Обзор карты 100 дней без процентов от Альфа Банка

Обзор карты 100 дней без процентов от Альфа Банка

При оформлении карты с 14.11.2022-31.12.2022 клиент получает бесплатное обслуживание и кэшбэк 1 000 ₽ Альфа-баллами, при совершении покупки до 8.01.2023 на сумму от 1 000 ₽.

• Visa Classic
• Mastercard Standard
• Мир Классическая

до 150 000 ₽ — при предоставление паспорта РФ, до 200 000 ₽ — паспорт РФ и любой документ, подтверждающий личность, до 500 00 ₽ — подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ или по форме банка

• покупки по карте

Выпуск и обслуживание

Снятие наличных

бесплатно до 50 000 ₽/мес., далее — 3,9% от суммы + 390 ₽

бесплатно до 50 000 ₽/мес., далее — 3,9% от суммы + 390 ₽

Дополнительные опции

• 365 дней льготного периода действуют на операции покупок в течение 30 дней с момента оформления карты, далее стандартный льготный период — 100 дней на покупки и на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке
• добровольное страхование жизни и здоровья — 1,3019% в месяц от суммы задолженности, бесплатно — при отсутствии задолженности

• Паспорт РФ

Подтверждение дохода осуществляется по желанию клиента.

Лимит кредитования снижается без подтверждения дохода.

Плюсы

• выпуск и обслуживание бесплатное;
• длительный льготный период;
• возможность рефинансирования других кредитов;
• возможна доставка карты

Минусы

Как получить год без процентов и 1 000 рублей за первую покупку по кредитной карте Альфа-Банка

Альфа-Банк обещает по своей кредитке льготный период до 365 дней и кэшбэк 100% за первую покупку. Разбираемся, как это работает и в чем подвох.

Кредитная карта Альфа-Банка — ветеран на рынке кредиток, но до сих пор в хорошей форме. В числе преимуществ карты: длительный беспроцентный период, бесплатное обслуживание и возможность без комиссии снимать наличными до 50 тыс. рублей в месяц.

Новым владельцам карточки банк еще и заплатит 1 000 рублей за первую покупку по карте. Для этого нужно заказать и получить карту до 31 декабря 2022 года и оплатить ей покупку на сумму не меньше 1 000 рублей до 8 января 2023 года включительно. Заказать карточку можно онлайн или в отделении банка.

Разберемся в преимуществах и недостатках карты подробней.

Как работает беспроцентный период в 365 дней

Основная фишка карты — беспроцентный период до года. Правда, работает он с существенными ограничениями. Годовой беспроцентный период предоставляется только один раз и только на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора о беспроцентном периоде. Начиная с 31-го дня на покупки будет действовать 100-дневный возобновляемый льготный период.

При этом до полного погашения долга за покупки, совершенные в первые 30 дней, пользоваться карточкой большого смысла нет. Дело в том, что по условиям банка задолженность по операциям в рамках 365-дневного грейса в очереди на списание идет выше, чем задолженность по другим операциям. Таким образом, не погасив долг за покупки, сделанные в первые 30 дней, не получится погасить долг за другие покупки. А это значит, что к окончанию первого 100-дневного льготного периода придется закрыть весь долг по карте, лишив себя годового грейса. В противном случае на все покупки, совершенные с начала льготного периода, сразу будут начислены проценты.

Таким образом, карту «Целый год без процентов» выгодней всего использовать следующим образом: в первый месяц оплатить с нее крупные покупки хоть до полного исчерпания лимита, в течение следующих месяцев погашать долг рекомендованными банком платежами и в конце года полностью закрыть долг. В этом случае получается, по сути, беспроцентная рассрочка на год. Это выгодней, чем брать потребительский кредит на крупную покупку, так как на сумму кредита с первого дня начисляются проценты.

Сумма и дата минимального платежа и срок беспроцентного периода указываются в мобильном приложении и электронной выписке, которую банк направляет на электронную почту заемщика.

Тарифы и лимиты

• Беспроцентный период: до 365 дней.
• Процентная ставка: от 11,99% годовых.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Кредитный лимит: Classic — 5 000–500 тыс. рублей, Gold — до 700 тыс. рублей, Platinum — до 1 млн рублей.

Выпуск и обслуживание карты уровня Classic бесплатные без дополнительных условий. А вот за премиальные карты, начиная со второго года, придется платить: за Gold — 2 990 рублей в год, за Platinum — 5 490 рублей в год. Дополнительную карту к основной можно оформить бесплатно.

По желанию клиента к карте подключаются дополнительные платные услуги: СМС или push-уведомления и страховка жизни и здоровья заемщика. За СМС или push-уведомления банк со второго месяца берет комиссию — 159 рублей в месяц. Плата за страховку — 1,3019% в месяц от суммы задолженности.

Снятие наличных

Без комиссии с карты можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. После превышения лимита банк начнет брать комиссию за снятие — 3,95% от суммы операции плюс 390 рублей.

Тем не менее даже в рамках лимита снимать наличные с карты невыгодно: эти операции не подпадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами (от 59,99% годовых, устанавливается индивидуально). А вот лимита на снятие нет — при желании с карты можно вывести хоть весь лимит.

Переводы

Переводы с карты на карту платные — 5,9% плюс 150 рублей. Такую же комиссию банк берет за квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.). Переводы и квази-кэш операции в грейс-период тоже не попадают.

Собственные деньги с кредитной карты внутри банка можно переводить бесплатно.

Оплата ЖКХ

Банк расценивает оплату услуг ЖКХ как оплату покупок, поэтому эти операции проводятся без комиссии и подпадают под действие льготного периода.

Рефинансирование кредита в другом банке

С помощью карты можно погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.

Кэшбэк 100% за первую покупку

Это акционное предложение для клиентов, у которых еще не было кредитной карты банка. Чтобы принять участие в акции, нужно заказать и получить карту «Целый год без % Classic»‎ в период с 14 ноября до 31 декабря 2022 года и оплатить ей покупку на сумму от 1 000 рублей до 8 января 2023 года включительно. В следующем месяце после выполнения условий банк начислит 1 000 рублей на бонусный счет, откуда их можно будет перевести на любой другой счет в банке и потратить как собственные деньги. Для начисления кэшбэка учитываются только обычные безналичные покупки, не входящие в список исключений.

Бонусная программа

Собственной бонусной программы у карты нет, но банк обещает щедрые бонусы от партнеров: кэшбэк до 33% за покупки на сумму от 100 рублей на маркетплейсах, в онлайн-кинотеатрах и сервисах такси.

Актуальные предложения отображаются в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении. Правила акций, реальный размер кэшбэка и сроки его начисления устанавливают компании-партнеры.

Как получить карту

Карту может получить гражданин России старше 18 лет с постоянным доходом от 5 000 рублей в месяц, имеющий постоянную регистрацию и фактически проживающий и работающий в регионе присутствия Альфа-Банка.

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 тыс. рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит до 200 тыс. рублей, понадобится второй документ: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Карту с лимитом до 500 тыс. рублей можно получить только при предъявлении справки о доходах за последние три месяца. Заявку на карту можно оформить онлайн, есть бесплатная курьерская доставка (список городов доставки).

Выгодно или нет?

У кредитной карты «Целый год без процентов» есть ряд преимуществ: первый беспроцентный период до года, бесплатное обслуживание и кэшбэк за покупки от партнеров банка.

При этом любая кредитка выгодна только при соблюдении льготного периода и вообще требует аккуратности. Нужно внимательно читать договор и не допускать просрочек и нецелевого использования, иначе проценты и штрафы нивелируют любые преимущества.

В случае с кредитной картой «Целый год без процентов» наиболее разумно совершить крупные покупки в первый месяц, а затем в течение года спокойно погашать долг без процентов. Если же в первый год использовать кредитку для ежемесячных покупок или рефинансирования задолженности в другом банке, о беспроцентном периоде в 365 дней можно забыть.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Требования к заемщику в Альфа-Банке

В 2021 году у Альфа-Банка одни из самых привлекательных условий получения кредита. Процентная ставка 11.99% (и ниже), есть льготный период, а лимиты доходят до 1 млн. рублей. Но получить такой выгодный займ или кредитку сможет далеко не каждый. Банк предъявляет некоторые условия, которые гораздо серьезнее, чем у всем доступного МФО.

Требования к получателю кредитной карты Альфа-Банка

Чтобы оформить кредит, Альфа-Банк предлагает заполнить анкету на официальном сайте или в отделении. Ознакомившись с предоставленной информацией, менеджер сможет увидеть, соответствует заемщик общим условиям учреждения или нет. Если да, то клиент получает уведомление, что его заявка предодобрена, и приглашение на индивидуальную беседу с полным пакетом документов.

На что конкретно обращают внимание сотрудники Альфа-Банка и какой пакет документов предусматривается для одобрения карты или кредита наличными, ниже.

Общие требования

Для начала можно отметить первичные требования к заемщику при оформлении кредитной карты, без которых вести дальнейшие переговоры с банком просто бессмысленно. Рассчитывать на займ могут только граждане РФ:

• в возрасте от 21 года;
• у которых в постоянном наличии номер мобильного телефона;
• имеющие место постоянного трудоустройства со стажем на последнем не менее полугода;
• с заработной платой не менее 10 тысяч руб.;
• с наличием постоянной регистрации в регионе, где есть филиал банка.

Касательно последнего пункта, если заемщик проживает в малом населенном пункте, где открывать отделение банка нерационально, учитывается наличие филиала в административном районом центре.

Специфические требования

Соответствуя приведенному выше перечню, клиент уже может рассчитывать на кредит в случае, когда речь идет о малых суммах (до 50 000 рублей). Если заявитель претендует на более высокие лимиты, требования к заемщику у Альфа-Банка становятся более специфическими:

• обязательное наличие домашнего стационарного телефона в месте жительства (регистрации). Также приветствуется указание рабочих контактов;
• предоставляемый номер мобильного телефона должен быть оформлен на паспортные данные заемщика;
• подписание зарплатного проекта (необязательно, но значительно увеличивает шансы одобрения);
• наличие в собственности движимого или недвижимого имущества, банковских вкладов;
• предоставление поручителей (особенно актуально для пенсионеров);
• соотношение размера дохода и наличие кредитных обязательств перед другими финансовыми организациями. Согласно закону, минимальный ежемесячный платеж не может составлять более 40% от официальной заработной платы.

То есть, если клиент претендует на потребительский кредит в 4 млн. рублей, где ежемесячный платеж будет составлять 20 000 рублей, а по предоставленным справкам, реальный доход составляет 40 000, банк имеет право не обслуживать такого гражданина (и не будет из-за большого риска невозврата).

Дополнительная информация. На практике, если заявитель уже является должником в других кредитных организациях, не важно на какую сумму, отказ происходит автоматически (не касается ипотеки оформленной в Альфа-Банке).

Предъявление данных условий не является обязательным. Многое будет зависеть от официального дохода клиента, его кредитной истории, возраста и пр.

Пакет бумаг получателя кредитки

Самый популярный вид кредита – это оформление соответствующей платежной карты. Для ее получения, эмитент требует определенный пакет документов, который содержит полную информацию о персональных данных клиента и подтвердит его платежеспособность.

• паспорт гражданина РФ;
• дополнительный документ удостоверения личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, медицинский полис, идентификационный код и пр.);
• справка о доходе с официального места трудоустройства по форме 2-НДФЛ.

При оформлении карты с большим лимитом, эмитент дополнительно может запросить обеспечение в виде свидетельства о имеющемся недвижимом имуществе, справку об открытых вкладах или документ о владении транспортным средством (иномарка, не старше 4 лет).

Дополнительная информация. Те, кто подписан на зарплатный проект могут оформить кредитку соразмерно доходу без обязательного пакета документов. Достаточно предъявить паспорт. Кстати, процентная ставка у таких клиентов заметно ниже.

Заключение

Альфа-Банк, как и другие крупнейшие банки, предъявляют высокие требования к лицам, желающим получить потребительский кредит. Претендовать на него могут только совершеннолетние резиденты РФ, которые могут доказать, что они способны обеспечивать займ из официального дохода. Но ежемесячные платежи по одобренной сумме не могут составлять больше 40% от заработной платы заявителя.

Кредитная карта Альфа-Банк 365 дней без процентов

Вечное бесплатное обслуживание и кэшбэк 1000 рублей за покупку. Оформите карту сегодня, совершите покупку на сумму от 1000 рублей, получите 1000 рублей на бонусный счет. А ещё банк подарит бесплатное обслуживание навсегда. Акции действуют до 31 декабря 2022. Еще

Условия кредитной карты 365 дней без процентов Альфа-Банка

При оформлении кредитной карты сегодня льготный период составит 365 дней на операции покупок, совершенные в течение 30 дней с даты получения карты.

Каждый может по-разному относиться к банковскому продукту «365 дней без процентов». Однако данная кредитная карточка — это продукт инновационного банка новейшей разработки, который сочетает в себе множество возможностей: текущий расчетный счет, льготный период до 365 дней, депозитный счет, удобный мобильный и интернет-банкинг.

Чтобы сделать правильный выбор по поводу того, оформлять заявку на ее получение или нет, следует изначально ознакомиться с подробной информацией на сайте Бробанк.ру о кредитном продукте «365 дней без %».

Подробно обо всех условиях карточки, плюсах и минусах мы рассказали в видеообзоре:

Преимущества карты «365 дней без % Classic»

• 365-дневный льготный период в рамках акции (стандартный срок 100 дней).
• При добросовестном использовании карты банк в одностороннем порядке может увеличить лимит карты.
• Погашение платежей любым удобным способом. Через платежные терминалы, через интернет-банк, с помощью мобильного приложения или наличными через кассу банка.
• Начисление процентов только на фактически использованную сумму.
• Размер минимально обязательного платежа — всего 3-10% от снятой суммы.
• Лимит кредитной карты — возобновляемый.
• Страхование стоит всего 1,3% от фактической суммы задолженности, причем отказаться от него можно до выдачи карты.

Требования к заемщикам

• Возраст: от 18 лет.
• Трудоустройство: официальное.
• Стаж работы: от 3-х месяцев на последнем месте.
• Постоянный доход от 5000 руб.
• Гражданство: Российская Федерация.
• Прописка и работа: в одном из регионов расположения банка.
• Наличие мобильного или домашнего телефона по месту проживания.

Необходимые документы

1. Паспорта РФ достаточно для получения кредитного лимита до 150 000 руб.
2. Для получения лимита до 200 000 руб. — любой дополнительный документ: вод. удостоверение, СНИЛС или карта другого банка.
3. Для получения более выгодных условий можно приложить справку, подтверждающую доход.

Важные подробности

Альфа Банк не устанавливает возрастных ограничений, его кредитную карту «100 дней без %» может получить любой гражданин старше 18 лет. Банк работает с молодыми заявителями, готов рассмотреть пенсионеров любого возраста. Но при этом ему важен уровень дохода заявителя, потенциальный заемщик должен иметь место работы и стабильный доход, достаточный для гашения задолженности.

Калькулятор ежемесячных платежей

Актуальные тарифы

Развернуть

Калькулятор одобренной суммы

18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Собственное жилье Съемное жилье Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников. Общежитие Жилье родственников

Менее 10 000 ₽ Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам. 10 000 ₽ — 20 000 ₽ 20 000 ₽ — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Руководитель Работник Предприниматель Пенсионер Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка. Студент Студентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт. Я не работаю Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Менее 10 000 ₽ 10 000 ₽ — 20 000 ₽ 20 000 ₽ — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Хорошая Плохая Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами. Были просрочки Нулевая

Вы узнаете предварительную сумму кредитного лимита, который банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер, у каждого банка индивидуальные условия назначения лимита.

Расчет не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Кредитный лимит будет увеличен со временем. Подайте заявку на карту и получите решение онлайн.

Частые вопросы

1. Позвонить по номеру +7 (495) 78-888-78 если вы из Москвы. 2. Позвонить по номеру 8 800 200-00-00 если вы в любом другом регионе России.

Отзывы

Не берите . Это обман и грабеж. Попадете на такие проценты, что в 10 раз переплатите.

Написано на главной странице сайта «до 50000 в месяц снимайте наличными без комиссии», а хрен там. Нет на на снятие наличных льготного периода.

Олег, здравствуйте. С карты можно снимать наличные без комиссии до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах. На суммы свыше комиссия составит 3,9% + 390 ₽ за снятие. Льготный период на операции по карте и комиссия за снятие наличных — это разные понятия. В Альфа-Банке льготный период распространяется на оплату услуг и покупки в магазинах, а также на переводы в счет погашения задолженности в другом банке. На снятие наличных он не распространяется.

Банк не оповестил о смене условий снятия наличных с кредитной карты. Грабительский процент за снятие наличных.

Пользовалась кредитной картой несколько лет. В последний раз сняла 11000 тыс. И с карты сняли 2.9%+390р за снятие наличных. До этого снимала с карты до 50000 без процентов. У банка сменились условия. Но банк не оповестил об этом.

Взяла кредитку 365 дней без процентов,потратила в первые 30 дней 16000руб., из них 6000 перевод.Теперь начисляют проценты не на сумму перевода,как указано договоре,а на всю суммму задолженности каждый день,хотя я погасила сумму перевода.В итоге никакого льготного периода,надо гасить всю сумму задолженности.Раньше Альфа-Банк был лучше,сейчас по ней не перевести не снять наличные,сразу проценты капают.

Я так же встряла. Потратилась на крупную покупку по карте 365 дней без процентов. Думаю, в течение года неспеша погашу. Через месяц банк снимает почти 700 руб. якобы страховка за кредит. Извините, меня никто об не оповестил, когда я карту оформляла. Сейчас смотрю, льготный период в год сократился до полугода. Условия меняют как хотят.
При оформлении вышеуказанной карты предложили карту кредит трэвел — накапливаются мили при покупках и потом можно купить билеты на мили. Смотрю в личном кабинете — не на все покупки распространяется данная услуга — в итоге мало копится миль. И сумму карты увеличили без моего согласия почти на 50 тыс.
Также снимают ежемесячно страховую сумму.
Разочаровалась. Обман голимый.

Раньше была карта №1 (было снятие наличных без процентов и комиссии и был льготный период), теперь закрыта, появились новые карты № 1 Тинькофф снятие наличных без процентов и комиссии и льготным периодом месяц, Ренессанс безналичные оплаты до 145 дней льготный период. ВТБ снятие без процентов и комиссии и льготным периодом 120 дней, Банк Открытие снятие наличных без процентов и комиссий и льготным периодом 120 дней. Умные банки с лета меняют условия, которые более выгодные для клиентов.

Будьте внимательны при подписании договора. Столкнулся с тем, что молча подсунули на подпись документ о том, что я даю поручение банку перевести определенную сумму денег в какой-то фонд, если по карте не будет движения денег в течение 3 мес. Вот так!

Источник https://www.banki.ru/products/creditcards/card/73/overview/

Источник https://alfabankinfo.com/kreditnye-karty/trebovaniya-k-zaemschiku

Источник https://brobank.ru/credit-card-alfabank-100-days-classic/