
Физические лица
Индивидуальные предприниматели
Оформление потребительского кредита для личных нужд.
Получение займа для открытия бизнеса, его поддержки и развития.
Заемные средства обычно выдаются на сумму до 30 миллионов рублей. При целевых кредитах сумма может быть больше, но требуется подтверждение целевого использования.
Кредиты для бизнеса для ИП можно получить на значительную сумму — обычно до 200 миллионов рублей, при этом процентная ставка всегда ниже, чем для физлиц.
Заемщик отвечает личными счетами, имуществом.
Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем бизнес- и личным имуществом, деньгами на расчетных и всех других счетах.
Получить кредит для ИП без подтверждения дохода можно, если заемщик готов представить залоговое имущество, и его стоимость устроит финансовую организацию.
Для получения одобрения важную роль играет положительная кредитная история и низкий уровень закредитованности заемщика.
Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей
Банки предлагают различные программы кредитования для ИП. К основным видам кредитования малого бизнеса относятся:
- Экспресс. Получить деньги можно в минимальные сроки, без страховок, поручителей, залога. Заявка подается онлайн, обрабатывается за несколько минут. Деньги переводятся в течение одного дня. Ставка выше стандартной.
- На любые цели. Средства выдаются без указания цели, могут использоваться для развития бизнеса и на личные нужды.
- Овердрафт. Кредитная линия подключается к расчетному счету. Позволяет уходить в минус, если срочно нужны деньги. Погашается автоматически после поступления средств на счет.
- Рефинансирование. Позволяет объединить несколько займов в один с возможностью уменьшения процентных ставок и согласования удобных сроков погашения.
- Открытие бизнеса. Для нового ИП оформление займа позволяет быстро развить бизнес, начать деятельность с активного старта. Обычно выдают заемные средства после представления бизнес-плана, франшизы или под залог.
- Оборотный кредит. Банки выдают займы для пополнения оборотных средств, исполнения существующих контрактов, на текущие расходы. Не требует подтверждения целевого использования.
- Инвестиционный. Предоставление займа позволяет инвестировать средства в покупку недвижимости, транспорта, оборудования с целью развития бизнеса.
В рамках поддержки малого бизнеса государство разрабатывает программы льготного кредитования. Рекомендуем перед оформлением заявки уточнить в выбранном банке возможность получения льготных кредитов.
Документы для получения кредита ИП
Для того чтобы получить кредит наличными для ИП или заемные средства переводом на расчетный счет, необходимо подготовить пакет документов. В зависимости от требований банка его состав может отличаться, но обычно предприниматель предъявляет:
- паспорт гражданина РФ;
- выписку из реестра о регистрации ИП для подтверждения сроков открытия бизнеса;
- бухгалтерскую или налоговую отчетность (по запросу).
Оформляя кредит на открытие ИП, банк запрашивает бизнес-план. Документ должен быть детально проработан, иметь четкие цели, задачи, методы реализации задуманного со сроками окупаемости каждого этапа.
Выгодные предложения банков в 2022 году
Рассмотрим ряд наиболее выгодных предложений для ИП от ведущих российских банков:
- Сбербанк. Выдает оборотные или инвестиционные кредитные средства на срок до трех лет по ставке от 13% на минимальную сумму от 100 тысяч рублей. Кредитование новых ИП или предпринимателей, модернизирующих производство, возможно по ставке от 12,5%. Сроки — от одного месяца до 15 лет. Максимальная сумма кредитования до 200 млн рублей.
- Альфа. Оформляет займы после регистрации ИП по ставке от 16% на срок от одного года до десяти лет. Сумма — до 150 миллионов рублей. До 10 млн рублей можно получить без залога и визита в банк по программе экспресс-кредитования.
- Тинькофф. Для отправки и одобрения заявки не нужно посещать банковское отделение. Всё оформляется онлайн. Максимальная сумма — до 10 млн. Если предоставить залог, то до 15 млн рублей. Срок до 10 лет. Получить одобрение можно без открытия расчетного счета. Комиссия всегда индивидуальна.
Льготное кредитование по государственным программам в рамках нацпроекта осуществляется только в уполномоченных банках. Их перечень находится на сайте Банка России или Министерства экономического развития РФ.
На какие цели можно взять кредит ИП
Оформить потребительское или бизнес-кредитование можно на следующие цели:
- Личные. В этом случае ИП может взять потребительский кредит и тратить его по своему усмотрению.
- Бизнес. В разряд инвестиционных кредитов входят программы по открытию своего дела, развитию производства, его расширению, закупке нового оборудования, помещений.
- Ипотека. Индивидуальный предприниматель может получить в кредитных организациях заемные средства на покупку жилой недвижимости на обычных условиях как физлицо.
- Автокредит. Предприниматель имеет возможность взять кредит на покупку личного авто или транспорта для бизнес-целей.
Как и обычным физическим лицам, банки предлагают предпринимателям все виды кредитов, но ИП доступны и бизнес-программы.
Популярные вопросы
Кредит для начинающих ИП банки выдают неохотно. Особенно когда речь идет о крупной сумме. Основные причины — индивидуальный предприниматель не может предоставить банку подтверждение платежеспособности, бизнес-репутации, у него отсутствует залоговое имущество.
Для подтверждения платежеспособности малым бизнесом предоставляются налоговые декларации, отчеты, данные о текущих доходах при получении кредитных средств во второй половине года.
Кредитование ИП с плохой кредитной историей в банках практически невозможно. Скорее всего, даже потребительский кредит для ИП выдан не будет. Поскольку ИП — это физлицо, и кредитная история бизнеса включает все его задолженности как физлица. Для оформления кредита ИП можно порекомендовать исправить свою кредитную историю или подать заявку на кредитные деньги под залог недвижимости.
Если кредит для малого бизнеса ИП не погашается, к предпринимателю как к физическому лицу принимаются меры по взысканию долга. Банки могут подать в суд, передать долг новому кредитору. Поскольку ИП отвечает по долгам своим имуществом, на основании судебного решения оно арестовывается, как и все счета. Причем в список включается личное и бизнес-имущество. Исключение составляет единственное жильё и вещи индивидуального пользования.
Кредиты на открытие бизнеса с нуля
Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.
| Сумма займа | 10 000 000 Р |
| Проц. ставка | 3,5%-4% |
| Срок займа | До 10 лет |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 день |
| Сумма займа | 5 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 2,2% |
| Срок займа | До 12 мес. |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | До 1 дня |
Новости о займах
Отзывы о займах
Обратился за помощью в Быстроденьги, когда мне срочно потребовалась небольшая сумма денег. Условия предложили выгодные. Сумму в 15000 рублей мне одобрили оперативно. Процентная ставка низкая. Деньги я смог вернуть своевременно. Остались исключительно благоприя. Показать полностью
Работает все замечательно, ни сбоев, ни зависаний. Ответы приходят оперативно. Просто приятно работать с таким сервисом.
Много перебрала разных микрозаймов, ализайм вошёл в мои топ 3. Быстро, честно, проблем никаких
Услугами компании Быстроденьги пользуюсь второй год. Здесь, среди всех аналогичных компаний, процентная ставка адекватная и одобрение на заявку долго ждать не приходится. С перечислением денег на карту тоже никаких проблем не бывает, в течении 10 мин. уже пост. Показать полностью
Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля
Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.
Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.
Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.
Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.
Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля
Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.
Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.
Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.
Основные условия выдачи кредита для начала бизнеса:
- Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
- У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
- Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
- Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.
К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.
Предложение банка Тинькофф
Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.
Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.
Предложения банка Тинькофф для граждан, которые желают оформить кредит на открытие бизнеса с нуля:
- можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
- если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
- деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
- ответ по заявке поступает в течение дня;
- оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.
В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.
Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица
Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.
Условия выдачи:
- должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
- если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.
При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.
При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.
В какой банк можно обратиться
На деле таких банков предостаточно. Каждая организация выдает нецелевые кредиты гражданам. Но можно выделить несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Речь о программах, по которым деньги выдаются со справками или с предоставлением обеспечения (залог, поручительство):
- Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны; Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни; Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей; Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты; Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.
На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.
Ирина Русанова Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Кредиты для бизнеса
Кредиты для бизнеса в 2022 году от 0.01% — получите кредит развитие малого и среднего бизнеса и открытие своего дела. Изучите 180 предложений от 62 российских банков, посмотрите, где выгоднее получить кредит для малого бизнеса, калькулятор поможет вам рассчитать переплаты и выбрать подходящий вариант.
Подобрать кредит
Мы подобрали для вас 180 Кредитов для бизнеса в России
Сравнение лучших Кредитов для бизнеса в России
- Все предложения (180)
- Сравнить лучшие (62)
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- На последнем месте от 12 месяцев
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- На последнем месте от 6 месяцев
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
Пеня в размере Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
- На последнем месте от 3 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
- на картсчет
- безналичный перевод
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
- На последнем месте от 12 месяцев
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам — 20% (Двадцать процентов) годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательст
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- Единовременный кредит
Отзывы о кредитах для бизнеса
Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд. Оформляли кредит под3%, с господдержкой. Сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги. спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарпла. Читать далее
Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и. Читать далее
Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос. Читать далее
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет. Читать далее
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п. Читать далее
Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России
Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.
Какие кредиты для бизнеса выдают банки?
- .
Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку детальный, структурированный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется авторитетный поручитель, залог. .
Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения. .
Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения финансирования может быть приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей. .
Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства. .
Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.
Условия кредитов для малого бизнеса
Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.
Как найти выгодный кредит для бизнеса
На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/dlya-ip/
Источник https://brobank.ru/kredity-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/
Источник https://bankiros.ru/business-credits
