Куда вложить деньги: лучшие предложения, чтобы Ваши деньги заработали в 2022 – 2023 году

Содержание

Куда вложить деньги: лучшие предложения, чтобы Ваши деньги заработали в 2022 – 2023 году

Куда инвестировать деньги

Полезная информация

Грамотные инвестиции, помимо прибыли, приносят собственнику уверенность в будущем, диверсифицировать денежные потоки и получить дополнительные знания. Процесс размещения средств связан с рисками, при этом чем больше человек рискует, вкладывая деньги, тем выше потенциальный доход от каждого размещенного рубля. Куда лучше вложить деньги, чтобы защитить себя от инфляции, получить дополнительный доход и не потерять сбережения, читайте далее.

Банковский вклад

Депозит в кредитной организации является самым простым и надежным способом размещения свободных денежных средств. Клиенту банка достаточно спланировать период, в течение которого не понадобятся средства, вы брать наиболее привлекательные условия и перевести деньги во вклад.

инвестиции в банковский вклад

Для открытия/закрытия нового депозита можно использовать системы дистанционного обслуживания. Визит в банк необязателен.

Перед тем как заработать на вкладах, необходимо изучить условия в нескольких кредитных организациях. Кроме абсолютной величины процентной ставки, нужно обратить внимание на следующие параметры:

  • Период капитализации процентов. В данном случае доход насчитывается по «сложной» процентной ставке, когда накопленные проценты увеличивают вклад, на который начисляется процент. Чем чаще банк будет причислять проценты к депозиту, тем больше будет эффективная ставка и общий доход. Например, базовая ставка в БанкВТБ (Беларусь) в белорусских рублях на срок в 3 года равняется 12,56 годовых, при ежемесячной капитализации фактически составит 14,95%.
  • Срок размещения. Банки предлагают максимальные проценты при размещении средств на 3 года и более. При этом экономические и политические риски, при которых возможен девальвация рубля выше. В последние два года экономика Беларуси стабилизировалась и банка постепенно снижают доходность вкладов (за 2019 год ставки по депозитам на год упали на 1,5 пункта). У клиентов есть возможность зафиксировать процент по вкладам на высоком уровне в 13-14% на следующие три года.
  • Вид процентной ставки. Банки предлагают фиксированный процент по вкладу или депозит с плавающей ставкой, величина которой зависит от СКО Нацбанка Беларуси. При размещении средств на срок до 6месяцев лучше воспользоваться плавающее величиной.
  • Условия досрочного расторжения. Забрать собственные деньги с вклада можно в любой момент в той сумме, которая внесена первоначально. Величина полученного дохода зависит от срока, который пролежали деньги в кредитной организации.

При досрочном расторжении причисленные к депозиту проценты пересчитываются в меньшую сторону.

  • Надежность банка. Риск потерять накопления будет ниже, если разместить деньги в кредитных организациях с государственным капиталом. При этом ставки в Беларусбанке, Белагропромбанке, Белинвестбанке, БПС-Сбербанке будут на 1-2 пункта ниже, чем в коммерческих структурах.

Инфляция в РБ в 2019 году составила 5,8%. Те, кто разместил средства в начале 2019 года под 12-13 процентов, смогли не только сохранили деньги от обесценивания, но и заработали на вкладе 7 – 8% от суммы.

В 2020 году выгодные ставки по вкладам на 12 месяцев находятся в диапазоне 9 – 11% годовых, с учетом ежемесячной капитализации.

Драгоценные металлы вложения в драгоценные металлы

В Беларуси инвестиции в золотые слитки можно рассматривать только как долгосрочные вложения. Заработать на драгметаллах в краткосрочной перспективе мешает разница в курсах покупки и продаже золота. Например, 12.12.2019 Национальный банк РБ покупал 1 гр. золота за 99 BYN, а продавал за 131 BYN. На бирже грамм драгоценного металла стоил 47,72 USD или 100,26 BYN.

В РБ продажу слитков из драгметаллов физическим лицам осуществляют:

  • Национальный банк;
  • БПС-Сбербанк;
  • Беларусбанк;
  • Банк БелВЭБ;
  • Белгазпромбанк;
  • БСБ-Банк.

В других банках можно открыть обезличенный металлический счет. Процентов за хранение металла банки не начисляют, купля/продажа осуществляется по курсам, установленных банком.

В 2019 году стоимость золота находилась далеко от своих максимальных значений. Стоимость драгметалла зависит от ситуации в мировой экономике. Максимальный рост цены за унцию золота приходится на кризисные периоды. При этом большинство экспертов предрекают следующий финансовый кризис мирового масштаба в ближайшие 2 года.

Инвестиционные золотые монеты – отличный способ, куда вложить деньги, в Республике Беларусь не работает. Нацбанк выпускает памятные монеты, которые имеют ценность только среди нумизматов.

Акции инвестиции в акции и облигации

Операции на фондовом рынке помогут приумножить вложенные средства. Например, акции IT-гигантов AMD и Facebook за первые 6 месяцев выросли на 64% и 47% соответственно, принесли прибыль инвесторам в 128 и 104% годовых. Вкладывать в другие мировые компании достаточно безопасно. В среднесрочной перспективе инвестор все равно окажется в плюсе. Главное, избегать необдуманных действий.

Перед тем как инвестировать деньги в акции, придется ознакомиться с финансовой литературой, посмотреть динамику курсов и понять, с чем связаны те или иные колебания стоимости.

Для белорусов самостоятельная торговля иностранными акциями фактически запрещена. Нацбанк РБ приравнивает куплю/продажу акций зарубежных эмитентов к выводу капитала. Поэтому прежде чем открыть счет у биржевого брокера, придется брать разрешение на торговлю зарубежными акциями у Главного банка страны. Более того, специальная бумага Нацбанка потребуется на каждую новую операцию. И совсем не факт, что чиновники выдадут эти разрешения частному инвестору.

Для покупки акция можно обратиться в кредитные организации страны. Услуга доверительное управление есть:

  • БПС Сбербанк;
  • Приорбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Беларусбанк
  • Банк БелВЭБ.

В результате инвестор получает доступ к фондовому рынку, но операции будет совершать банк. Из недостатков следует высокий вступительный взнос в 10000 USD и комиссионное вознаграждение.

Купить акции белорусских предприятий можно через кредитные организации страны. Услуга «брокерское обслуживание» есть у всех крупных банков.

Облигации

Облигации являются долговыми обязательствами и считаются низкодоходным и надежным финансовым инструментом. Купить/продать ценные бумаги можно на фондовом рынке. К иностранным инструментам доступ закрыт, по той же причине, по которой затруднительно покупать акции зарубежных компаний.

Доход от облигаций Министерства Финансов РФ и других белорусских эмитентов находится в диапазоне 1 – 5 % годовых.

Криптовалюта вложить деньги в криптовалюту

Это покажется странно, но цифровые деньги обеспечены гораздо больше, чем привычные фиатные валюты. Например, после отмены «золотого стандарта» доллар США обеспечен эффективностью американской экономики. Курс белорусского или русского рубля в большей степени зависит от работы Президента, Правительства и Национального банка. Из-за того, что работа экономики более прозрачна, чем действия группы должностных лиц, хранить деньги в USD гораздо надежней, чем в рублях.

В основе обеспечения криптовалюты лежит интеллект разработчиков, компьютерные ресурсы и затраченные при майнинге киловатты электроэнергии.

Широкому распространению криптовалюты, а следовательно, и росту стоимости цифровых монет, мешают законодательные акты стран, запрещающие свободное обращение виртуальных денег. Более того, правительство США блокирует эмиссию новых монет от Telegram и Facebook.

В 2019 году курс биткоина и других криптовалют отличались высокой волатильностью. За инвестициями в виртуальные деньги необходимо следить и вовремя покупать и продавать монеты.

В среднесрочной перспективе виртуальные деньги будут более все больше востребованы, а значит дороже.

Есть еще один способ, куда можно вложить деньги и получить стабильный доход от криптовалют. Достаточно купить пару видеокарт и установить на компьютер программу для майнинга монет. При курсе 6000 – 7000 USD за биткоин окупаемость оборудования составит 6 – 8 месяцев.

Форекс форекс - вложить деньги

Торговля валютными парами относится к спекулятивным инвестициям, что подразумевает покупку одной валюты по низкой цене и продаже по высокой.

Вложения в Форекс характеризуются:

  • Высокой доходностью;
  • Минимальными начальными капиталовложениями;
  • Простой регистрацией и открытием счета на бирже.

Операции на валютной бирже высокорисковый бизнес. Прежде чем самостоятельно играть на Форекс, необходимо прочитать специальную литературу, выработать стратегию и регулярно следить за новостями мировой финансовой системы.

Инвестиционные фонды и профессиональные трейдеры, разместят ваши деньги на валютной бирже и помогут заработать без риска потерять сбережения.

При поиске партнера для инвестиций в Форекс необходимо тщательно выбирать трейдера или фонд. В интернете много аферистов, которые выдают себя за профессионалов, а в лучшем случае оказываются финансовой пирамидой.

Инвестиции в свое образование инвестиции в свое образование

«Ваши знания – это то, что у вас никто никогда не отнимет. Инвестиции в образование всегда дают наибольшую прибыль» – эти фразы Бенжамина Франклина лучше всего характеризуют отношения к собственному обучению.

С новыми знаниями человек получает ряд преимуществ:

  • Выше ценится на рынке труда;
  • Выбирает более удачные решения;
  • Уверен в собственном будущем.

Инвестиции в новые знания – единственный способ, куда можно вложить деньги без риска.

Наиболее эффективные вложения будут, если следовать трем правилам:

  1. Оцените собственные навыки на сегодняшний день.
  2. Определите уровень, на котором хотелось бы находиться.
  3. Выбирайте соответствующую программу подготовки.

Развиваться лучше в том направлении, которое лично вам интересней всего.

Для получения знаний необязательно куда-то ехать и поступать. Университеты с мировыми именами выкладывают онлайн-курсы по любой специальности. Большинство из них на иностранном языке, но это прекрасный повод выучить еще и язык другого государства. Кстати, людей, владеющими двумя и более языками (Украинский и Белорусский не в счет), не так и много, поэтому переводчики очень востребованная профессия.

Предела по стоимости в образовательных учреждениях нет. Например, за степенью MBA обойдется минимум в 20000 USD. Научится программированию и другим IT-технологиям можно за 3000 BYN в год. Сервис Яндекс.Практикум готовит специалистов около 10 месяцев. В Польско-Японской Академии цифровых технологий придется отучиться 4 года, но абитуриентов со 2 и 3 курса начинают приглашать ведущие компании на вакансии с заработной платой 2000 — 3000 USD в месяц.

Создание своего бизнеса с нуля

Когда есть свободные средства, получены знания и опыт, идея открыть собственное дело приходит сама собой. Главное, чтобы проект был интересен лично вам. Не стоит смотреть на соседей или друзей, которые занимаются успешным, на первый взгляд, делом. Лучше инвестировать деньги и знания в то, в сами разбираетесь лучше всего.

Начало бизнеса с нуля начинается:

  • с разработки бизнес-плана;
  • прогноза денежных потоков;
  • оценки постоянных и переменных затрат;
  • анализа целевой аудитории;
  • поиска офисного помещения или торговой точки.

В первые месяцы нового предприятия предстоят только расходы, начинать дело на заемные средства крайне рискованно, поэтому прежде чем регистрировать организацию и открывать счет в банке нужно иметь «финансовую подушку» на 1 год вперед.

Ангелина Якушева

Передать документы на государственную регистрацию можно в банке, одновременно с открытием расчетного счета.

С минимальным первоначальным капиталом можно организовать следующие виды бизнеса:

  • услуги – часть работы можно выполнять самостоятельно;
  • посредничество – придется много общаться, чтобы завершить сделку между покупателем и продавцом;
  • обучение и консультации – способ передать имеющиеся знания и заработать;
  • партнерство – потребуются личные связи с представителями существующего бизнеса, в который можно войти со своими идеями.

Молодым компаниям не стоит заниматься глобальными инновациями. Для принятия решения, какой бизнес начать, достаточно проанализировать рынок существующих товаров и услуг и направить свои усилия в ту отрасль, в которой разбираетесь лучше других.

Собственные интернет-проекты

Рынок онлайн услуг растет с каждым годом. Компании все чаще привлекаю новых клиентов через интернет. Реклама в сети является основным источником дохода для любого интернет-проекта, кроме рекламы, зарабатывать можно на продаже товаров, предоставлении услуг.

Способов, как начать свой бизнес в интернете несколько:

  • Создать сайт, блог и вывести его на монетизацию;
  • Вложиться в арбитраж трафика
  • Привлечь подписчиков на телеграмм-канал или в instagram;
  • Начать снимать видео для youtube.

Порядок создания интернет-проекта состоит не 4 этапов:

  1. Выбрать тему для публикаций, основываясь на собственных интересах и актуальных тенденциях.
  2. Формулируем конечную цель проекта и способы привлечения аудитории;
  3. Составляем симантическое ядро, выбираем актуальные запросы и составляем контент-план по выпуску материала;
  4. Запускаем проект.

За счет дополнительных денежных вложений можно ускорить раскрутку проекта за счет привлечения трафика.

Создания сайта

Стоимость нового сайта варьируется от 100 белорусских рублей до десятков тысяч. Сэкономить можно, если использовать CMS-систему, например, WordPress, Joomla, Drupal.

Когда сайт готов, его необходимо проиндексировать в поисковых системах.

Для продвижения интернет-портала необходимо регулярно наполнять сайт уникальным контентом на актуальные темы.

Ангелина Якушева

Когда посещаемость сайта возрастет до 500 – 1000 человек в день можно продавать рекламное место на собственном портале. Искать рекламодателей можно самостоятельно или воспользоваться сервисами от GoogleAdsense и Яндекс.Директ.

Первая прибыль будет поступать когда, посетители станут переходить по рекламным баннерам.

Арбитраж трафика

Заработок на трафике заключается в том, что человек привлекает посетителей по низкой стоимости и перенаправляет их на сайты, которые платят больше. В интернет-рекламу вкладываются огромные денежные средства, поэтому заработать на перепродаже трафика можно десятки тысяч рублей, но риск потерять бюджет на привлечение нецелевых пользователей довольно высокий.

Читать статью  Инвестиции под сложный процент: что это и как работает, формулы для расчета, 5 схем инвестирования

Для работы с «чужими» офферами потребуется большой накопленный опыт, быстра ориентация в трендах и в действенных рекламных компаниях. Далее, начинающему арбитражнику потребуется:

  1. Находите партнерскую программу.
  2. Выбираете предложение (оффер).
  3. Ищите источник целевой аудитории.
  4. Создаете собственную рекламную компанию.

Легких денег заработать не получится, выгодные предложения разбираются быстро, в основном через личные связи. Новичкам рекомендуют сначала пообщаться с людьми, занятыми в торговле трафиком, и наладить постоянные контакты.

Заработок в Телеграм-канале или из странички в Instagram

В месенджере Телеграмм нет нативной рекламы, при этом есть несколько способов заработка:

  • Развитие собственного канала – наиболее простой вариант заработка, который заключается в написании постов. Когда количество реальных подписчиков достигнет двух-трех тысяч, начнутся предложения по размещению прямой рекламы.
  • Разработка ботов, приложений – приносит значительно больше денег, но требует навыков программирования.
  • Участие в конкурсах, челенджах и играх – подойдет для азартных пользователей. Призы достигают до 100000 RUR.

В Инстаграме заработок связывается с размещением нативной и прямой рекламы в собственном блоге. Аккаунты с миллионом подписчиков приносят своим владельцам от 100 тысяч до 2 миллионов рублей в месяц. На раскрутку аккаунта с нуля потребуется время и деньги. При этом чем больше денег вложено в продвижение, чем меньше времени понадобится, чтобы выйти на уровень в 100 тысяч подписчиков и получать доход.

Одновременно в инстраграмме можно продвигать собственный интернет-магазин. Социальная сеть позволяет продавать товары и услуги (например, онлайн-курсы) из собственной страницы.

Ангелина Якушева

На продвижении чужих аккаунтов можно заработать 30000 – 50000 RUR в месяц. Для этого потребуется отправить свои предложения потенциальным заказчикам с большим количеством подписчиков, затем составить контент-план и следить за тергетинговой рекламой.

Продвижение канала в Youtube

Доход на Ютьюб приносит реклама. Чтобы выйти на монетизацию, каналу необходимо набрать 1000 подписчиков и 10000 просмотров длительностью от 4000 часов просмотра в последний. Заработок зависит от количества просмотров каждого ролика.

Раскрутить канал до приемлемых значений можно с помощью:

  • Грамотно составленной аннотации, которая включает ключевые фразы и ссылки на предыдущие ролики.
  • Просьбой подписаться на канал, поставить лайк и прокомментировать видео.
  • Приглашением на канал известных лиц и популярных блогеров.
  • Оставлять комментарии к чужим видео. По интересным заметкам пользователи смогут найти ваш канал.

Основной успех Ютьюб канала зависит от качества размещаемого контента, он должен быть интересен не только вам, но и другим зрителям.

Стоимость рекламы в Youtube зависит от выбранной вами тематики. Высокооплачиваемыми темами считаются «бизнес», «стороительство», «медицина», «способы заработка».

Перепродажа товаров из Китая

Наценка на продукцию из Поднебесной, привезенных в Беларусь, может составлять от 200 до 500%. Китайские предприятия ориентированы на экспорт товаров, поэтому процесс покупки и доставки продукции в другие страны рассчитан до мелочей.

Начать бизнес на товарах из Китая, можно без первоначальных вложений. Достаточно сделать интернет-магазин, в котором представлены интересные изделия. После покупке на вашем сайте, доставка товара покупателю производится со склада производителя. Такой метод продажи называется Дропшиппинг.

Беспошлинно на территорию Беларуси можно ввести товаров на 200 EUR в месяц, при этом стоимость одной покупки не может превышать 22 EUR. Общий вес, ввезенный вещей, не должен превышать 31 кг, а каждый отдельный товар не может быть тяжелее 10 кг. В противном случае таможенная пошлина составит 30% от суммы покупки.

Для оптово-розничных продаж оффлайн потребуются:

  • Денежные инвестиции;
  • Опыт в торговле;
  • Продуманная логистика;
  • Связи на китайской территории и в таможенных органах.

Высокие таможенные пошлины, длительная доставка и административные барьеры перекрывает прибыль, полученная за счет низкой цены на товары из Китая.

Вложения в недвижимость

Доходность от операций с недвижимостью далека от своих максимальных показателей. Спрос на квартиры снижается, тенденция особенно заметна в регионах, в след за спросом вниз идут цены на жилье.

Заработать на недвижимости можно следующими способами:

  • Покупка жилья на стадии котлована и продажа готовой квартиры по высокой цене. Данные вариант позволяет вернуть средства с доходом в 20 – 50 % годовых. Время постройки одного дома сократилось до 2 – 3 лет, но продать квартиру на рынке с избытком предложений проблематично.
  • Сдача в аренду. Посуточная аренда жилья приносить доход в 8-12% годовых, собственнику придется больше заниматься размещением объявлений и тратиться на уборку квартиры. Длительная аренда менее рентабельна (около 5% годовых), зато избавляет собственника от головной боли по уходу за жильем.
  • Операции с коммерческой недвижимостью. Сдача в аренду офисов и помещений наиболее привлекательна для инвестора. Стоимость аренды сильно зависит от расположения объекта. Прибыль от аренды коммерческой недвижимости находится на уровне 7-11% годовых.

Вложения в недвижимость остаются привлекательным долгосрочным вложением средств и надежно защищают инвестора от финансовых и политических кризисов в стране. Небольшая доходность в период 2017 – 2019 годов, может смениться ростом, вместе с улучшением благосостояния граждан. Главное, что убытков вложения в недвижимость в будущем не принесут.

Куда не стоит вкладывать деньги

Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.

Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.

Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.

Куда я вкладывала свои деньги

Началом инвестирования в нашей семье, можно считать 2013 год, когда мы решили уехать из Минска за город, а однокомнатную квартиру начали сдавать в аренду за 370 USD в месяц.

Собственный огород приносил овощи и фрукты, сэкономленные на продуктах 100 USD в месяц, по праву можно считать заработанными. К началу 2015 года мы обладали приличной суммой в 7000 USD, которая лежала «мертвым» грузом. Нести деньги в банк после пережитых кризисов не было никакого желания.

Решили взять из копилки по 1000 долларов для обучения по интересам. Муж окончил курсы веб-разработчика, я сделала выбор в пользу основ журналистики и писательского мастерства. Получился тандем, в котором один разрабатывает сайты, второй наполняет их контентом. Спрос на наши услуги не ограничивается Беларусью, закачки есть из РФ, Украины, Польши. Вложенные в 2015 году 2000 долларов, уже в 2016 превратились в 10000$.

На эти деньги в подвале нашего дома появилась майнинговая ферма. На дворе был май 2017 год и ажиотаж на видеокарты захлестнул и нас. На 10 карт мы потратили 4000 USD и к концу года добыли 1,5 биткоина. Если бы мы продали монеты по 18000$ за BTC, то прибыль составила бы 1200% годовых. Но деньги нам тогда были не нужны и криптомонеты все еще у нас и их количество постепенно растет.

Хотелось бы купить акции компаний Apple, BMW, Amazone, но, видимо, не в этой стране. Связываться с государством не очень хочется, а местные инвестиционным фондам у меня нет доверия (может быть, я заблуждаюсь).

Выводы

При инвестициях лучше использовать несколько инструментов одновременно. Часть сбережений направьте на собственное образование, это самый выгодный вид вложений. Ставки по депозитам в 2022 года останутся привлекательными. Для работы с акциями иностранных компаний потребуются суммы от 10000$ и выше. Покупка недвижимости является долгосрочным проектом. При этом сдача в аренду квартир является оптимальным способом, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Вклад, наличка, золото или жилье? Куда выгодно вкладывать белорусам в 2022 году

Люди делятся на четыре типа: те, кто не умеет откладывать деньги, «драконы», которые «чахнут над своим златом», те, кто хранит, но не увеличивает богатство, и те, кто приумножает свои накопления. Вместе с финансовым консультантом Еленой Максимович разбираемся, как стать четвертым типом и во что выгоднее вкладывать свои деньги белорусам прямо сейчас.

Ждать ли крушения доллара?

В прошлом году белорусы могли наблюдать «экономическое чудо» на фоне роста экспорта из-за пандемии, а также связанное с этим укрепление белорусского рубля к доллару и евро. В конце 2021 года доллар в Беларуси стоил меньше, чем в начале (2,53 против 2,58 рубля). То есть если вы перевели свою годовую премию в валюту после прошлого Нового года, то к этому моменту только потеряли на своих инвестициях.

Что касается ожидаемых курсов на 2022 год, то прогнозы Евразийского банка развития следующие: доллар будет стоить 2,65 рубля. По прогнозам Вадима Иосуба, корзина валют вырастет на 10%. Если абстрагироваться от внешних факторов, то к концу 2022 года доллар, евро и российский рубль (без учета их колебаний друг относительно друга) будут стоить около 2,75—2,80 белорусского рубля за доллар, около 3,10—3,15 за евро и примерно 3,75—3,80 за 100 российских рублей.

— США занимают почти 50% мирового рынка, поэтому я бы не стала говорить о крушении доллара. На сегодняшний день инфляция доллара превысила 6%, и хранение своих сбережений в данной валюте, на первый взгляд, не выглядит привлекательным. Но реальная инфляция белорусского рубля все равно превышает инфляцию доллара. Как это работает? Инфляция рассчитывается исходя из потребительской корзины, вернее ее состава. Чем качественнее товары, тем выше цены. В последнее время на прилавках магазинов я вижу больше товаров низкого качества, соответственно дешевых, и меньше выбор товаров более высокого качества. Соответственно, это искусственно снижает уровень инфляции. Но и официальная инфляция у нас за 2021 год ожидается в районе 9%. Так что если говорить о долгосрочной перспективе, то доллар неизбежно окажется выгоднее рубля, он вновь вернет свои позиции, — говорит Елена Максимович.

Вывод: приумножать в долларах выгоднее, чем хранить в белорусских рублях, так как инфляция рубля выше, чем доллара.

Может, лучше в евро копить, раз он растет?

Евро за последние 12 месяцев тоже просел: был по 3,17, а теперь — 2,90. Но по прогнозам инвестиционных управляющих, евро сначала укрепит свои позиции к доллару, а в течение года снова снизится.

— Если стоит цель выиграть на курсе, то прямо сейчас выгодно покупать евро, а на пике соотношения курса евро — доллар снова обменять на доллары. Но будьте бдительны: игры с курсами валют предполагают высокие риски. Прогнозы инвестиционных управляющих — это не гарантии, а просчитать самому без специальных знаний, когда будет пик, практически невозможно, — говорит финансист.

По прогнозам на этот год, курс евро по отношению к белорусскому рублю существенно не изменится. В конце первого полугодия он укрепится по отношению к доллару, но после доллар снова вернет свои позиции — и все это продлится не более двух месяцев.

Инфляция евро в странах ЕС за прошлый год составила 2,3%. Так что если вы не брокер, то едва ли сможете много заработать на разницах курсов в Беларуси.

Отправлять евро на вклады тоже нет особого смысла: если срок менее двух лет, из дохода потом вычтут 13%, да и немногие банки предлагают выгодные варианты для евро. Учитывая минимальные ставки, заработаете вы на этом немного. Но сохранить сбережения в реальном выражении — вполне можно.

А если я буду хранить в белорусских рублях? Ставки-то огромные!

Сейчас отечественные банки предлагают за хранение рублей на депозитах огромные ставки — до 24% годовых. К тому же доход по вкладам в белорусских рублях на срок более 1 года (даже если это 13 месяцев) не облагают налогом. Но финансовые эксперты напоминают: чем выше ставки — тем выше риски.

— Хранить свои сбережения в отечественных рублях я не рекомендую. Никакая высокая ставка по депозитам не позволит заработать. Вернее, в рублях, конечно, будет профит, а вот в переводе в валюту даже с заработанными процентами получится минус. Такую ситуацию я наблюдала неоднократно, работая в банке. Люди кладут деньги на депозит с целью заработать, а в результате реально теряют, — говорит эксперт. — Реальную инфляцию можно «субъективно» определить по размеру ставок по депозитам. Банк ведь не будет работать себе в убыток.

То есть в краткосрочной перспективе (около года) с учетом прогнозов по курсу рубля вполне можно выручить неплохую сумму. Но в рублях, без учета изменения курса других валют.

Может, положить все деньги на разные депозиты?

Хранение валюты на депозите в белорусском банке пока выглядит провальной затеей: максимальная ставка по валютному вкладу — 5%, при этом инфляция съест у вас 2—6%, а с прибыли по вкладу нужно будет заплатить подоходный налог (13%). И чаще всего вы сможете снять свои деньги не раньше чем через пару лет. Так что если у вас нет шестизначной суммы на счету, на короткие дистанции (по валюте — минимум два года) это поможет лишь сохранить деньги. А деньги из-под матраса могут и украсть.

Не очень критичную для бюджета сумму можно положить на годовой рублевый депозит с максимальной ставкой. Например, 5000 рублей через 13 месяцев могут превратиться в 6300 рублей, инфляция съест около 10%, но вы все равно останетесь в плюсе.

Читать статью  Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

— Но с учетом того, что хранить рубли годами опасно, эти деньги лучше в итоге диверсифицировать во что-то более стабильное, — говорит эксперт.

Инвестировать ли в золото и драгоценности?

В 2020 году произошел рост цен на золото на 24%, а в 2021 году золото подешевело на 4%. По прогнозам, в долгосрочной перспективе золото продолжит дорожать.

— Сейчас хорошее время инвестировать в данный актив. Покупка золота даст небольшой, но прирост капитала. Если нет возможности купить слиток в килограмм золота, то хотя бы слитки по несколько граммов я бы рекомендовала иметь. Но речь о банковских слитках, а не о драгоценностях, где содержание золота обычно меньше. Драгоценности стоит покупать в эстетических целях, а не с целью сохранить деньги, — говорит эксперт.

Может, есть смысл вкладывать в недвижимость?

В Беларуси цены на жилую недвижимость за год немного упали, а доходность от сдачи жилья в аренду составит максимум 5%. При этом существуют физические риски порчи недвижимости, а также риск переезда собственника в другую страну. Так что для инвестиций в нее пока не лучшее время.

— Если вы хотите купить недвижимость для себя, то сейчас неплохое время. А если цель приобретения — пристроить деньги, чтобы не пропали, и получать в будущем доход, то это не совсем выгодно. Предложения по недвижимости на сегодняшний день превышают спрос. Во-первых, данные деньги не ликвидны, то есть быстро продать квартиру, когда срочно нужны деньги, за ее реальную стоимость очень проблематично. Во-вторых, доходность от сдачи в аренду невысокая — 3—5%. Если заниматься недвижимостью, то ей реально нужно заниматься, чтобы получать хороший доход. А если такой возможности нет, то рекомендую рассмотреть другие способы вложения денег. Например, инвестировать в REIT (фонды недвижимости), — говорит Елена Максимович.

А может, есть смысл инвестировать в жилье у моря, например в теплой Турции или Грузии?

— В Турции квартиры сейчас стараются продавать, так как ожидается снижение их стоимости. Такая же ситуация и в Грузии. Поэтому конкретно сейчас покупать их невыгодно, — дополняет эксперт.

Ну хоть на крипте-то можно заработать?

По мнению финансового консультанта, этот способ с большей долей вероятности испарит ваши инвестиции, чем приумножит.

— Криптовалюта — высокорискованный вид инвестирования, поэтому в нем нужно очень хорошо ориентироваться, чтобы не потерять деньги. В данный вид я рекомендую направлять не более 5% своего капитала, если вы недостаточно компетентны в этой области, — советует эксперт.

А антиквариат могу коллекционировать?

Практика показывает, что, если вовремя протереть пыль на чердаке или бабушкиных антресолях, можно проснуться миллионером. Но для конкретных вложений в антиквариат в нем нужно хоть немного разбираться.

— Инвестиции в антиквариат принесут хороший доход в будущем, если вы являетесь экспертом в данной области и способны разгадать истинную ценность данной вещи. Если нет, то лучше прибегнуть к помощи оценщика, — говорит консультант.

Кроме того, антиквариат — это совсем не про быстрый заработок. Чтобы продать за баснословные деньги что-то, нужно иметь большое терпение (товар может стать в десятки раз дороже со временем) и выход на коллекционеров.

Фондовый рынок? Почему бы и да

Преимуществом является ликвидность сбережений, что очень важно. Но и минусов немало: самому разобраться в этом практически нереально, в Беларуси фондового рынка нет, как и аттестованных специалистов. Во-вторых, выходить на фондовый рынок есть смысл, когда вы можете откладывать минимум $200 в месяц. В-третьих, за услуги специалиста, который будет вкладывать ваши деньги, нужно тоже платить.

— Инвестировать на фондовом рынке белорусы могут через иностранных брокеров. Пока рынок на пике, люди боятся заходить в него. С 2019 года S&P500 вырос на 40%, и это учитывая ковидный кризис. Поэтому не стоит ждать наилучшего времени для инвестиций, а начинать инвестировать, когда уже готовы это делать. Чем больше есть времени для инвестирования, тем ниже риски.

У каждой из множества компаний свои инвестиционные планы, в среднем доходность у инвестиционного портфеля с высоким риском — максимум 11%, с умеренным — 6—8% с учетом комиссии за обслуживание (в среднем она составляет 1—2% против 8% в Беларуси).

Так в чем лучше хранить сбережения в этом году?

Совет стар как мир: диверсифицировать свои накопления или разделить их по разным валютам и способам инвестиций. Например, если вы храните часть накоплений в разных валютах, то резкое падение одной из них будет не таким болезненным, а другая может неожиданно вырасти. А вот метаться между обменниками и менять валюту в случае роста или падения бесполезно: практика показывает, что люди меняют валюты в самый не подходящий для того момент.

Выбор способов приумножения индивидуален для каждого. Универсального способа нет, как и волшебной таблетки от всех болезней, так как у каждого своя ситуация. Для большинства подойдет такой способ диверсификации накоплений: 20% — белорусские рубли на вкладе, 40% — доллары, 40% — евро. В свою очередь валюту можно распределить тремя способами. Первый: за 3—12 месяцев отложить определенную сумму в «подушку безопасности», если она еще не сформирована, и хранить в наличном виде. Второй способ: инвестировать эти деньги через брокера на фондовом рынке в индексы и фонды. Можно начинать с небольших сумм, от $100. Но это в том случае, если ориентир долгосрочный, на несколько месяцев лучше данный инструмент не использовать. Третий способ: хранить свободную валюту на депозите в банке. Инфляцию процент совсем не покроет, но хотя бы частично компенсирует. Но помним, что при возникновении ситуации, которая создает угрозу экономической безопасности и стабильности финансовой системы страны, могут быть введены валютные ограничения, а в результате возможно установление запретов на проведение валютных и валютно-обменных операций, — подытожила эксперт.

Как начать инвестировать в Беларуси в 2022? Личный опыт

Глобальная цель инвестирования — сохранить и приумножить сбережения. Для большинства людей (физических лиц) актуально хотя бы обогнать инфляцию, которая в октябре 2022 разогналась до максимумов и даже в США составила 8,2% за год. Эта статья будет о том, куда и как инвестирую и не инвестирую лично я, поэтому, возможно, взгляд субъективный и не профессиональный. Статью нельзя считать индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Меня зовут Владислав, я инвестирую с 2019 года. Также я автор нескольких статей по инвестициям на ФинБеларусь. По тексту будут на них ссылки.

Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы по инвестированию в Беларуси — пишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

Как начать инвестировать с нуля?

Умные книги про инвестирование предлагают сначала определиться:

1. Цель инвестирования:

2. Срок — на сколько времени вы готовы «заморозить» свои деньги, или через сколько лет они могут вам понадобиться.

3. Риск и доходность — тут важно подобрать именно подходящее вам соотношение. Все хотят максимальную доходность при минимальном риске, но для каждого инвестора свое понимание этих значений.

Исходя из ваших целей, срока и отношения к риску, и необходимо подбирать активы по классам (подробно об основных я расскажу чуть дальше) в ваш портфель.

  1. Если вы не готовы к просадкам и получить меньше, чем вложили, для вас абсолютно неприемлемо, то ваш вариант: максимально надежные облигации, либо депозит в банке
  2. Если ваш срок инвестирования меньше трех лет — доля акций в портфеле должна составлять не более 20%
  3. Если вы готовы к просадкам до 20%, можно выделить часть портфеля на акции
  4. Если вы готовы к просадкам до 50% и срок инвестирования больше 5 лет, то ваш портфель может полностью состоять из акций

Для лучшего понимания, какое сочетание активов вам подойдет, пройдите тест от Fidelity, одной из крупнейших инвестиционных компаний.

Примечание: под «отечественными» акциями имеются в виду российские — но вместо них можно использовать акции компаний США или других стран.

С какой суммы можно начать?

Я придерживаюсь мнения, что начинать формировать долгосрочный портфель стоит с любой суммой, даже со 100$. Почему я так думаю?

Как белорусу открыть счет у брокера и начать инвестировать в 2022 году, в условиях санкций. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты еще доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы.

Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.

  1. Небольшой стартовый капитал для новичка в инвестировании это даже плюс — вы не рискуете большой суммой в начале пути.
  2. Чем раньше вы начнете, тем скорее заинтересуетесь и разберетесь в теме.
  3. Время играет на руку — риск на больших сроках значительно снижается, плюс в действие вступает сложный процент.

Шесть способов, как можно инвестировать в Беларуси

Депозиты в банках РБ давно не перекрывают инфляцию, не говоря про риски: страновой (все деньги в одной стране), риск банкротства, изменение процентной ставки и т.д. Думаю, вы и сами это знаете, поэтому и читаете эту статью.

Далее я рассмотрю классы активов, доступные в Беларуси. Что бы вам ни приглянулось, помните:

Ваш портфель должен быть диверсифицирован (разделен) сразу по нескольким принципам: по странам, по классам активов, по банкам и брокерам, по валютам. Это значительно снизит ваши риски.

1. Акции и фонды акций (ETF)

Акции — ценные бумаги, которые дают право владеть частью компании и получать дивиденды, если их выплачивают. Цена на акции зависит от результатов бизнеса, а также рыночных настроений. На медвежьем (падающем) рынке стоимость акций растущих и успешных компаний тоже может снижаться.

У всех на слуху крупные американские корпорации Google, Apple, Facebook и др. Стать совладельцем гигантов, или компаний поменьше, можно двумя способами:

1. Открыть счет у иностранного* брокера — в этой статье вы узнаете, какие брокеры доступны для белорусов, как правильно открыть счет по белорусскому законодательству, как пополнять и выводить средства, какие налоги и другие важные моменты. Все подробно рассказываю на своем примере.

Открыть счет можно удаленно, никуда не выезжая, и начать инвестировать в акции даже с суммой 100$, вклады застрахованы до 20 тысяч евро. Пошаговая инструкция по открытию счета у броrера Freedom Finance.

* В Беларуси нет брокеров с доступом на международные рынки.

2. Доверительное управление в банке. Я открывал ДУ два года назад — обо всех нюансах рассказал в этой статье.

ВАЖНО! В связи с санкциями в 2022 году, возможны проблемы с куплей-продажей ценных бумаг на биржах США, ЕС и Великобритании. Советую воздержаться от открытия доверительных счетов в данное время.

На момент публикации (декабрь 2021) открыть ДУ в Альфа-Банке можно с суммой от 500$. ДУ в банке — это по сути тот же брокер, но с более высокими комиссиями за сделки и обслуживание счета (у меня 1% годовых от суммы).

По акциям я придерживаюсь принципов долгосрочного (5-10 лет) инвестирования, и большую часть портфеля вкладываю в индексные фонды акций (ETF).

Самый популярный индекс акций — S&P500, он включает в себя акции 500 крупнейших публичных компаний США. Один из фондов по этому индексу — SPY. Купив акцию SPY, вы вкладываете деньги во все 500 компаний из разных отраслей американской экономики. Комиссия за годовое обслуживание — 0,09%.

График роста индекса S&P500 за последние 5 лет:

Это очень удачные 5 лет, следующая пятилетка необязательно будет такой же радужной. Но на промежутке 10 и более лет, S&P500 всегда оставался в плюсе.

Примеры фондов, страна — тикер (уникальный идентификатор акции):

  • Китай — MCHI
  • Индия — INDA
  • Россия — FXRL (фонды FINEX приостановлены из-за санкций)

Важно! В марте 2022 года введено ограничение для нерезидентов РФ на продажу ценных бумаг российских компаний и получение дивидендов, до отмены.

Инвестируя в индексные фонды акций, вы значительно снижаете риск, в сравнении с акциями отдельных компаний.

В долгосрочном портфеле (5-10 лет и больше) именно акции могут составлять основную часть — более 50%. В краткосрочном (до 5 лет) — облигации.

Пример составления пассивного портфеля из фондов акций и облигаций — в статье Максима Адаскевича.

Рынок акций в РБ развит слабо. Ликвидность мизерная, зачастую покупателя на бумаги приходится искать через объявления и посты в телеграм каналах и чатах.

Налоги

Обязанность подать декларацию и уплатить налог возникнет при выводе денег на банковский счет в РБ либо другой стране. Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:

Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц.

В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.

2. Облигации

Облигации — долговые расписки, в которых указаны сумма долга (стоимость облигации), срок возврата и процентный доход.

Купить облигации, как и акции, можно через иностранного брокера или ДУ белорусского банка. Выше были приведены ссылки на статьи-инструкции, как это сделать.

Добавляя облигации в портфель, вы снижаете риск, но при этом снижается и доходность. Дополнительно снизить риск (при сопоставимой доходности) можно, покупая фонды облигаций. Примеры:

    — государственные облигации США от 1 года до 25 лет
  • TLT — 20+ летние США
  • EMHY — развивающиеся страны (Турция, Мексика, Бразилия)
Читать статью  Субъекты инвестиционной деятельности. Частный инвестор

Белорусские облигации. У Беларуси низкий рейтинг (в 2021 у Минфина был рейтинг В, в 2022 еще снижен) и высокий страновой риск. Рейтинг белорусских компаний еще ниже, к тому же в 2022 году были дефолты (невыплаты) по белорусским эмитентам, а стоимость на многие выпуски упала ниже номинала. Единственный плюс, который я вижу, дивиденды белорусских эмитентов пока не облагаются налогом. Если хочется рискнуть, то не более чем на 2-3% портфеля.

3. Золото

Золото считается защитой покупательской способности капитала от инфляции, а также активом, который слабо коррелирует с акциями. Это значит, что при сильном падении рынка акций золото будет падать не так сильно, либо даже расти. Его можно приобрести в виде:

  • слитки в белорусских банках. Но спред (разница между ценой покупки и продажи) по ним составляет около 20%. Даже если в мире цена на золото вырастет на 5%, при продаже вы останетесь в убытке на 15%.
  • акции фонда, который вкладывает в золото, например SPDR Gold Trust (тикер GLD). Вы не владеете золотом физически (но оно есть, и им владеет фонд), но ваш капитал растет вместе с ростом цены металла. Совершить сделку можно в ДУ либо через брокера буквально за минуту, без потерь на спреде.

4. Биткоин и другие криптовалюты

Еще пару лет назад криптовалюты считались очень рискованным вложением денег.

Но ситуация меняется:

  • объем всего крипто рынка в 2019 был около 115 млрд $, а в 2021 году — 2,5 трлн $. Капитализация всего золота в мире, для сравнения — 10 трлн $
  • финансовые аналитики (например ARK Invest), и даже члены ФРС (аналог центрального банка в США) стали называть биткоин «электронным золотом»
  • во многих странах появилось криптовалютное законодательство и легальные криптобиржи, в том числе в Беларуси
  • можно инвестировать в криптовалюты, не покупая их — через фонды. Это увеличило приток денег на крипторынок
  • в 2021 во всем мире разогналась инфляция, а так как количество биткоинов ограничено — многие считают его хэджем (защитой) от инфляции

Но, конечно, надо учитывать, что даже самые крупные по капитализации криптовалюты до сих пор очень волатильны, курс может в течение нескольких дней измениться на 10-30%.

В зависимости от вашей цели и терпимости к риску, вы можете выделить небольшую часть (до 10%) портфеля на биткоин и другие криптовалюты.

Как открыть счет в крупнейшей белорусской криптобирже Currency.com, чтобы покупать криптовалюты и другие активы — читайте в моем подробном обзоре.

5. Недвижимость

Самый популярный способ у состоятельных соотечественников. Но с большими рисками в классическом исполнении:

  • обычно покупают квартиру или дом для сдачи в аренду, что дает меньшую доходность, чем коммерческая недвижимость (помещения для офисов, магазинов, под склад и др)
  • высокий порог входа: не менее 10-50 тысяч $, и как следствие этого портфель зачастую состоит из единственного актива
  • страновой риск: стоимость недвижимости и арендная ставка сильно зависят от экономической и политической ситуации в одной стране
  • низкая ликвидность — быстро не продать
  • невысокая доходность — 5-7% годовых
  • рост затрат на коммунальные услуги: 5-10 лет назад коммуналка легко шла «в довесок» к арендной плате. Сегодня для минимизации оплаты, надо не быть «тунеядцем» и кого-то прописать
  • капремонт, которого можно не дождаться

На мой взгляд, рассматривать недвижимость в качестве инвестиций в Беларуси можно в следующих случаях:

  • «подвернулось» — стоимость объекта существенно ниже рыночной, при этом его можно быстро сдать в аренду или продать
  • есть возможность строительства в кредит под низкий процент
  • вы собираетесь жить там сами

Второй способ вложиться в недвижимость — покупка Real estate investment trust (REIT), по-русски Инвестиционный траст недвижимости. Это фонды, которые вкладывают в недвижимость, и сдают ее в аренду. 90% доходов фонд выплачивает инвесторам в качестве дивидендов, а 10% оставляют на развитие. Примеры фондов:

  • Digital Realty Trust и Equinix — дата-центры по всему миру
  • Prologis — логистические центры

Купить акции таких фондов можно через брокера либо доверительное управление в банке.

Подробнее о REIT почитайте в статье на РБК.

У меня в портфеле пока нет REIT фондов, но я присматриваюсь.

6. Страховые компании*

* Правильнее отнести страхование не к виду активов, а к способу инвестирования, наряду с брокером и ДУ в банке.

Я довольно подробно разбирался со Стравитой — белорусской компанией, предлагающей договоры по накоплению дополнительной накопительной пенсии.

И остался разочарован:

  • высокая комиссия
  • компания не имеет доступа на зарубежный фондовый рынок, все деньги вкладываются в белорусский гос долг и депозиты в банках РБ
  • почти нету возможностей получить деньги досрочно
  • низкая доходность

Зарубежные страховые компании (ULIP)

  • средства страхователей вкладываются в низкорискованные активы на международном фондовом рынке
  • защита капитала, находящегося в полисе страхования жизни, от судебных споров, взысканий
  • договор заключается от 5 лет
  • из-за комиссий, взносы менее 200$ в месяц невыгодны
  • при поступлении денег в Беларусь надо будет самостоятельно заплатить подоходный налог13%
  • доходность около 7% годовых

Из-за перечисленных минусов я не стал рассматривать этот способ инвестирования подробнее. Если считаете, что я что-то упустил, пишите в комментарии или vladisfin@yandex.by

Подробнее можно почитать в статье на Пробизнес.

Как составить сбалансированный портфель

Итак, основные виды активов, из которых может состоять инвест портфель, мы перечислили: акции, облигации, золото, криптовалюты, недвижимость.

Как я уже упоминал, вместо отдельных акций или облигаций, можно использовать биржевые фонды (ETF), состоящие из ценных бумаг множества компаний. Это значительно снижает риски, связанные с отдельно взятой компанией (банкротство, суды, регуляторы и пр).

ETF обычно состоят из набора акций или облигаций различных компаний. Это могут быть акции крупнейших компаний одной отдельно взятой страны, или компаний определенного сектора экономики, или компаний, представляющих несколько стран — например, развивающиеся рынки.

И вот следующий уровень снижения рисков — это составление портфеля из нескольких ETF по разным активам. Да, получается такая двухуровневая матрешка.

Уоррен Баффет об индексных фондах: «Даже ничего не смыслящий в инвестициях вкладчик сможет превзойти достижения большинства инвестиционных профессионалов, если периодически будет инвестировать в индексные фонды.

Это парадоксально, но когда «глупые деньги» признают свои ограничения, они перестают быть глупыми».

«Для большинства инвесторов оптимальным способом владения ценными бумагами является участие в индексных фондах с минимальными затратами. Те, кто пойдут этим путем, наверняка получат более высокую прибыль (после затрат и сборов), чем подавляющее большинство профессионалов инвестирования»

Возьмем для примера один их портфелей из этой статьи — «Всепогодный» от Рэя Далио, американского миллиардера:

АктивДоляТикерНазвание ETF
Долгосрочные облигации США*40%TLTiShares 20+ Year Treasury Bond ETF
Среднесрочные облигации США*15%IEFiShares 7-10 Year Treasury Bond ETF
Акции США*30%VTIVanguard Total Stock Market ETF
Золото7,5%IAUiShares Gold Trust
Товары, сырье7,5%DBCInvesco DB Commodity Tracking

* США можно заменить на ETF по всему миру, либо добавить другие страны либо регионы (Китай, Индия, Юго-Восточная Азия, Россия и др).

Вложив в 2007 году 10 000$, в 2020 «Всепогодный «портфель бы стоил 20 211$, с максимальной просадкой 13,8%. Отдельно рынок акций США в этом же промежутке дал бы 26 541$, но с максимальной просадкой 52,4%.

График роста Всепогодного портфеля (Portfolio 1) в сравнении с американским рынком акций (Vanguard 500 Index) в 2007-2020 гг . Ссылка на сервисе portfoliovisualizer.com

Проигрывая акциям в доходности, сбалансированный портфель дает плавный рост без сильных просадок. При увеличении доли акций в портфеле, вырастут доходность и риск. Это хорошо видно на диаграмме Vanguard (из презентации Приорбанка).

Вам следует ориентироваться на приемлемый для вас уровень риска, и планируемый срок инвестирования. Чем больше срок — тем больший риск и доходность, вы можете себе позволить.

Подкаст российского брокера БКС об инвестировании в ETF фонды:

Что почитать по теме?

    (бесплатно) — книга беларуских авторов Евгения Левого и Максима Адаскевича. Хороший вводный курс на 86 страниц, с которым можно ознакомиться буквально за пару часов. (бесплатно)
    Для новичков, не имеющих понятия об индексных фондах и других терминах
  • Статья со сравнением двух пассивных портфелей: «Всепогодный» от миллиардера Далио и «Вечный» от инвест советника Гарри Брауна (бесплатно) Сергея Спирина (платно)
    Курс на образовательной платформе Нетология. Структура портфеля (акции, облигации, золото) в зависимости от целей и сроков. Много уникальных графиков по доходности индексов акций, облигаций разных стран (бесплатно)
    Про стратегию инвестирования в индексные фонды. Богл — основатель крупнейшей инвест компании Vanguard

Джон Богл отмечает, что у большинства инвесторов нет профессиональной подготовки, опыта или времени для анализа компаний и оценки стоимости их акций. Вот какие пять ключевых выводов на этот счет можно сделать из его книги:

  1. «Обыграть» фондовый рынок на долгосрочном периоде практически невозможно, особенно если вычесть из доходов от инвестиций брокерские комиссии и другие сопутствующие расходы.
  2. Вы подвергаетесь высокому риску, если инвестируете в отдельные акции, поэтому используйте индексные фонды. В долгосрочном периоде это более продуктивно, чем поиск отдельных акций и попытки предугадать движение рынка.
  3. Чрезмерная торговая активность, за счет расходов на комиссии и прочих издержек, обогащает только брокеров.
  4. Инвестируйте на долгий срок. Время — ваш друг, а порыв и эмоции — главные враги.
  5. Придерживайтесь курса и не обращайте внимания на информационный шум. Любое изменение стратегии может обойтись очень дорого.

Главный вывод заключается в том, что индексное инвестирование (ETF фонды) позволяет вам расслабиться и делать рынку всю работу за вас.

    — главные новости рынка, просто для вхождения в тему и термины — еще больше новостей, с юмором и гифками

Риски, или все яйца в одной корзине

Вы должны помнить, что инвестиции всегда связаны с риском потерять свои деньги частично или полностью. Главная задача — составить портфель с приемлемым для вас риском.

Как показал 2022 год, диверсификация очень важна, причем не только по активам, но и по посредникам, дающих доступ к инвестициям. Можно составить идеальный портфель, но, вложив все через один банк или брокера, потерять доступ доступ к деньгам из-за санкций или банкротства.

Например, после попадания под санкции, активы клиентов ДУ Альфа-Банка на долларовых и евровых счетах оказались заморожены. Клиенты европейских брокеров, в свою очередь не могут совершать сделки с бумагами российских компаний.
Инвесторы в фонды Finex под юрисдикцией Ирландии, которые инвестировали в РФ, не могут совершать сделки до снятия санкций.

Поэтому еще раз, как снизить риски:

  1. отложите финансовый резерв, которого хватит чтобы покрыть все ваши расходы за 6 месяцев
  2. выделите на первоначальный портфель сумму (не затрагивая фин резерв), потеря которой не станет для вас непоправимой
  3. на первых порах вкладывайте деньги постепенно, тщательно изучая каждый актив
  4. для больших сумм открывайте несколько счетов — у разных брокеров и банках, страховые, часть храните в кэше и криптовалюте
  5. вкладывайте в разные страны, отрасли, компании, классы активов — фонды в помощь

Примеры портфелей с высоким риском:

  • 50% акции Tesla, 50% Virgin Galactic
  • 50% биткоин, 50% акции Coinbase
  • 100% облигации Евроопта и Минфина РБ
  • 50% золотые слитки, 50% квартира под аренду

Про сбалансированные портфели писал выше.

Как я веду учет

1. Все купленные активы я вношу в общую Гугл-таблицу: дата и сумма покупки, текущая стоимость (подгружается автоматически), моя прибыль либо убыток считается по формуле. Вот пример, кому интересно — ссылка. В этой же таблице в других вкладках есть расчет роста портфеля ссылки на другие статьи про брокеров, регистрацию в Нацбанке.

2. Yahoo Finance: бесплатное приложение для отслеживания цен на акции, с алертами (уведомлениями) и созданием разных списков. Минус — отсутствует русскоязычная версия.

Вывод

Получить в Беларуси доступ к разным активам и начать инвестировать можно, открыв счет:

    — от 100$ — от 500$ ВАЖНО! В связи с санкциями, возможны проблемы с куплей-продажей ценных бумаг на биржах США, ЕС и Великобритании. Советую воздержаться от открытия доверительных счетов в данное время.

Плюсы ДУ — не нужно регистрироваться в Нацбанке и отчитываться перед налоговой, можно без комиссий пополнять с банковского счета. Главный минус — комиссия за управление 1% годовых.

Плюсы брокера — отсутствует комиссия за управление, комиссии за сделки в три раза ниже, вклады до 20 тысяч евро застрахованы, средства находятся не в РБ. Минус — самостоятельная подача декларации и уплата налогов при выводе денег обратно на банковский счет.

Какой из двух способов выбрать? Возможно, лучшим вариантом будет открыть оба, снизив тем самым риски и используя преимущества брокера и банка.

Остались вопросы, или не знаете, с чего начать инвестировать в Беларуси? Напишите на мою почту vladisfin@yandex.by, помогу разобраться.

Обсудить статью можно в комментариях ниже, либо в комментариях к посту Telegram-канале

Данная статья не является инвестиционной рекомендацией. Помните о рисках потери инвестиций.

С уважением, Владислав.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Источник https://ibanking.by/kuda-vlozhit-dengi

Источник https://money.onliner.by/2022/01/17/kuda-vygodno-vkladyvat-belorusam-v-2022-godu

Источник https://finbelarus.com/kak-investirovat-v-belarusi/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: