Кредит под залог недвижимости в СберБанке: как получить до 20 млн рублей на любые цели
Если вам нужна крупная сумма наличными на любые цели по сниженной ставке, вы можете взять кредит под залог недвижимости. Рассказываем, что это, в чем разница между таким кредитом и потребительским, и как его оформить в СберБанке по ставке от 10,7%.
На что можно взять кредит под залог недвижимости
Никаких ограничений нет, поэтому еще одно название такого кредита — «нецелевой». Возможно, вы запланировали масштабный ремонт или решили вложиться в образование, расширить свой бизнес, купить машину или дорогую бытовую технику — банк не будет проверять, как вы будете тратить полученные деньги.
Также многие берут кредит под залог недвижимости и с его помощью закрывают свои «невыгодные» потребительские кредиты, ставки по которым существенно выше.
В чем отличие кредита под залог недвижимости от потребительского
Кредит под залог недвижимости — это разновидность ипотечного кредита. То есть, если вы хотите передать в залог банку свою квартиру, а на кредитные средства устроить кругосветное путешествие — вы тоже берете ипотеку.
В «классической», целевой ипотеке банк дает вам средства именно на покупку квартиры, которую затем берет в залог пока вы не погасите кредит. В случае с нецелевым кредитом — банк дает деньги, которые вы можете использовать как угодно. А в залог банк берет имеющуюся у вас недвижимость на время, пока вы не погасите кредит. Проще говоря, это ипотека наоборот.
Именно поэтому в случае с кредитом под залог недвижимости ставки будут существенно ниже, чем при потребительском кредите. Также при ипотеке вы можете получить от банка намного больше денег и выбрать для себя комфортный срок погашения — от 1 года до 20 лет. При этом, в отличие от обычной ипотеки, заемщику не нужно вносить первоначальный взнос.
Кто будет собственником недвижимости, которая перейдет в залог банку
Вы останетесь собственником недвижимости и можете распоряжаться с ней по своему желанию. Но некоторые действия будет необходимо согласовать с банком, например, существенные перепланировки, которые изменят характеристики квартиры или сдачу недвижимости в аренду.
Какие дополнительные расходы возникнут при оформлении кредита под залог недвижимости
Как и с любой ипотечной недвижимостью, ее необходимо застраховать, а также заказать отчет об оценке — это обязательные расходы.
По желанию заемщик может также застраховать жизнь и здоровье на время выплаты кредита — это позволит снизить ставку по ипотеке на 1%.
Какая недвижимость подходит под залог
- Квартира
- Жилой дом
- Апартаменты
- Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится
- Земельный участок
- Гараж
- Гараж с земельным участком, на котором он находится
Условия кредитования под залог недвижимости
- Ставка — от 10,7% годовых
- Срок кредита — до 20 лет
- Минимальная сумма кредита — 300 тысяч
- Максимальная сумма кредита — 20 млн, но не более 60% от стоимости квартиры. Например, если по официальной оценке квартира стоит 5 млн, то банк даст в кредит максимум 3 млн — те самые 60%
- Первоначальный взнос — не нужен
Как оформить кредит под залог недвижимости
✅ Подать заявку на получение кредита
✅ Получить решение банка
✅ Провести оценку стоимости недвижимости. Заказать отчет можно на Домклик — его подготовят в течение трех дней и отправят в банк автоматически
✅ Отправить документы на недвижимость в банк в личном кабинете Домклик
✅ Оформить сделку и подписать кредитный договор и договор залога в удобное для вас время
Земельная ипотека 2021: как взять кредит под залог участка
Открытие рынка с/х земель в Украине увеличило объем активов, способных стать гарантией исполнения кредитором своих обязательств. Фактически любой владелец земельного пая может обратиться в банк за кредитом на потребительские нужды или покупку агротехники и предложить в качестве залогового имущества земельный участок. Как взять кредит под залог земли?
Цели кредитования
Земельные участки — объект залога наравне с другим недвижимым имуществом. Процентная ставка кредита и срок кредитного договора меняется в зависимости от цели кредита:
- строительство жилого дома или коммерческого объекта;
- покупка земельного участка для агробизнеса;
- покупка с целью инвестирования;
- залог участка для приобретения семян, топлива, сельскохозяйственной техники;
- залог участка под бизнес-проект, включая покупку транспорта, оборудования;
- потребительские цели.
Эффективная ставка кредита
Указанные в яркой рекламе банковские проценты – это только вершина айсберга. На самом деле у каждого банка и кредитного общества есть собственные условия по каждой из кредитных программ.
Во время действия кредитного договора заемщики оплачивают множество дополнительных банковских услуг:
- открытие счета;
- обслуживание кредитной или текущей карты;
- комиссия за пополнение счета;
- комиссия за перевод денег с текущего счета на банковский;
- единовременные выплаты за подачу и рассмотрение заявки;
- кассовое обслуживание, выписки и прочее.
Банки обязаны указывать на сайте эффективную кредитную ставку – совокупность всех расходов заемщика по обслуживанию кредита. Нередко эффективная ставка по ипотечным программам превышает рекламную в 2-2,5 раза. Как правило, найти эту информацию на сайте банка совсем непросто.
Штрафы и пени
Кошмар всех заемщиков и основная часть дохода недобросовестных кредитных компаний. Начисление штрафных санкций практически в любом банке начинается с первого дня просрочки выплаты. Всего за 10 дней просрочки 2% от суммы задолженности вырастают в 20%.
В кредитном договоре может упоминаться штраф за досрочное погашение кредита. Банки рассматривают быстрое погашение как упущенную выгоду, заставляют заемщиков частично компенсировать свои потери. До заключения договора уточните все условия, штрафные санкции и пени.
Земля как объект залога
Земельный участок должен быть сформирован, выделен в натуре (на местности), иметь кадастровый номер, зарегистрирован в Госземкадастре, зарегистрирован в госреерстре прав собственности на недвижимое имущество.
Для того, чтобы проверить общие данные о вашем участке, изучите данные Brok.land:
- найдите участок по кадастровому номеру или расположению;
- проверьте конфигурацию, сведения о площади, целевом назначении, владельце;
- закажите выписку из ГЗК, выписку из госреестра.
Юридическая чистота участка проверяется по судебным реестрам. Если земля спорная или к владельцу есть претензии у фискальных органов, партнеров, кредиторов, супругов – это может негативно повлиять на решение банка о выдаче кредита.
Совладельцы
Приобретенное в браке имущество считается совместной собственностью супругов в долях 50/50, если иное не оговорено брачным контрактом. Для залога земельного участка требуется письменное согласие второго из супругов.
Земельный участок, доставшийся по наследству нескольким наследникам, считается совместной собственностью. Доли определяет завещание или закон. Право собственности обязательно регистрируется в реестре. Ходите заложить землю – договоритесь со всеми наследниками.
Если собственником участка или доли является несовершеннолетнее или недееспособное лицо, потребуется согласие опекунского совета.
Экспертная оценка
Проводится аккредитованной банком оценочной компанией. От этой суммы исчисляется минимальный взнос и тело кредита.
Подтверждение кредитоспособности
Банк заинтересован в исполнении заемщиком своих обязательств по кредиту. Заемщик обязан предоставить в банк на предварительное рассмотрение пакет документов, подтверждающий кредитоспособность: заработная плата, совокупный доход семьи, сведения о дивидендах, депозитах, иных источниках дохода.
Дополнительно потенциальный заемщик проходит проверку в кредитном бюро. Чем лучше кредитная история – тем лояльнее условия банка.
Ликвидность земельного участка
Банк оценивает ликвидность предмета залога. Учитывается множество факторов, влияющих на рыночную ценность земли:
- площадь участка;
- целевое назначение;
- расположение, коммуникации, транспортная доступность;
- ландшафт, грунт, ценность аграрных земель;
- градостроительные ограничения, соседство;
- права использования, заключенный договор аренды;
- юридическая чистота участка.
Привлекательны для залога участки под промышленное производство, порты, объекты торговли, жилье, размещение и обслуживание рекреационных объектов. В таких случаях земля становится частью переданного в залог имущественного комплекса с объектами недвижимости, транспортом и оборудованием.
В случае с агроземлями большинство банков не рассматривают предложения с залогом менее 400 га: микрофермерские хозяйства не считаются ликвидными. 2 га частного владельца крупным банкам не интересны.
Права кредиторов
В случае нарушения заемщиком обязательств и невозможности выплатить кредит и проценты банк имеет право перевести объект залога в свою собственность, объявить юрлицо или физлицо банкротом, продать имущество должника с публичных торгов на основании решения суда.
Полученные в собственность земли с/х назначения банк обязан продать с земельного аукциона в течение 2 лет.
Рынок земель открыт, с/х участки находятся в обороте наравне с землями под жилое и коммерческое строительство. Оценка привлекательности кредита под залог участка в каждой ситуации – уникальна. Учтите потенциальную стоимость участка в среднесрочной перспективе, изучите условия разных банков, сравните эффективную кредитную ставку и штрафные санкции.
Кредит под залог земельного участка
Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц: — квартира — жилой дом с земельным участком — «танхаус» с земельным участком — коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)
Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка
Виды страхования
— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков) — Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)
Условия погашения кредита
Условия программы
Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Требования к Заемщику/Созаемщику
— Гражданин РФ — Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора — 75 лет — Минимальный возраст 18 лет — Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов — Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то выдача кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход. Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву — Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев. При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, требования к «Созаемщику» идентичны требованиям к Заемщику
Источник https://blog.domclick.ru/post/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sber-banke-kak-poluchit-do-20-mln-rublej-na-lyubye-czeli
Источник https://brok.land/ru/news-detail/zemelna-ipoteka-2021-yak-vzyati-kredit-pid-zastavu/
Источник https://www.akbars.ru/individuals/credits/zemelniy-uchastok/
