КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА

Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2022 году?

Кредиты для бизнеса в Украине. Кредиторы и кредитный рынок Украины 2021 и 2022. Кредитование бизнеса, условия сотрудничества с различными кредиторами: банки, кредитные союзы, ростовщики, .

• Инвестиционная, финансовая и бизнес аналитика Украина
• Статьи об инвестициях в Украине

Ни для кого не секрет, что в украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для бизнеса – это крайне нелегкая задача. На сегодняшний день займы предпринимателям в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, ростовщиками, международными финансовыми организациями, сервисами микрокредитования.

Кредит в банке

Банковские займы являются наиболее распространённым источником внешнего финансирования бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень активно кредитуют предпринимателей в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране. Компания-заемщик должна успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, иметь чистую кредитную историю и располагать всей необходимой финансовой отчетностью. Также для получения финансирования необходимо предоставить ликвидный залог. Банки более охотно дают кредиты под залог депозитов или недвижимости (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстро продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить сложнее.

Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2022 г. составляет от 9,5% до 21% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займы для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, термин финансирования может быть продлен.

ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма – 1 000 000 гривен, срок кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Процентная ставка

«Кредит», «Кредитная линия»

«Кредитная линия», «Кредит на развитие бизнеса»

«Доверие», «Кредитная линия»

«Кредит на развитие бизнеса»

«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

«Кредит на пополнение оборотных средств»

«Кредит на пополнение оборотных средств» «Кредит на приобретение коммерческой недвижимости», «Кредит на приобретение транспортных средств»,

Также вы можете попробовать оформить инвестиционный кредит, но в этом случае банк может потребовать долю в бизнесе в обмен на финансирование. Украинские банки выдают большую часть займов в гривне, получить долларовый кредит можно только в том случае, если он выдаётся под залог долларового депозита или же у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.

ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма – 500 000$, срок кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Годовая процентная ставка

«Кредитная линия», Кредит на развитие бизнеса

«Кредит на развитие бизнеса»

«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

«Кредитная линия», «Кредит на пополнение оборотных средств»

«Кредит на пополнение оборотных средств»

Не думайте, что банк с легкостью предоставит вам запрашиваемую сумму. Украинские банки отказывают в выдаче кредита каждому третьему предпринимателю. Банковские структуры придают большое значение сфере деятельности предприятия-заемщика и его репутации. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для сельскохозяйственного бизнеса. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. В условиях коронакризиса банки крайне неохотно выдают кредиты малому и среднему бизнесу, предприятиям, работающим в сферах общепита и розничной торговли.

Стартапы же практически не имеют шансов на получение банковского финансирования. Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по беззалоговым кредитам могут достигать 50% годовых.

Государственная программа «Доступные кредиты 5–7–9%»

Ставки по стандартным кредитным программам в украинских банках крайне высоки, что делает их малопривлекательными и недоступными для предпринимателей. Поэтому в феврале 2020 года была запущена государственная программа финансирования малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5–7–9%». Благодаря ней отечественным предпринимателям стали доступны дешевые займы, так как разницу между льготной и рыночной ставкой банку, включенному в программу, компенсирует государство через Фонд развития предпринимательства.

Первоначально отзывы специалистов о программе «5–7–9%» были скорее скептическими (впрочем, сейчас в банковской среде нет однозначной оценки данной инициативы). Программа так и не стимулировала массового возращения «заробитчан» в Украину, а выданные по ней кредиты зачастую использовались для рефинансирования предыдущих долгов компаний-заемщиков, а не для открытия новых предприятий.

Однако, в 2021 году эффективность программы значительно выросла. По словам Евгения Дубогрыза, ассоциированного эксперта Case Украина, в отдельные месяцы в рамках программы «5–7–9%» выдавалось около 75-80% новых бизнес-кредитов. Только ближе к концу года, когда банки стали более активно предоставлять рыночные займы, доля льготных кредитов снизилась до 30–35%. На момент начала 2022 года в рамках программы банки выдали 32 091 кредита на общую сумму 81,81 млрд гривен. Наибольшее количество займов предоставили ПриватБанк, Ощадбанк и Райффайзен Банк Аваль.

Предприятие, претендующее на получение финансирования в рамках программы «5–7–9%», должно осуществлять прибыльную деятельность не менее 12 месяцев, при этом доход фирмы-заемщика не должен превышать €20 млн (речь идет о суммарной прибыли группы связанных компаний). Конкретный размер ставки зависит от количества созданных на предприятии рабочих мест и дохода кредитуемого бизнеса. Максимальный размер займа составляет 50 млн. гривен. Также в рамках программы предприниматели может получить кредит для рефинансирования старых задолженностей (во время карантина действует льготная ставка в размере 0%, спустя 90 дней после снятия коронавирусных ограничений ставка вырастет до 3%).

Таким образом, на сегодняшний день программа «5–7–9%» позволяет бизнесу привлечь финансирование по самым выгодным условиям, но для получения льготного кредита предприятие должно соответствовать ряду строгих критериев.

Кредитные союзы

Своеобразной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.

Следует отметить, что процентные ставки в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Максимальный срок кредитования – год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения срочных проблем, с которыми может столкнуться предприниматель. Но не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.

КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА

Воспользовавшись этим продуктом, Вы можете оперативно получать средства на финансирование текущей деятельности Вашего бизнеса под залог действующего срочного депозита, размещенного в Пиреус Банке не расторгая существующий депозитный договор.

КРЕДИТ 5 — 7 — 9%

Программа была введена по инициативе Президента Украины и Кабинета Министров, и реализуется при поддержке Президента, и Правительства Украины.

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБРАЩЕННЫХ СРЕДСТВ

Ваш бизнес нуждается в развитии? Вам необходимо пополнение оборотных средств для финансирования приобретения товаров, услуг, сырья или других текущих потребностей? Благодаря продукту «Восстановительная кредитная линия для финансирования оборотного капитала» Вы можете воспользоваться привлеченными средствами для развития Вашего бизнеса.

ОВЕРДРАФТ «БЕСПЛАТНЫЙ»

«Овердрафт Беззалоговый» – дополнительные средства на вашем текущем счете. Это — легко, быстро и с минимальными затратами получить лимит, который расширит возможности компании по покрытию краткосрочных разрывов в поступлении средств. И что главное – без залога!

ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА АГРАРНОГО БИЗНЕСА

Кредит на пополнение оборотных средств, кредит на покупку агротехники и оборудования, покрытие понесенных инвестиционных расходов в агробизнес, авалирование векселей.

Кредитная линия

Ваш бизнес нуждается в развитии? Вам необходимо пополнение оборотных средств для финансирования приобретения товаров, услуг, сырья или других текущих потребностей? Благодаря продукту «Восстановительная кредитная линия для финансирования оборотного капитала представителей малого и среднего бизнеса» Вы можете воспользоваться привлеченными средствами для развития Вашего бизнеса.

Преимущества кредитования в Пиреус Банке

Партнеры банка

46000, г. Тернополь, ул. Русская, дом. 8, кв. 17

65100, г. Одесса, ул. Ланжироновская, 19

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Пиреус Банк заботится о клиентах и ​​предлагает кредиты для бизнеса согласно условиям программы, разработанной Правительством Украины для поддержки отечественного предпринимательства. Мы предоставляем деньги, а государство компенсирует процентную ставку до выгодного для клиента уровня. «Доступные кредиты 5-7-9%» — уникальная возможность для малого и среднего бизнеса получить инвестиции, преодолеть финансовые сложности из-за карантинных ограничений и рефинансировать существующие задолженности.

Особенности программы «Доступные кредиты 5-7-9%»

Программа доступных кредитов на бизнес в Украине введена по инициативе Правительства и Президента. Она выполняется при их полной поддержке. Главная цель программы — снизить стоимость привлечения кредитных средств благодаря частичной государственной компенсации. Вырученные деньги могут быть использованы для:

1. Реализации разнообразных инвестиционных проектов.
2. Антикризисных мер с целью преодоления последствий карантинных ограничений из-за коронавирусной инфекцииболезни.
3. Рефинансирования задолженностей, существующих на момент оформления нового кредита для бизнеса.

Программа доступна физическим лицам-предпринимателям. Размер годового дохода влияет на процентную ставку. Для снижения стоимости кредитов для бизнеса допускается создание новых рабочих мест (-0,5% за каждое), но она не может быть менее 5%.

Условия кредитования бизнеса по государственной программе Пиреус Банк

Кредиты на открытие с нуля и развитие бизнеса в Украине по государственной программе предоставляются на следующих условиях:

• целевая аудитория — предприниматели, зарегистрированные в нашей стране;
• проекты — пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование актуальных задолженностей в разных банках;
• сумма кредитования — может доходить до 50 млн. грн;
• валюта — гривна;
• срок действия договора — до 5 лет (зависит от цели кредитования).

Базовая процентная ставка состоит из двух частей — компенсационной, оплачиваемой Заемщиком, и гарантированной государством поддержки, оплачиваемой соответствующим Фондом согласно условиям программы. Первая составляет:

• 0% — на инвестиции, связанные с ведением предпринимательской деятельности по изготовлению медикаментов, медицинских изделий и/или оборудования (пока действуют карантинные ограничения и 90 дней после их отмены);
• 3% — для рефинансирования долгов перед любыми украинскими банками;
• от 7 до 5% (годовой доход не превышает 50 млн. грн) и от 9 до 7% (доход превышает 50 млн. грн) — для выдачи средств под инвестиционные цели, связанные с ведением предпринимательства и рефинансирования обязательств по уже выданным кредитам для той же цели.

Обратите внимание, что точный размер ставки кредита для бизнеса может изменяться из-за создания рабочих мест (максимум на 2 пункта, но составлять не менее 5%).

Программа кредитов для малого бизнеса от государства Украина включает два вида разовых комиссий, каждая из которых составляет 0,5% от размера открытой кредитной линии:

• за выдачу — не удерживается, если деньги предоставляются на выплату задолженности перед Пиреус Банком, и срок не меняется ;
• за управление — проверку и контроль выполнения условий, указанных в договоре.

Как получить кредит для бизнеса на прозрачных и выгодных условиях

Чтобы использовать государственную программу кредитования на специальных условиях, нужно подготовить следующие документы:

1. Заявление об участии.
2. Согласие на передачу информации о Клиенте и размере полученных денег (является Приложением к вышеупомянутому Заявлению).
3. Справку о сумме полученных Клиентом и Группой связанных контрагентов средств от государства.
4. Отчет о суммах начисленной заработной платы и количестве рабочих (форма 1ДФ) на последнюю отчетную дату.
5. Форму Д4 — для рефинансирования при процентной ставке 3%.

Подать заявку вы можете не только в одном из отделений Пиреус Банка, расположенных в разных городах страны, но и онлайн с сайта банка. Последний способ делает получение кредита для бизнеса в Украине максимально простым и быстрым. Перед подачей заявки рекомендуем сначала проверить соответствие критериям приемлемости. Если все будет хорошо, Пиреус Банк с удовольствием предоставит кредит для бизнеса на максимально выгодных условиях.

Кредит на бизнес

В любые бизнес-проекты необходимо вкладывать деньги или они станут убыточными. С первого дня компании потребуются финансы, чтобы заявить о себе. Можно накопить самому или попросить помощи у знакомых и друзей. Но как поступить, если неоткуда взять средства, а они срочно нужны?

В таком случае банк дает кредиты для бизнеса. Это привлекательный и рискованный инструмент для открытия с нуля своего дела. Финансовые организации оперативно предоставляют коммерсантам деньги для развития проектов. Банки предлагают денежную помощь для разных целей — пополнить оборотные средства, развить фирму, расширить товарную или производственную базу, оборудовать новые места для работников и т.д.

Процентная ставка 0.01 – 2%

Сумма 7 000- 20 000 грн

Срок 1-60 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 4 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0 — 0.37%

Сумма до 10 000 грн

Срок 7-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 24 лет

Время рассмотрения 15 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 1 – 2%

Сумма до 20 000 грн

Срок 7-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 75 лет

Время рассмотрения 15 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0,01 – 1,9%

Сумма до 7 000 грн

Срок 5-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 7 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0.1 – 1,9%

Сумма 10 000 — 15 000 грн

Срок 5-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 15 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 2.5%

Сумма до 10 000 грн

Срок 3-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 15 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0.01 – 2%

Сумма до 8 000 грн

Срок 5-30 дней

Возраст заемщика от 20 до 65 лет

Время рассмотрения 10 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0.23%

Сумма до 100 000 грн

Срок 91 — 365 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 30 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0.1 – 3%

Сумма до 15 000 грн

Срок 1-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 7 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0.01 – 2%

Сумма до 15 000 грн

Срок 7-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 75 лет

Время рассмотрения 10 минут

Способ получения на карту, наличными

Процентная ставка 0.01 – 1.9%

Сумма до 10 000 грн

Срок 5-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 60 лет

Время рассмотрения 5 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0.01 – 1.9%

Сумма 5 000 — 15 000 грн

Срок 1-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 15 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0.01 – 1.7%

Сумма до 12 000 грн

Срок 5-30 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 5 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0.01 – 1.7%

Сумма до 22 000 грн

Срок 30 дней

Возраст заемщика от 18 до 92 лет

Время рассмотрения 8 минут

Способ получения на карту

Процентная ставка 0,01 – 2,5%

Сумма 5 000 — 7 000 грн

Срок 7-15 дней

Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Время рассмотрения 15 минут

Способ получения наличными

Процентная ставка 0.01 – 1.8%

Сумма до 15 000 грн

Срок 1-30 дней

Возраст заемщика от 20 до 65 лет

Время рассмотрения 10 минут

Способ получения на карту

Полный перечень кредиторов доступен только зарегистрированным пользователям

Почти каждый второй гражданин Украины пытается открыть собственное дело. На такой шаг подталкивает низкий уровень зарплаты, постоянные задержки выплат или неподобающие условия труда. Кредит для предпринимателей имеет свои выгоды. Новичков интересуют разные вопросы: как получить деньги молодым, начинающим бизнесменам? Дают ли кредиты наличными или только отправляют на счет? Ответы на эти и другие вопросы по кредитам для бизнеса в Украине мы расскажем в нашей статье.

Основные условия кредита для бизнеса

Инвестиционные организации вкладывают основную часть финансов в конкретную отрасль бизнеса. Преимущества у тех предпринимателей, кто работает в выбранной области минимум год и выпускает товары для экспорта. У инвестиционных проектов есть определенные интернет-ресурсы, где можно заполнить заявку. Кредит на бизнес дают тем, кто представит минимальный пакет документов — бизнес-план, технические и экономические аргументы по поводу выгоды проекта. Для каждого бизнесмена будут индивидуальные условия.

В банках дают деньги для начинающего предприятия в гривнах, евро и долларах США. Если заемщик берет внушительную сумму, то как залог он должен предоставить транспорт, недвижимость, депозитный счет, готовую продукцию или любые другие активы. Полная стоимость залога должна соответствовать сумме кредита предпринимателям. Еще одно условие, чтобы получить деньги, — финансовое поручительство владельцев фирмы и их партнеров.

Если предприниматель берет в кредит оборудование, транспорт или помещение, то банк требует выплатить первый взнос во время покупки. Так оценивается платежеспособность заемщика. Когда клиент оплачивает самостоятельно часть суммы, то становится более перспективным и благонадежным партнером. Размер взноса зависит от политики учреждения.

Кто может дать кредит для бизнеса в Украине?

Кредиты для малого бизнеса дают банки, частные лица (инвесторы) и небанковские финансовые компании. Давайте разберемся, какие плюсы и минусы у каждого варианта.

Банки

В этих организациях необходимо оформить официальные документы. Время процедуры зависит от самой конторы. Финансово-кредитные учреждения не рискуют, поэтому начинающие предприниматели могут не получить кредит в банке на бизнес с испорченной историей по кредитам. Есть ограничения и по суммам.

Частные лица

Инвесторы вкладывают личные финансы в выгодные стартапы. Заем может понадобится для любой отрасли: от создания магазина с уличной едой до открытия крупной аграрной фирмы. Вкладчики дают инвестиционные кредиты для малого бизнеса без сложной документации — будет достаточно оформления у нотариуса и залога. Проблемы с выплатами случаются редко. Потом предприниматель должен будет рассчитаться готовой продукцией или определенными активами компании. Если фирма обанкротится, то заложенная собственность перейдет инвестору.

Небанковские организации

Микрофинансовые компании дают деньги, даже если нет залога или испорченная история по кредитам. Недостаток — ограниченная сумма: до 15 000 грн, а неуплата влечет за собой высокий процент. Но зато можно получить кредит под бизнес без залога, сидя дома. Деньги через 10-15 минут приходят на счет, а для процедуры оформления нужен минимальный пакет документов.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в Украине

Для предпринимателей доступны несколько видов займов. Давайте разбираться, какие есть отличия и выгоды каждого варианта.

Экспресс-кредиты

Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей проще всего оформить и потребуется минимум документов: паспорт и удостоверения водителя или пенсионера. Риски влекут за собой высокие проценты, поэтому выдают незначительные суммы (до 10 000-20 000 грн), а цели расходов ограничены. Этот вариант подойдет тем, кому срочно нужны деньги и нет других способов.

Потребительские займы

Кредит выдают для любых целей, но бизнес-идеи в этот список не включены. Если вы хотите взять потребительский кредит для предпринимателей, то берите как физическое лицо и не упоминайте, зачем нужны деньги. Иначе вам откажут. Придется собрать больше документов, зато можно взять большую сумму на долгий срок по низким процентам.

Банки следят за платежеспособностью и трудоустройством, поэтому могут позвонить на работу. Если заемщик считается ИП, то это не получится скрыть, понадобится поручитель. Если сумма превысит 150 000 грн, то придется оформить имущество под залог. Некоторые организации сразу указывают в договоре, что не выдают кредиты предпринимателям при оформлении потребительского кредита.

Микрозаймы

Кредит на открытие малого бизнеса в Украине по целевым программам дают для конкретных целей — покупка оснащения, транспорта, недвижимости, создание компании. Залогом станет имущество, которое приобретает заемщик. Ставка по процентам немного ниже, чем в потребительском кредите. Залог не требуется для краткосрочных займов, франчайзинга и факторинга.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса?

Существует ряд финансовых учреждений, которые дают займы для предпринимателей. У каждого банка широкий список предложений, но сначала необходимо выполнить следующие шаги:

1. Нужно выбрать банк и изучить финансовые предложения. Так вы сможете узнать, как взять в банке кредит на бизнес и выбрать самый выгодный вариант.

1. Собрать минимальный пакет документов, чтобы подать заявку. В каждом банке индивидуальный перечень документов. Но обычно заемщик должен представить:

• анкету с личными данными;
• паспорт и военный билет;
• свидетельство регистрации, выписку из ЕГРИП;
• лицензию на деятельность.

Поручитель приносит анкету, паспорт, документ о регистрации, военный билет и справку 2-НДФЛ для наемного работника. Иногда требуют перечень активов и разрешение франчайзера на сотрудничество.

1. Коммерсант должен показать финансовый отчет за последний период, оборотно-сальдовую ведомость конца периода, бизнес-план с идеями развития компании, расходно-доходную книгу.
2. Если кредит не дают без поручителя, то попробуйте уговорить кого-нибудь из знакомых или партнеров.

1. Когда подготовите все документы, то можно подавать заявку. Лучше сразу обратиться в несколько учреждений — если откажут в одном, то, возможно, согласятся в другом.

Альфа Банк

Кредит на малый бизнес Альфа Банк дает со следующими условиями:

• “Овердрафт” — краткосрочный займ, когда нужно покрыть временный разрыв (30-60 дней) между расходами и запланированным поступлением средств. Позволяет привлечь дополнительные краткосрочные оборотные финансы для текущей работы фирмы.

Условия: лимит — максимум 7,5 млн грн; фиксированная ставка; комиссия — 0,9% от максимальной суммы лимита (не меньше 200 грн); поручитель — нужен владельцам 60% активов компании; ежемесячный пересчет лимита; обнуление — каждые 30-60 дней; срок действия — 12 мес.

• “Кредит на финансирование бизнеса” — для пополнения оборотных средств компании. Формы — разовый кредит или возобновляемая линия. Могут рассчитывать ЮЛ и ФЛП.

Условия: сумма кредита/линии — без залога до 7,5 млн грн, под залог до 100 млн грн; фиксированная ставка; комиссия — разовая выплата 0,9% от суммы кредита, мин. 2000 грн; валюта — гривна, доллар США, евро; индивидуальный график погашения; обеспечение — без залога требуется финансовое поручительство владельца, под залог можно сдать оборудование, недвижимость, транспорт; срок действия — до 36 мес.

• Гарантия банка — обеспечение партнерских обязательств. Выдается под средства на счете покрытия или депозите до 50 тыс. грн без поручительства и залога и до 7,5 млн грн без залога под поручительство. Специальное предложение от Альфа Банк — до 100 млн грн под поручительство и залог.

• “Факторинг” — клиент переуступает дебиторскую задолженность банку.

Условия: лимит — до 7,5 млн грн с финансовым поручительством, больше 7,5 млн грн под залог; размер — до 85% с отсрочкой платежа до 90 календарных дней; валюта — гривна; срок действия — до 12 мес. (возможно продление).

• Программа “Кредит под депозит” с формой разового кредита или возобновляемой линией. Предоставляется ЮЛ и ФЛП.

Условия: сумма кредита/линии — до 95% от суммы депозита; фиксированная ставка; комиссия — разовая выплата 0,9% от суммы, мин. 1000 грн; валюта — гривна, доллар США, евро; погашение в конце срока действия договора; срок действия — не более срока окончания договора банковского вклада; обеспечение — срочный депозит.

• Предложения лизинга — на покупку легковых и коммерческих авто, новых и б/у грузовых машин, новой и б/у сельхозтехники и оборудования. Длительность — от 12 до 48 мес. Выдается в гривнах.Требуется авансовый платеж от 25-30% от цены имущества с НДС. Ставки и график погашения зависит от конкретного варианта.

IdeaBank

Учреждение уже 29 лет работает в Украине и предлагает следующие кредиты для бизнеса:

• Автоматический овердрафт для ФЛП — на пополнение оборотных средств. Краткосрочный заем без залога с лимитом до 20 000 грн. Требуется только налоговая декларация.

• Микрокредит для ФЛП — заем наличными для любых бизнес-целей. Лимит — до 300 000 грн. без залога и поручителя, до 75 000 грн — не нужен финансовый отчет.

• Овердрафт для бизнес-клиентов — на пополнение оборотных средств. Лимит — до 500 000 грн. Минимальный набор документ и без залога.

Raiffeisen Bank Aval

У крупнейшего украинского банка широкий список актуальных программ для предпринимателей. Райффайзен Банк кредиты для бизнеса дает на таких условиях:

• Инвестиционные кредиты

На покупку оборудования, автомобиля или недвижимости. Максимальный лимит — 30 млн грн, комиссия — 0,99%, срок — 60 мес, процентная ставка — 22,0-22,4%.

Кредитная линия на долгий срок без обеспечения. Максимальный лимит — 3 млн грн, комиссия — 0,99%, срок — 36 мес, под 24-28%.

• Кредитная карта для предпринимателя

Вклады в гривнах, минимальный платеж каждый месяц — 15% от суммы долга, максимальный лимит — до 250 тыс. грн, под 29,9% годовых, период льгот — 47 дней, снятие наличных на территории Украины с комиссией 3,5% с минимальной суммой 5 грн, страховка жизни — 0,5% (расчет от суммы использованного лимита в конце месяца), срок действия — 24 мес. с возможностью продления.

• Кредитование аграриев

Овердрафт с максимальным лимитом 4,5 млн грн, комиссией 1%, сроком на 36 мес и под 22% годовых.

Беззалоговый кредит “Доверие” с максимальным лимитом 1,5 млн грн, комиссией 0,99%, сроком на 24 мес. и ставкой в 24-32%.

Кредитная линия с максимальным лимитом 30 млн грн, комиссией 0,99%, сроком на 18 мес., под 21-21,9% годовых.

Партнерские программы с максимальным лимитом до 30 млн грн, без комиссии, под 7,5-21% годовых (вне партнерских программ — 21%), срок — 60 мес.

Вексельные программы с лимитом до 30 млн грн, комиссией 1-6% сроком на 12 мес.

• Финансирование энергоэффективности

Проходит в два этапа: финансирование энергоаудита до 500 тыс. грн под льготную ставку без залога на 12-24 мес.; инвестиционный кредит на реализацию — сумму определяют индивидуально сроком до 5 лет под альтернативный залог.

• Банковские гарантии

Для субъекта в отрасли туризма сроком до 63 мес. + 14 дней в гривнах.

Исполнение контракта определяется условиями самого договора. В гривнах, долларах США и евро.

Гарантия платежа определяется условиями контракта. В гривнах, евро и долларах США.

Тендерная гарантия в гривнах с максимальной суммой до 500 000 евро сроком до 150 дней.

OTPbank

Европейское финансовое учреждение предлагает следующие возможности для предпринимателей в Украине:

• Депозитная линия для ФЛП с неограниченной максимальной суммой, фиксированной ставкой для отдельного транша, в гривне на срок от 30 до 180 дней. Проценты выплачиваются каждый месяц или в конце периода. Ставки на 30-59 дней — 8%, 60-89 дней — 9%, 90-119 дней — 10%, 120-180 дней — 12%.

• Вклад до востребования “Свободный” для ФЛП. Бессрочный срок размещения с неограниченной минимальной и максимальной суммой транша в гривнах или долларах США. Проценты выплачиваются ежемесячно. Ставка в гривне — 6,5%, в доллар США — 0,01%.

KredoBank

Банк предлагает большой список кредитов на развитие украинских предприятий и беспроцентный кредит для малого бизнеса:

• Кредитная линия “Актив” — на пополнение оборотных средств. Фиксированная ставка — под 19,75% годовых; валюта — гривна; максимальная сумма — до 420% среднемесячного дохода заемщика; обеспечение — ликвидное движимое и недвижимое имущество, срок — до 24 мес.

• Овердрафт — на финансирование поточной деятельности, пополнение оборотных средств. Ставка от 19% годовых; валюта — гривна; сумма — до 180% от среднемесячного доход клиента, до 500 тыс. без обеспечения; график погашения — каждый вклад автоматически уменьшает задолженность; обеспечение — ликвидная недвижимость и остальное имущество; срок — до 12 мес.

• Инвестиционный кредит — финансирование расходов на покупки, строительство, ремонт или реконструкцию недвижимости, покупка оборудования, земельного участка и т.д. Выдается в гривнах, евро, долларах США и злотых (Польша). До 30.06.19 ставка от 18,5% в гривнах, 4,75% в евро и 5,75% в долларах США. Обеспечение — объект кредитования или другое имущество не ниже заданного уровня. Вклад собственных средств — от 30% для плательщика ПДВ и от 20% для неплательщиков ПДВ. График погашения — классический или индивидуальный. Срок — до 7 лет.

• Кредит на покупку транспортных средств — приобретение новых или б/у легковых и грузовых автомобилей, спецтехники и автобусов. Выдается в гривнах, евро, долларах США и злотых. До 30.06.19 ставка от 4,75% в евро, 5,75% в долларах США и от 18,5% в гривнах. Обеспечение — ликвидное движимое и недвижимое имущество. Собственный вклад — от 20% от стоимости транспортного средства. Классический или индивидуальный график погашения. Срок кредита — до 5 лет.

Какие небанковские организации дают кредит на развитие бизнеса?

Если хотите взять кредит, чтобы открыть свое дело с нуля, то небанковские кредитные фирмы — выгодный и удобный вариант. Далее список организаций, которые дают кредит на открытие бизнеса.

Dinero

Украинский финансовый сервис, который дает потребительские микрозаймы онлайн в соответствии с законами Украины. Специализация — краткосрочные беззалоговые кредиты.

• сумма — 10-15 тыс. грн;
• срок действия — от 7 до 30 дней;
• ставка — 0,01-1,32% за день;
• возраст клиента — от 18 до 75 лет;
• документы — паспорт, ИНН, личная карточка;
• преимущества — первый кредит до 10 000 грн без комиссий и процентов; онлайн заявка; возможность продления; время рассмотрения — 15 мин.

Быстрозайм

Компания, которая выдает мгновенные микрокредиты. Сервис уже более 10 лет работает на рынке Украины. Займ можно получить после онлайн заявки или обратиться в отделение.

• сумма — от 500 до 10 000 грн;
• срок действия — от 7 до 30 дней;
• ставка — 0,28-0,6% в день;
• возраст клиента — от 18 до 75 лет;
• документы — паспорт, ИНН, банковская карта, номер телефона или email;
• преимущества — первый кредит до 6000 грн без комиссий и процентов; погашение через интернет; выдача займа с плохой кредитной историей возможность продления; время рассмотрения — 5-15 мин.

Moneyveo

Круглосуточный сервис, который дает быстрые займы с 2013 года. Кредит наличными для частных предпринимателей компания не предоставляет, поскольку работает только онлайн.

• сумма — от 100 до 15 000 грн;
• срок действия — от 7 до 30 дней;
• ставка — первый займ под 0,01%;
• возраст клиента — от 18 до 90 лет;
• документы — паспорт, ИНН, номер телефона или email, банковская карта;
• преимущества — оформление заявки за 8 минут; сервис 24/7; гарантия защиты персональных данных; до 10 000 грн под 0,01%.

CreditPlus

Сервис быстрого онлайн-кредитования в Украине. Микрофинансовая компания круглосуточно принимает заявки, и отправляет деньги на карту клиента.

• сумма — от 500 до 6000 грн;
• срок действия — от 3 до 30 дней;
• ставка — первый кредит до 6000 грн под 0,01%;
• возраст клиента — от 18 до 65 лет;
• документы — паспорт, ИНН, номер телефона и карта любого банка;
• преимущества — оформление займа за 7 минут; круглосуточный прием заявок; до 6000 грн под 0,01%.

SosCredit

Компания дает кредит на бизнес с нуля в Украине. Удобный сервис 24/7, который оформляет займы за 20 минут для новых клиентов и за 5 минут — для постоянных.

• сумма — от 500 до 15 000 грн (лимит первого кредита — до 3000 грн);
• срок действия — от 1 до 30 дней;
• ставка — под 0,25%;
• возраст клиента — от 18 до 75 лет;
• документы — карта любого банка и номер мобильного;
• преимущества — возможность продления на 7,15, 30 дней; оформление займа за 5 минут; круглосуточный прием заявок; мгновенное перечисление денег; погашение через терминал или онлайн.

Приоритетные виды деятельности для выдачи кредита предпринимателям

• медицинские услуги;
• IT отрасль (перспективное направление);
• компании, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью;
• организации, которые производят продукцию для экспорта.

Отзывы предпринимателей, кто брал кредит на бизнес

• Иван, 34 года, интернет-магазин Pix

Я долго работал сборщиком мебели, но фирму закрыли из-за долгов. Пришлось искать новую, но решил попробовать открыть свой бизнес и делать хорошую, качественную мебель. Своих денег не было, взял кредит для открытия бизнеса на 3 года и отдал через 2. Не жалею, что решился заняться любимым делом.

• Карина, 25 лет, кофейня Coloritcafe

С детства люблю рисовать, поэтому хотелось попробовать зарабатывать этим на жизнь. Закончила художественную школу, потом училась в университете на маркетолога. Лишних средств и так не было, но я решила взять займ в банке. И через год мое арт-кафе процветает. Так здорово, что дают кредит молодым предпринимателям.

• Александр, 40 лет, турагентство Totravel

Люблю путешествовать и дело решил выбрать по душе. Правда долго работал на других работах, пытался накопить денег, но это сделать трудно. Если честно, боялся влазить в долги. Думаю, а вдруг не отдам? или не получится. но рискнуть хотелось. И вот взял кредит для компании на 2 года и открыл туристическое агентство.

• Игорь, 57 лет, магазин разливного пива ПивоБанк

Я работал в супермаркете в отделе алкоголя. Всегда пытался подсказать людям что-то хорошее и качественное. Прошло время и понял, что стоит попробовать заняться своим делом самостоятельно. Взял кредит на 2,5 года и открыл первый магазин пива. Теперь у меня целая сеть, а когда-то боялся занять денег. А кто не рискует, тот не пьет. ну шампанского или в моем случае пива)

• Марина, 42 лет, аптека Лекфарм 36.6

Думала, что кредит предпринимателю без залога никто не дает. Потом друг решил открыть свой магазин одежды и рассказал, что взял кредит для начала так еще и без залога. У меня были небольшие сбережения, но для бизнеса этого было мало. Займ на 3 года помог мне открыть в родном Киеве аптеку. Всегда искала место, где будут продавать качественные лекарства и хорошая косметика. Теперь сама открыла такое место!

• Наталья, 33 года, интернет-магазин Kapsula

Продавала вещи через Инстаграм. Заказывала в Турции, Италии, Германии. Но хотелось шить свою одежду и решились с подругой открыть свой интернет-магазин. Взяли инвестиционный кредит для начинающих предпринимателей и не пожалели. Отдали без проблем и процент получился небольшой. Теперь занимаюсь любимым делом.

• Альбина, 27 лет, салон красоты Modern

Родители помогли открыть небольшую парикмахерскую. Но со временем поняла, что хочу полноценный салон красоты. Кредит для женщин предпринимателей оказался выгодным вариантом. Взяла займ на год на расширение здания и новое оборудование.

• Кирилл, 41 год, ломбард Cash

Занимаюсь ломбардами. Свое дело открыл более 10 лет назад. Сначала было несколько точек, но решил расширить сеть. Для этого дела взял кредит на 2 года и открыл еще 3 точки за год. Получилось быстро рассчитаться.

Полезные советы, как получить кредит на бизнес

Небанковские финансовые компании, инвесторы и банки не откажут в займе, если выполните несколько полезных пунктов:

• погасите все задолженности перед обращением;
• тщательно проверяйте заявки и документы, чтобы в них не было опечаток и ошибок;
• предоставляйте настоящие личные данные — где живете, работаете, состав семьи;
• выполняйте рекомендации банка. Многие учреждения указывают в заявке, чтобы не только клиент был на связи, но и поручитель.

Почему могут отказать предпринимателю в кредите на бизнес?

Специальный кредитный комитет банка рассматривает заявки на займы. Некоторым бизнесменам отказывают в кредите и на это существует несколько причин. Главная проблема в недостаточно высокой платежеспособности. Стоит уделить максимум времени, чтобы тщательно составить бизнес-план.

Банкиры с сомнением относятся к индивидуальным предпринимателям из-за специфики правового статуса — ИП могут быстро закрыть бизнес. У ООО процедура завершения деятельности сложнее. Максимально точно рассчитать перспективы прибыли трудно, поэтому чаще получают кредиты под залог собственности.

Когда в сфере идет спад, то лучше не обращаться за займом. Если в компании уже есть просроченные платежи, долги по зарплате и в налоговую, то заявку могут и не рассматривать.

Предприниматель всегда может рассчитывать на кредит, просто нужно выбрать подходящий вариант. Важно определиться: вы хотите получить деньги быстро, но дороже или согласны строить долгосрочные отношения с банком и доказывать перспективы и платежеспособность своей компании.

Часто задаваемые вопросы

Начинающие бизнесмены интересуются, как получить кредит от государства или открыть свое дело с нуля с займом без залога. Далее собраны ответы на самые частые вопросы.

1. Как купить готовый бизнес в кредит?

Покупка готового бизнеса, означает, что предприниматель получит пакет документов, помещение (или право аренды), имущество, клиентов и связи с партнерами. Готовый бизнес может купить юрлицо, зарегистрированное ООО. Кредит на готовый бизнес для частного лица выдают не больше 100 000 долларов, а для группы частных лиц — не больше 150 000 долларов. В этом случае оформляют беззалоговый потребительский кредит.

2. Как получить кредит на бизнес от государства?

В Украине работает специальная государственная программа, по которой начинающие предприниматели могут получить займ или оформить субсидию. Чтобы получить кредит от властей, необходимо подать заявку с тщательно проработанным бизнес-планом, перспективами проекта и предполагаемыми расходами и доходами. Деньги от государства на развитие бизнеса — это единоразовая помощь, но коммерсант должен будет предоставить финансовые отчеты по использованным средствам.

3. Как взять кредит на бизнес в Украине?

Займ на реализацию проекта можно получить в банке, небанковской финансовой организации или найти инвесторов. Нужно выбрать подходящий вариант, составить бизнес-план и подать заявку. Большие суммы дают с поручителем и под залог. Небольшие суммы быстрее и проще взять в микрофинансовой компании. Предприниматель должен предоставить аргументы по поводу успеха бизнеса, перспективы развития и предполагаемую прибыль. Банки проверяют платежеспособность клиента, кредитную историю и отношения с налоговой.

4. Как взять кредит на бизнес безработному?

Неработающие физические лица часто обращаются в банки за кредитами, но их оформляют не везде. В таком случае лучше идти в крупные учреждения, которые активно кредитуют население. Проще получить займ в МФО потому, что в этих организациях редко спрашивают о месте работы и уровне доходов. Частные инвесторы тоже не часто интересуются, сколько зарабатывает и где работает клиент — важно вовремя оплачивать долги и проценты.

5. Где взять кредит на бизнес с плохой кредитной историей?

С испорченной КИ лучше обращаться в микрофинансовые компании, где практически никогда не спрашивают о долгах в банке или уровне дохода. Такие организации дают небольшие суммы на короткий срок, зато на любые цели и в течение 10-20 минут присылают средства на счет клиента. В Украине много сервисов, которые дают займы онлайн — Moneyveo, Быстрозайм, Dinero и др. Требуется паспорт, ИНН, номер телефона и банковская карта.

6. Как получить кредит на бизнес без залога?

Проще получить микрозайм, но иногда банки дают и большие суммы без залога и поручителей. Выше шансы взять кредит в МФО, где требуют минимум документов. Обычно сумма не выше 10 000-15 000 грн. Некоторые банки в Украине (IdeaBank, Альфа Банк, Raiffeisen Bank Aval) дают овердрафты на пополнение оборотных средств до 50 000-80 000 грн без залога с низкой процентной ставкой в 0,99-1%.

7. Как взять кредит на бизнес с нуля?

Изначально нужно расписать пункты расходов потому, что для нового бизнеса понадобится аренда помещения, наем работников, первичный маркетинг. Для проекта с нуля дают кредиты в банках, небанковских финансовых конторах и инвесторы. Банки дают большие суммы, но есть вероятность отказа или долгое оформление договора. Частные лица часто запрашивают залог и устанавливают большой процент, но можно быстро получить большие деньги. Микрофинансовые компании дают деньги без залога с минимумом документов, но небольшие суммы.

8. Как взять кредит на малый бизнес без залога?

Для малого и среднего бизнеса банки дают займы без залога, но требуют проработанный бизнес-план, аргументы платежеспособности, официальное трудоустройство. Проще взять у частного лица или в небанковской кредитной организации. Для начал понадобится небольшая сумма, которую и дают быстро микрофинансовые сервисы. Деньги можно получить, даже не выходя из квартиры.

Источник https://inventure.com.ua/analytics/articles/gde-vzyat-kredit-dlya-biznesa-v-ukraine

Источник https://www.piraeusbank.ua/ru/corporative/credits

Источник https://vcredite.com.ua/category/kredit-na-biznes